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标题: 每周监管资讯 2019年第38期 [打印本页]

作者: 钟意金融 时间: 2019-10-4 17:37
标题: 每周监管资讯 2019年第38期

每周监管资讯（2019年第38期）

一、监管动态
发改委、银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷” 支持中小微企业融资的通知》
2019年9月20日，为认真贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，落实《中华人民共和国中小企业促进法》和《关于加强金融服务民营企业的若干意见》《关于促进中小企业健康发展的指导意见》等法律、政策文件要求，按照党中央、国务院关于解决中小微企业融资难融资贵问题的一系列具体部署，发展改革委、银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》（发改财金〔2019〕1491号，以下简称《通知》）。《通知》从信息归集共享、信用评价体系、“信易贷”产品创新、风险处置机制、地方支持政策、管理考核激励等方面提出具体措施，破解银企信息不对称难题，督促和引导金融机构加大对中小微企业信用贷款的支持力度，缓解中小微企业融资难融资贵问题，提高金融服务实体经济质效。《通知》主要包含以下六个要点：一、建立健全信用信息归集共享查询机制；二、建立健全中小微企业信用评价体系；三、支持金融机构创新“信易贷”产品和服务；四、创新“信易贷”违约风险处置机制；五、鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策；六、加强“信易贷”管理考核激励。（中国银保监会官网）
点评
针对中小微企业融资中的痛点和难点，《通知》提出了关键性举措。首先，依托全国信用信息共享平台，整合税务、市场监管、海关、司法等公共领域的信用信息，打通部门间的“信息孤岛”，降低银行信息收集成本。二是，依托全国信用信息共享平台，构建符合中小微企业特点的公共信用综合评价体系，将评价结果定期推送给金融机构。三是，依托金融科技建立线上可强制执行公证机制，加快债务纠纷解决速度，并通过全国信用信息共享平台对失信债务人开展联合惩戒，创新“信易贷”违约风险处置机制。
银保监会就《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）（征求意见稿）》公开征求意见
2019年9月20日，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称资管新规）、《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称理财新规）、《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《理财子公司办法》）等相关规定，银保监会起草了《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）（征求意见稿）》（以下简称《净资本管理办法》），现向社会公开征求意见。银保监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善并适时发布实施。根据《净资本管理办法》，理财子公司净资本管理应当符合两方面标准：一是净资本不得低于5亿元人民币，且不得低于净资产的40%；二是净资本不得低于风险资本，确保理财子公司保持足够的净资本水平。理财子公司董事会应当承担本公司净资本管理的最终责任，高级管理层负责组织实施净资本管理工作。理财子公司应当定期报送净资本监管报表，并对相关报表的真实性、准确性、完整性负责，及时报告相关监管指标出现的重大变化，在年度报告中披露净资本管理情况。对于不符合净资本管理要求的理财子公司，银行业监督管理机构可以根据法律法规采取相关监管措施。（中国银保监会官网）
点评
《净资本管理办法》是《商业银行理财子公司管理办法》的配套监管制度，它的出台一方面可以拉齐“大资管行业”信托、基金公司与商业银行理财子公司净资本方面的监管标准，另一方面通过净资本约束，引导其根据自身实力开展业务，避免追求盲目扩张，促进理财子公司规范健康发展。《净资本管理办法》共四章20条，主要规定了理财子公司净资本管理的总体要求，净资本监管标准，监管报表、信息披露、监管措施等方面内容。
银保监会就《中国银保监会现场检查办法（试行）（征求意见稿）》公开征求意见
2019年9月18日，为进一步完善现场检查制度框架，规范现场检查行为，提升现场检查质效，银保监会就《中国银保监会现场检查办法（试行）（征求意见稿）》（以下简称《办法》）公开征求意见。《办法》共八章六十七条，主要章节包括总则、职责分工、立项管理、检查流程、检查方式、检查处理、考核评价和附则。《办法》突出了以下五个方面的主要内容。一是明确现场检查定位；二是完善相关部门现场检查工作职责；三是严格规范现场检查立项程序；四是丰富现场检查方式方法；五是鼓励自查自纠，促进机构合规经营。《办法》的出台将进一步提升银保监会现场检查的科学性、规范性和有效性，有助于更好发挥现场检查的独特优势，督促和推动银行业和保险业机构全面贯彻落实国家宏观政策，在有效防范金融风险的同时，更好地支持实体经济持续稳健发展，更好地维护金融安全稳定大局。（中国银保监会官网）
