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标题: 信用卡逾期额又出现抬头，银行开始加强风控，对我们有什么影响？ [打印本页]

作者: 花呗白条 时间: 2019-10-4 17:39
标题: 信用卡逾期额又出现抬头，银行开始加强风控，对我们有什么影响？

文/龙小林

信用卡业务是银行的主要业务之一，在当前存贷利率差被缩减之下，信用卡业务已经成了银行利润的主要增长点之一。所以各家银行对于信用卡业务也十分重视，都想尽可能多地发放信用卡。不过今年对银行来说可能有点小烦恼，因为信用卡的发卡量增速下降了。

多家银行信用卡发卡量增速下降

根据央行公布的数据显示，截至2019年二季度，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张，环比增长3.04%，而去年同期环比增长为4.17%，增速下滑1个多百分点。
从银行来看，工行、建行、农行、中行较年初分别增长了2.28%、5.43%、10.6%和6.93%，而去年同期这几家银行的信用卡发卡量分别增长了9.09%、7.94%、10.04%和10.25%。可见除了农业银行的信用卡发卡量有微幅上升之外，其他几家银行下降幅度明显，尤其是信用卡累计发卡量最多的工商银行，去年上半年新增信用卡数量超过1300万张，今年上半年仅新增345万张。此外，另一家国有银行交通银行上半年信用卡发卡量还出现了负增长，大概减少了8万张左右。
在股份制银行方面，中信、招商、平安和兴业4家银行信用卡发卡量较上年末分别增长了10.95%、7.48%、8.3%和10.6%，而去年同期这4家银行的信用卡发卡量增速均在15%以上。

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各银行信用卡发卡量增速下降的原因有哪些？

第一个原因，可能是银行有意控制信用卡的发卡数量。随着信用卡发卡量的快速增长及累计在用信用卡的数量规模越来越庞大，一个比较严峻的问题也随之而来，那就是信用卡的逾期额在增加。截至二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到了838.84亿元，连续两个季度增加。以交通银行为例，上半年信用卡透支不良率达到了2.49%，比上年末大幅上升0.97个百分点。因为不良率的上升，银行为了控制风险，减少信用卡的发放完全是可能的。
此外，随着信用卡累计发卡数量的增多，银行就需要给予信用卡用户更多的授信额度。而有些银行可能本身的资金就比较紧张，很难大幅增加信用卡的授信额度，为此也有可能会控制信用卡的发卡数量。
第二个原因，有可能是信用卡的市场范围在减少。目前我国信用卡的在用持卡量已经有7.11亿张，人均持卡量超过0.5张。虽然人均持卡量相比欧美发达国家来说还是有些低，但在我国来说已经不算低了，因为还有很多人并没有接受利用信用卡的消费方式，还有大量的人对信用卡不了解甚至有排斥心理。
根据中国银行业协会发布的报告显示，截至2018年末，我国信用卡的发卡量已达9.7亿张。而2018年末的信用卡在用发卡量为6.86亿张，也就是有2.84亿张的信用卡是没有在用的。既然已经发放的信用卡都有这么没人用，就说明银行下发的信用卡已经比实际需要的信用卡偏多了，银行再想大力去推广信用卡，难度也就会更大。

信用卡发卡量增速放缓，对我们有什么影响呢？

首先，申请信用卡的难度可能会增加。如果是银行有意控制信用卡的发卡数量，那就会在信用卡申请通过率以及发卡的额度上有更严格的限制，想要申请信用卡或申请额度较大的信用卡难度就会增加。
其次，使用信用卡时需更谨慎。银行如果是为加强风控而减少信用卡发卡数量，受影响的就不只是在新申请信用卡上了，已经在使用信用卡的人也可能受影响，因为银行对于套现、以卡养卡等违规使用信用卡的行为就会抓的更严。
审核：李闰

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作者: 工行贷款提额 时间: 2019-10-4 17:39
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