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标题: 信用卡最严风控来临！工行交行招行等多家银行开启降额风暴 [打印本页]

作者: 网贷快讯 时间: 2020-9-4 03:50
标题: 信用卡最严风控来临！工行交行招行等多家银行开启降额风暴
繁华之下，亦有隐忧。在信用卡发卡量爆发的背后，带来了透支、不良资产扩大等问题，业内甚至预言：这将带来银行史上最严风控。
近日，多名持卡人向「支付百科」反映，信用卡刚还完款就被降额了，这也预示着，银行又开始大批量的降额了，很多卡友收到了银行的短信警告。
在信用卡逾期率不断上升的背景下，银行也开始着手整治，目前据「支付百科」了解，已有多家银行对用户信用卡额度采取了限制。
多家银行延续降额风暴
招商银行2020年一季报显示，信用卡新生成不良贷款66.29亿元，同比增加26.91亿元；交通银行一季度逾期贷款占比较年初提升26bp至1.97％，信用卡不良余额有超过10％的增长；平安银行一季度个人贷款的不良率普遍增加，信用卡不良率相比于2019年底增长了40％。
让银行投入巨大的信用卡业务，如今成了不良资产的重灾区，信用卡逾期率飙升成为银行业面临的普遍现象。
目前信用卡催收产能刚刚恢复，依靠催收来快速解决当下各大银行的信用卡逾期问题并不现实，为了把控风险，各大银行仍在延续一季度降额的措施，许多持卡人不幸中招。
在上一轮的降额风暴中，许多持卡人遭遇大幅度降额，此次新一轮降额潮，银行方面对信用卡的风控力度有增无减，包括工商银行、平安银行、交通银行、招商银行、广发银行、民生银行、浦发银行在内的多家银行，开始全面监测信用卡资金流向。

一位工行持卡人向「支付百科」表示，其信用卡额度由10万直接变为了0元，有的工行持卡人并没有出现过违规操作、逾期操作，甚至也被降额了，作为宇宙第一大行的工行，对信用卡采取的风控态度，一定程度上起到了风向标的作用。

此外，一直以风控严厉著称的交通银行，自然也不会放松对持卡人信用卡额度的管理，近期不少读者收到了交通银行的降额及封卡短信，导致信用卡几乎处于冻结状态。

广发银行也来凑热闹，广发这次降额主要是依据征信的情况，本次针对的主要是高额卡，而且降额幅度非常大，有人额度25000直接降为3000元，这也印证了那句话，银行从来都只会锦上添花，不会雪中炭。
此前，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控，目前看来各大银行在严格执行这一政策，唯有如此，才能在二季度扭转信用卡高额逾期的局面。
信用卡最严风控来临
当前经济增速放缓、金融严监管的大环境，很多银行开始向零售金融方向进行转型，信用卡的收入贡献比重逐步加大，成为业务重点。但是随着信用卡用户和规模的扩容，一系列问题也开始逐渐显露出来，比如不良资产扩大等。
一方面，信用卡逾期额度和信用卡数量成正相关，信用卡业务的快速发展，导致银行不良率出现上升；另一方面，随着人们对信用卡消费的偏爱，以及卡均额度的提高，更能够刺激持卡人的消费欲望，这也使得越来越多的人因为资金问题，出现无法按时还款或者逾期的情况。此外，部分人群靠信用卡来解决信贷资金需求，偏离了信用卡的本源，从而导致信用卡逾期规模上升。
对于信用卡风控的方式，各大银行有所差异。有的银行，一旦怀疑你的信用卡有风险交易，没有任何征兆就直接降额、封卡。有的银行，则会取消持卡人的临时额度，并且持卡人再次申请临时额度时无法开通。
招商银行信用卡，用户如果没有了临额很可能就是被风控了；交通银行信用卡，一旦有风险交易，降额、封卡概率90％，光大的信用卡，被风控时，你会收到银行的警告短信，这些表现都预示着你的信用卡已经处在银行的风控当中。
某银行负责人向「支付百科」表示：“如果资金划出的收款对象户名中，含有房地产、股票等敏感字眼，该行风控系统就会在后台进行相关提示预警。”
未来一段时间，银行将会不断加大对信用卡交易的监测，一旦出现信用卡使用异常，银行方面就会追究名义开卡人的责任。各持卡人也应谨慎用卡，防止因违规操作带来的封卡降额风险。
本文源自支付百科

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作者: 花呗白条 时间: 2020-9-4 03:52
银行果然不会雪中送碳只会雪上加霜[捂脸]

作者: 钟意金融 时间: 2020-9-4 03:53
如果银行出于自身安全考虑，无视用户资金状况，大幅度降额导致的结果就是强行让用户出现逾期还不上的处境，用户是否也会出于自身生存需要，和银行杠起来？

作者: 花呗白条商家 时间: 2020-9-4 03:58
疫情不小心兴业一张卡逾期了几天，这两天交行反而给我涨额度，永久提升了几万，又天天打电话来又要送临时的几万额度，这是什么情况！

