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标题: 信用卡能让你的生活更美好吗？ [打印本页]

作者: 办卡提额 时间: 2019-12-8 10:35
标题: 信用卡能让你的生活更美好吗？
我们从以下三点来聊聊这个行业。
信用卡行业发生了哪些变化？
这种变化是否将会持续？
信用卡是否让你的生活变得更好？
行业正在变化

去年下半年至今，已有兴业关闭积分池和行卡附属卡申请，中信调整易卡、悦卡的资产统计口径，招行降低白金卡里程+酒店的积分兑换上限，广发降低里程兑换上限，浦发增大红包获取难度、缩减 5 倍积分范围、降低里程兑换上限，工行积分直接贬值，交行降低境外超红多倍积分上限……

为什么会这样？

除了刷卡手续费的降低和第三方支付机构的冲击这两个原因以外，可能还有一个原因。
信用卡权益的游戏本应该是这样玩：
“少部分持卡人”利用信息不对称的优势，从银行获得了超出平均的收益；
银行利用信息不对称的优势，从“大部分持卡人”那里获得了利润；
“大部分持卡人”因为信息不对称的劣势，让渡了本应属于自己的权益而不自知，但获得了用卡的便捷。
在这个理想的模型里，由于信息不对称的存在，大家都觉得自己是赢家。
但随着信用卡资讯的逐渐发达，信息不对称的鸿沟不断消弭，“少部分持卡人”的比例在不断攀升，而且在这“少部分”里还有“极少部分”开始使用非常规手段的“外挂”；加之外部经济环境的变化，银行在这个模型里越来越不赚钱。要么就是营销经费缩水，要么就为防止“极少部分持卡人”的非常规手段，活动的规则设计得越来越复杂，反而愈发伤害“少部分和大部分持卡人”的体验。
短期内，这个困境还看不到解。也就可以预期，接下来砍权益的风潮还会蔓延。然而让各家卡中心员工挠头的还不仅仅是这些……

关于我们的生活

近期看到了 1 季度的两个数据，感触颇多。一是来自每经的报道：央行公布信用卡逾期半年未偿总金额：超711亿元。中国人借钱消费的欲望越来越旺盛了。二是来自美国的消息：美国小银行的信用卡贷款拖欠率已经攀升至 5.9%，这已经超越了金融危机期间的峰值。同时，小银行的信用卡坏账率飙升至 8%，不断逼近金融危机最高点。恐怕这才是让卡中心揪心的事吧。
如何通过选对、用好信用卡来让我们的生活变得更美好，由衷地想问一句，你们刷的卡都还能还得上吧？有没有为了强撸返现屯了太多用不掉的代金券？有没有为了薅一次十几块钱的折扣多走了 20 分钟的路程？有没有为了收益最大化额外加购了本来并不必须的商品？有没有因为额度幻觉让自己落入了非理性消费的陷阱？信用卡到底让你的生活变得更好还是更累？

为什么要说这些？

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