以蚂蚁金服的智能投顾平台蚂蚁聚宝为例，源于余额宝对不懂理财、不敢理财、没钱理财、没空理财的理财小白用户的培养，用户定位为年轻、净资产较低的理财小白，把握简单而安全的用户需求，以“让理财更简单（Don't make me think）”为理念，单笔投资金额1000元及以下用户占比71%，80后、90后用户占比86%，90、95后用户占35%。而后，蚂蚁聚宝升级为蚂蚁财富，定位为打造一站式移动理财平台，从以基金销售为主的平台，变成主打综合理财应用，目的是打造与各种金融机构嫁接的平台金融科技，打造自己的金融生态。
招商银行摩羯智投是运用机器学习算法，并融入招商银行十多年财富管理实践及基金研究经验，在此基础上构建的以公募基金为基础的、全球资产配置的“智能基金组合配置服务”。在客户进行投资期限和风险收益选择后，摩羯智投会根据客户自主选择的“目标—收益”要求，提供目标风险确定、组合构建、一键购买、风险预警、调仓提示、一键优化、售后服务报告等服务，帮助投资人防范单一资产波动风险。
由此可见，摩羯智投的策略：其一，通过大数据分析为用户画像，实现用户分层分类，千人千面；其二，量化投资，为不同用户提供个性化的投资组合/资产配置策略；其三，精准推送，将投资策略与用户匹配起来推送，实现“无人”营销。