点评
现场检查是金融监管的重要手段和方式，有助于全面、深入了解金融机构经营和风险状况。《办法》明确现场检查是金融监管的重要组成部分，通过发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑等作用，有效履行监管职责；此外也确立了“未经立项审批程序，不得开展现场检查”原则，突出现场检查立项的严肃性、科学性和公平性。《办法》还新增和规范了部分检查手段和方式方法，强化信息技术手段的运用，并根据工作需要，探索线上检查、函询稽核等新型检查方法。
外汇局修订发布相关业务指引：进一步完善国际收支统计制度
2019年9月17日，为进一步完善国际收支统计制度，便利境内银行及申报主体开展申报业务，国家外汇管理局修订并发布了《通过银行进行国际收支统计申报业务指引（2019年版）》（以下简称《业务指引（2019年版）》），自2019年10月1日起实施。《业务指引（2019年版）》适应金融市场开放需要，结合最新统计实践，对相关申报要求进行了调整完善，详细解释了通过银行进行国际收支统计申报业务的具体要求，增强可操作性，并回应了涉外业务创新带来的新申报问题。具体来看，《业务指引（2019年版）》新增、调整、进一步明确的主要内容分别为7项，总计21项。比如，新增关于深港通、债券通、境外机构投资者投资银行间债券市场、内地与香港基金互认、熊猫债以及存托凭证等证券投资渠道的申报要求；调整境内企业内保外贷履约的申报要求；明确海关特殊监管区域、自贸区等特殊区域中申报主体居民身份的认定标准。（中华人民共和国国家外汇管理局官网）
点评
除上述新增内容外，《业务指引（2019年版）》还调整了部分内容：适当调整通过银行进行国际收支统计申报范围，放松对涉外收付凭证的打印和印制要求，简化QFII项下本金的申报要求，调整境内企业内保外贷履约的申报要求，调整跨境电商贸易的申报要求，调整边民互市货物贸易的申报要求，合并退款和错汇款的申报要求。
二、观点聚焦
祝树民：村镇银行要做“小而美”的微小银行
2019年9月20日，中国银行保险监督管理委员会党委委员、副主席祝树民在中国银行业协会、海南省地方金融监督管理局在海口联合举办的村镇银行改革发展研讨会上发言表示，在当前党中央、国务院要求深化金融供给侧结构性改革、大力发展中小银行的政策背景下，银保监会明确将村镇银行改革发展作为一项重要的落实举措，正在系统地研究完善下步改革思路和政策措施。他强调，村镇银行要按照党中央和国务院关于金融工作特别是中小银行改革发展工作的总体要求，端正发展理念，回归本源、专注主业，坚持正确的改革发展方向，实现自身可持续高质量发展。
一是以“小而美”的微小银行为目标，牢牢坚守战略定位。村镇银行要始终将支农支小作为立身之本，以提供基础金融服务为使命，实现业务范围和经营区域的“两小”：专注传统信贷主业，立足县域农户与小微企业。要向下做深做透做实，加快形成“深耕本地、支农支小”的发展模式，积极借鉴吸收行业发展的有益做法和经验，充分发挥密切联系农村的“人缘”“地缘”优势，以当地特色产业为突破口，提供契合本地经济发展实际的金融产品和服务。监管部门要进一步优化完善考核指标体系，实现村镇银行坚守定位可监测、可考核与可评价，并推动融入村镇银行经营规划和绩效考核。
二是建立完善适合村镇银行自身特点的治理机制。村镇银行要研究探索微小银行如何有效发挥党组织在公司治理中的核心作用，确保坚持正确的政治方向。要打造以主发起行为主体的有效的股权结构，建立健全股权转让、股权质押等方面的管理制度，强化股东股权管理。要建立并完善符合小法人特点和定位导向的公司治理机制，制定服务乡村振兴导向的发展战略，并将实施情况纳入董事会、监事会和高级管理层的履职评价。监管部门要进一步加强对村镇银行的差别化监管，并积极争取相关扶持政策，为村镇银行营造良好的外部发展环境。
三是推动村镇银行主发起行更加规范、有效履职。主发起行要重点管好村镇银行的战略、风险和高管，积极做好服务和审计。要科学制定并持续完善对村镇银行的中长期发展战略，建立对村镇银行的内控评价机制，落实风险处置牵头责任，综合运用增资、协助清收、不良转让等多种措施化解风险，选优配强高管队伍，做好信贷技术移植、系统开发维护、内部审计监督服务支持，定期实施内控评价和外部审计。监管部门要进一步加强日常监管和激励约束，将履职结果与主发起行年度监管评级、有关市场准入和高管履职评价等挂钩，有效推动主发起行履好职。