作者: 花呗白条商家 时间: 2020-9-4 04:01
不光是银行，包括京东白条、金条；支付宝的花币、借币、网商银行等全部都开始了这种控制。很多人因为疫情影响，特别是那些个体经营户，小公司上班的职员好几个月没有工作，但又要还钱。只好东拼西凑找人借来的几万块还进去，本来想额度马上恢复在慢慢用，解决一下燃眉之急。哪知道一还进去以后他们直接就把额度锁了。完全不能够用！这下麻烦就大了，可以说是焦头乱额，没钱信用卡也无法还，成为了恶性循环，相当于没有钱周转了，手上仅剩的千儿八百的只够维持生计。所以只出不进导致逾期现象严重。

作者: 花呗白条商家 时间: 2020-9-4 04:04
最难的时候广发三万降了，交通一万八降了，民生降了。然后缓过来之后这三家都注销了，留下了招商三万，建设一万六，光大一万六。这三张一直没降，最难时候客服还给建议怎么还款。如果不是疫情准备把光大招商也注销了，只留一个建设。少用吧还是。

作者: 工行贷款提额 时间: 2020-9-4 04:06
如果银行大面积回收额度，势必会影响一部分人的投资和消费能力，甚至会把信用卡的额度转移到小贷公司，又是一轮恶性循环，违背了国家刺激消费的初衷，这个时候如果真的这么干无异于给国家嫌麻烦！

作者: 办卡提额 时间: 2020-9-4 04:10
真正用钱的，银行不放贷的，那些不用钱又有钱的，天天给你打电话放贷款，资本主义都这样

作者: 花呗白条 时间: 2020-9-4 04:11
我记得当初银行可以花费巨大的人力物力财力免费给客户办理信用卡，卡员免费上门推销，所有卡员都是第三方劳动派遣，按业绩开工资，活动有每周有加油打折超市购物满多少减多少，送拉杆箱等等，今年由于疫情更是雪上加霜了！风控还监管这么严，这会出现很多老赖的，都是出于无奈！

作者: 工行贷款提额 时间: 2020-9-4 04:15
信用卡各种问题频出，个人分析是以下原因：1、银行信用卡业务管理存在很大问题，只重业绩发卡量，客户群泛滥，银行内部管理也有重重问题！2、卡业务员几乎都是外包，招聘要求低，甚至pos机中介轻易混入！不专业的服务，不良的引导必然引起客户用卡问题！3、很多人对信用卡的认识不够！甚至认为只有没钱了才会办理信用卡！4、媒体对信用卡等正向宣传不到位，甚至不如网贷，很多人选择各种网贷，经常撸网贷的征信一时就废掉，还带来其他社会问题！银行信用卡是非常优质的资源！不仅有优质的权益服务，还有一系列使用优惠，需要资金周转，也可以申请备用金（而不是套现）愿我国信用征信体系健康有序发展！

作者: 花呗白条 时间: 2020-9-4 04:18
因受疫情的影响，有很多人逾期了，在这种情况下，信用卡报表数字好看的话那完全是骗人的。这个时候再来一场严控风暴，估计很多人死的心都有了。信用卡在审核时如果能严查的话，就不会产生那么多的不良资产。现在把卡发下去了，当人们在受到困难时，却又来一场严控，感觉就象打劫一样。

作者: 钟意金融 时间: 2020-9-4 04:21
尼玛浦发还给我增加额度。。。可惜老子不用[捂脸][捂脸]

作者: 花呗白条 时间: 2020-9-4 04:25
中行10万，招行6万，农行3.7万，无论多大额，全部按时还款。其中，中行每个月都打电话让分期，都不接电话，会不会把额度降到0？

作者: 办卡提额 时间: 2020-9-4 04:26
额度24.6

作者: 哆啦云 时间: 2020-9-4 04:31
从不贷款，不是要办etc，这辈子也不会办信用卡

作者: 钟意金融 时间: 2020-9-4 04:33
这几家都没持有，哈哈哈，四大行就建行农行有，剩下的就是单位强制办的，还有帮人做任务办的，哎，

作者: 网贷快讯 时间: 2020-9-4 04:35
信用卡再怎么着也没有网贷害人啊！

作者: 玩卡联盟 时间: 2020-9-4 04:39
很多老赖都是银行造成的

作者: 钟意金融 时间: 2020-9-4 04:43
我就说中信正常消费还能让风控原来是害怕我还不起[捂脸]

作者: 玩卡联盟 时间: 2020-9-4 04:45
无所谓，反正今天刚把工行跟光大消了，上个月把交行消了，现在就剩一个建行了[呲牙]

作者: 钟意金融 时间: 2020-9-4 04:48
物价这么高，工薪阶层的工资根本不够花，简单的每月通信费电费水费就得五六百，加上房贷车贷，最主要花在吃上，现在面包都是七八元，早饭一个月也几百元，工资只有4千多，万一出远门一个月工资就没有了

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