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标题: 热问｜有过逾期还款记录，会因征信不佳影响买房贷款吗？ [打印本页]

作者: 新京报 时间: 2021-11-1 05:10
标题: 热问｜有过逾期还款记录，会因征信不佳影响买房贷款吗？
对于购房者来说，在房贷获批之前，都要履历一个门槛——征信报告。银行是否批贷，很洪流平上取决于申请者的征信状态。
最近正预备贷款买房的吴先生有些不淡定了，因为他之前曾经有过一次信用卡还款逾期，担心这会成为他申请房贷的一道“坎”。吴先生向新京报记者咨询，究竟什么是征信报告？哪些征信问题会影响银行批贷呢？

解答：
征信报告是指中国人民银行征信中心记载的个人信用记录，包罗个人基本信息、贷款及信用卡账户信用环境，以及社保公积金缴存环境等，也被称为个人的“经济身份证”。
由征信报告所反映出的个人征信，是银行批贷的重要依据。如果个人征信不佳，在向银行申请房贷时，通常会导致提供质料增长、批贷周期延长、贷款利率上浮等问题，更有甚者会导致拒贷。
问题在于，银行所稽核的个人征信，究竟包括哪些范围呢？麦田房产专业人士指出，银行稽核的征信，时长一样寻常分2年和5年（根据具体银行的规定而定）。稽核征信时，银行主要稽核的信息包括婚姻状态、工作单位、公积金缴存环境、贷款次数、账户状态、负债环境、抵押担保环境，以及是否有逾期以及逾期次数（包括连续逾期次数、累计逾期次数）等；此外，个人所申请的贷款、信用卡、网贷、借呗、微粒贷等也均在稽核之列。
由此来看，银行所考察的征信范围相当广，那么，什么样的环境会被银行认定为征信有问题呢？对此，麦田房产专业人士表示，多种相关环境均有可能，其中最为重要的一条是，还款逾期超过“连三累六”（“连三”是指连续三个月逾期还款,“累六”是指累计六次逾期还款）。如果申请人的征信记录中出现“连三累六”的逾期活动，银行会以为其还款信用不好，贷款申请极有可能会被拒绝。
此外，其他会被银行认定为征信有问题的环境还包括：征信婚姻状态与实际不符合逻辑、征信单位与提供的收入单位不符、负债太高、申请了信用贷抵押贷款等涉及首付贷方面的贷款、账户状态不对（比如当前逾期、冻结、呆账、止付等）、过短时间内征信银行查询次数过多。
就吴先生的环境来看，他有过一次信用卡还款逾期，但并未达到“连三累六”，所以并非完全不能申请房贷，终极是否批贷需要看银行的审核环境。
那么，如果购房者对于银行认定的征信环境有异议的话，是否可以申诉呢？麦田房产专业人士指出，这得看具体环境，比如，如果是婚姻状态不符、账户状态不对等环境，可以提交证明质料去银行更改；但是有些环境当前照旧无法改变的，比如逾期、负债等。
新京报编辑杨娟娟校对柳宝庆
图片泉源/IC photo

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