四是积极稳妥培育发展村镇银行。一是坚持规模化集约化组建。监管部门将优先支持已经具备一定村镇银行管理经验的主发起行继续发起设立村镇银行，以及收购其他“零散”发起行所持的股权，主发起行在选择组建的省份要适度集中规划村镇银行数量，根据自身情况审慎合理确定持股比例，对于现有的股权过于分散、管理半径过长的，要适当提高持股比例。地方性银行在省外发起设立村镇银行的，持股比例原则上不应低于50%。二是监管部门将结合实际进一步完善“东西挂钩、城乡挂钩、发达地区与欠发达地区挂钩”政策，引导村镇银行重点向中西部地区倾斜，原则上不支持在大中城市的主城区（含新区、开发区）设立村镇银行。允许在“三农”和小微客户群体聚集、符合村镇银行发展定位的一般的市辖区设立村镇银行，并严格执行挂钩政策。三是稳妥推进“多县一行”与投资管理型村镇银行试点。监管部门将结合试点进展情况，及时总结经验，研究选择具有意愿并符合条件的地区和主发起行扩大试点。（新华社官网）
范一飞：推动金融网络安全工作再上新台阶
2019年9月16日，中国人民银行党委委员、副行长范一飞在2019年国家网络安全宣传周开幕式上致辞时表示，金融网络安全工作任务艰巨、使命光荣。金融业将继续深入贯彻习近平总书记重要讲话精神，不忘初心、牢记使命，努力开创金融网络安全工作新局面。
范一飞表示，党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央就网络安全和信息化作出一系列重大决策、部署一系列重大举措，形成网络强国重要思想，为金融网络安全工作指明前进方向、提供根本遵循。人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，强化统筹，真抓实干，金融网络安全工作取得显著成绩。关键信息基础设施保护能力明显增强，关键核心技术安全可控能力显著提升，电信网络欺诈高发势头得到有效遏制，金融网络安全宣传工作取得积极成效。
范一飞表示，举办网络安全宣传周是党中央推进网络强国建设、提升网络安全保障能力的重要举措。人民银行依托宣传周组织金融机构采取多种方式，开展贴近群众、特色鲜明、通俗易懂的金融网络安全宣传活动，主动解读政策文件，广泛普及基础知识，深入剖析典型案例，营造良好舆论氛围。据统计，5年来，金融业共开展4万余场宣传活动，累计超过20万从业人员参与，现场受众达2000万人次，取得良好社会反响。
范一飞强调，在各方共同努力下，金融网络安全工作取得长足进步，有力支撑改革发展稳定大局。但也要清醒认识到，金融网络安全威胁复杂多变，网络安全治理面临诸多新挑战。下一步，要运用监管科技，探索风险防控“新手段”；加强规范引导，防范技术应用“新风险”；强化综合施策，构建安全可控“新生态”；发挥群众力量，打造综合治理“新体系”。人民银行有信心、有决心组织做好金融网络安全工作，金融业将以时不我待的精神和抓铁有痕的力度，因势而动、奋发作为，推动金融网络安全工作再上新台阶。（中国金融新闻网）
巴曙松：内地香港未来可考虑探索股票一级市场互通
2019年9月18日，北京大学汇丰金融研究院执行院长、中国银行业协会首席经济学家巴曙松接受了新京报专访时表示，在为新经济融资方面，香港市场与内地市场的互补性很强。香港市场是典型的机构投资者占主导的开放性国际市场，也是国际资本投资中国市场的平台。新经济企业到香港上市，可以从国际市场，特别是从国际机构投资者那里获取资本，估值也是与欧美市场形成参照的。而内地市场基本是以内地投资者特别是中小投资者的资金来支持新经济的发展，新经济企业在内地上市，主要是从内地投资者那里获得资金。所以，香港市场和内地市场之间的互补性和合作性远远大于有限的一点竞争性。从沪港通角度看，新经济企业无论在哪里上市，两地的投资者都可以通过互联互通机制来交易。这本身也证明，由沪港通开启的两地资本市场互联互通，在多年的实践中开启了一个风险可控且稳健的路径。未来可以考虑探索两地股票一级市场的互通，以更好地支持企业便捷融资。从债券通角度看，截至2019年8月底，境外机构持有的内地人民币债券规模大幅上升，已经达到2.02万亿元，债券通正成为境外投资者进入内地债券市场的主要渠道。未来，两地资本市场可考虑在条件成熟时，适时开通债券通南向通，同时推动交易所债券的互联互通，发展机构投资者投资债券市场所需要的利率汇率风险管理工具，为人民币资本走出去提供便利渠道，在满足信息透明、安全可控的监管要求的同时，推动内地居民和金融机构的全球资产配置。
香港也可以为内地的金融改革积累一些经验，对于其中一些在香港市场上证明是行之有效的金融产品、金融制度，就可以灵活地转移到内地市场。中国经济正处于新旧动能转换的重要变革时期，以科技创新类企业为代表的新经济尚处在起步发展阶段。从发达国家的经验看，资本市场是科创企业的摇篮。当前，全球证券交易所都将重点转向了新经济，中国也恰逢其时地推出了科创板，其中2018年香港交易所的上市制度改革为科创板提供了不少借鉴，包括允许同股不同权的创新企业在港交所主板上市、放开尚未盈利的生物科技公司上市等。（新京报官网）

中国社会科学院国家金融与发展实验室设立于2005年，原名“中国社会科学院金融实验室”。这是中国第一个兼跨社会科学和自然科学的国家级金融智库。2015年6月，在吸收社科院若干其他新型智库型研究机构的基础上，更名为“国家金融与发展实验室”。2015年11月，被中国政府批准为首批25家国家高端智库之一。

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ID：NIFD2015

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