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标题: 1958年，因为一顿饭伴随人类60年的信用卡诞生了，首推并不太容易 [打印本页]

作者: 网贷快讯 时间: 2019-10-25 21:35
标题: 1958年，因为一顿饭伴随人类60年的信用卡诞生了，首推并不太容易

信用卡对于今天的我们来说稀疏平常，也许目前很多人手中持有5---10张不同银行的信用卡，但是你是否知道中国是什么时候开始发信信用卡的吗？
1985年中国第一张信用卡—"中银卡"在珠海中行诞生，开启了中国信用卡产业30年的发展历程，从少数精英人士使用的"昔日王谢堂前燕"，飞入寻常百姓家。当今社会，人们在工作、旅游、消费、娱乐、缴费等生活的方方面面已经完全离不开信用卡。
历经30年发展，中国信用卡产业发展不断壮大，受理环境日益完善，但是你也许想不到60年前其实早就有了信用卡，而60年前信用卡的发行和风险依然是当今信用卡所面临的重要问题。

60年前的信用卡

1958年9月的一个早晨，在美国加利福尼亚州弗雷斯诺市的居民们，在他们自家的邮箱里大部分人都收到了一封来自美洲银行的信，信封里有一张塑料卡片，并附有使用说明，上面写着，用这张卡片市民不仅可以在商店赊账消费，而且不用一次性付清全部贷款，全市共有6万多户居民收到了这张卡片，一时间小小的卡片掀起了全市热议，人们亲切的称为佛雷斯诺大投递。
弗雷斯诺市居民收到的那张怪卡，就是我们今天常常使用的信用卡，不过在1958年，信用卡对于美国人来说还是个新鲜事物。

一：信用卡发行背景

信用卡的创意最早源于一个叫弗兰克麦克纳马拉的美国商人，有一次他宴请客人的时候忘了带钱，只好打电话让妻子来结账，这次尴尬的经历让弗兰克产生了创建信用卡公司的想法。

二：信用卡最初的功能

1950年春他和好友在纽约创办了大来俱乐部，发行大来信用卡，在大来俱乐部里，会员只要凭一张能够证明身份和自我支付能力的卡片，就可以任意记账消费，到期全部偿还费用即可。
为了吸引更多的顾客，一些餐饮，娱乐和汽油公司也开始发行大莱卡，到1956年的交易额接近3亿美元，特约商户达到9000家。

三：信用卡发信的困难

尽管收益颇丰，大来卡的推广仍旧面临着巨大的困难，由于没有金融机构的支持，大来卡只能是赊账消费，不能贷款，不仅如此，要想办卡还需要证明支付能力，这对于普通市民来说门槛过高很难普及。
在1958年前，美国的许多银行都曾尝试推广信用卡，但都相继失败了。

四：信用卡新的尝试

这次美洲银行信用卡的事情与以往不同，美洲银行承诺用这种信用卡不仅可以赊账消费，更重要的是只要每个月缴纳一定费用就能继续使用，不用一次性把钱还清，没有还清的余额则滚入下个月，由银行收取利息。

在信用卡无处不在的今天，这种滚动信贷的功能显得理所应当，但在那个时候却是一个史无前例的创新。
提出者是美洲银行的研发部主管约瑟夫威尼斯，信用卡的出现不是偶然，20世纪五六十年代，美国经济进入黄金时代，对经济和收入的乐观估计将会极大的刺激消费，信用卡正好可以满足人们的狂热消费。

五：信用卡发行的狂热

于是他成功的说服了美洲银行的老板们，让他们在佛雷斯诺市试运行信用卡，佛雷斯诺市共有25万人口，美洲银行控制了45%的市场份额，以这样的市场空间，足以形成信用卡消费的规模效应。
弗雷斯诺大投递后，美洲银行又把业务触角伸向了整个加州，不到一个月，几乎所有经济状况良好的家族人，都收到了美洲银行寄来的信用卡，美洲银行一下增加了200万元，2万家联盟商，信用卡，魔力开始起作用了，在大投递的第2年，人们用美洲银行卡购物消费金额，达到5900万元。

六：信用卡出现违约

此时的美洲银行全身心的沉浸在信用卡的推行成功中，忽略了悄然而至的风险，信用卡赖账，成了令美洲银行头痛不已的顽症，由于当时对民众品质的估计过于乐观，美洲银行并没有设立专门的催收部门。
到1959年12月，已经有22%的用户欠账，以至于加州法院从此多了一项工作，对付信用卡欺诈，在这次大跃进里，美洲银行共损失了2000万美元，威廉斯也被迫离开了美洲银行，而信用卡这种革命性的支付方式，似乎眼看就要宣告失败，好在吃了苦头的美洲银行，并没有对信用卡失去信心，他们意识到对信用卡实行风险管理是必不可少的关键环节，于是，一整套信用卡风险管理体系逐渐建立起来。

七：银行抱团承担风险

为了分担风险，扩大信用卡的使用范围，他们开始邀请其他银行来共同经营美洲银行卡，到1970年美国的各大银行总共寄出了约1亿张信用卡，不仅如此，信用卡的使用范围也拓展到了加拿大和英国。
1975年美洲银行卡采用了一个全新的名称VISA，成为了当时全球最大的信用卡发行者，信用卡把银行放到了每个人的口袋里，革命性的改变了人们的生活方式和消费习惯，极大的刺激消费带动了经济快速发展。

八：如今信用卡使用率

当前，科技发展速度达到了前所未有的新高度，移动互联网在各个领域不断渗透，信用卡账户和介质将迎来新的变化，同时支付手段面临着无限可能。信用卡产业也在开创新时代。

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