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标题: 新形势下，农商银行如何转变经营机制？ [打印本页]

作者: 网贷快讯 时间: 2020-2-16 01:50
标题: 新形势下，农商银行如何转变经营机制？

在新的经济大环境下，农商银行面临更多的挑战，如何在激烈的市场竞争中取得一席之地，农商银行应该加快经营管理机制转换，建立现代银行制度，全面提升农商银行风险管理能力，实现持续稳健发展。
（一）公司治理机制建设
农商银行应根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规，结合实际情况，制定《章程》，聘请法律顾问全程参与，确保《章程》完整、合规、合法。
1、公司治理
构建“三会一层”公司治理架构，各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转。
2、股权管理
农商银行应严格按照银保监会下发《商业银行股权管理暂行办法》的相关要求开展股权管理。
3、发展战略
农商银行应认真分析自身经营优势和经营管理水平的基础上，结合县域经济运行特点和发展趋势，对照银行业监督管理机构的监管标准和本行章程，加快经营机制转换步伐，更好地推动本行持续、健康发展，制订了本行的经营方针及发展规划。
（二）内部控制机制建设方面
1、组织架构
农商银行应明确职责边界，董事会负责保证农商银行建立并实行充分有效的内部控制体系，保证农商银行在法律和政策框架内审慎经营；监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；高级管理层负责执行董事会决策，并根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风验控制措施。负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
2、全面风险管理
农商银行董事会下设风险管理委员会，成立了风险管理部，牵头履行全面风险的日常管理。每季度开展一次全面风险排查，并形成全面风险报告上报董事会。
制定了财务、风险、稽核、信贷、人事、安全保卫等方面管理制度，并将以此为依托，逐步建立起较为全面的内部控制体系、规范的业务操作流程、有效的监督激励和约束机制，构建起风险防范与业务创新相协调、统一的制度体系，确保农商银行持续、稳健、快速发展。
3、信用风险管理
农商银行应按照“贷审分离、贷放分控”的要求，对原有机构设置进行了优化整合。参照知名管理咨询公司的设计框架，按照前、中、后台分离的原则，在农商银行总行分别设置：信贷管理部、风险管理部、个人金融部、公司业务部、三农事业部、资产保全部、小微贷中心、出账中心，并按照以上机构设置拟定了内设部门职责方案。
4、合规管理
（1）健全完善内部控制机制，加强合规管理
1.加强内部控制机制建设。结合工作实际，及时推进制度“立、改、废”，把制度草案事前审查作为加强内控制度建设的有力抓手，积极构建设计科学、合法合规、实用有效、体系完备的内控制度体系。
2.加强合规文化建设。把合规培训纳入年度培训计划，分层分岗开展法律法规、内部规章等培训学习、知识竞赛，重点抓好违规问题多、风险大等工作领域相关规章制度的专项培训、测试，加强合规知识普及。
3.认真组织开展违规涉企服务收费专项治理工作，促进合规管理。为落实党中央、国务院和中国银保监会关于减税降费、减轻企业负担的重要决策部署，规范涉企服务收费行为，支持实体经济发展，结合工作实际，认真组织开展了违规涉企服务收费专项治理工作，进一步落实各项服务价格规定，加强服务管理，规范涉企服务收费行为，切实减轻企业负担，坚决查处违规涉企服务收费行为。
（2）扎实做好案件防控工作，有效防控风险
1.对以前年度案防工作进行自评估。总结经验，查找存在的问题与不足，采取有针对性地措施解决问题。
2.加强案件风险防控工作，有效防范和化解案件风险隐患，确保全辖各项经营管理安全稳健运行，总行与各部室、各支行（分理处）负责人签订《案件防控目标责任书》，明确了各部室、各支行（分理处）负责人为案防工作的第一责任人，确保责任目标层层分解、落到实处。并将案防工作纳入各部室和各网点年度综合考评，进一步促进案防工作的有效开展。
3.认真做好防范和处置非法集资工作。提高社会公众对非法集资危害性的认识，增强自我防范和风险自担意识，遏制非法集资案件高发势头，组织开展防范非法集资宣传和非法集资风险排查活动，成立工作领导小组，制定细化工作方案，指定牵头部门，明确职责，全面推进工作，切实增强广大人民群众防范非法集资的意识，强化源头治理，摸清非法集资风险底数，遏制案件高发势头。
（3）加强法律事务管理，稳步推进法律顾问制度
认真做好法律事务工作。坚持把推行法律顾问制度作为建设法治银行的有力抓手，加强内外协调联动，通过外聘法律顾问对内部从事法律工作员工的引领，充分发挥法律顾问在依法决策、依法经营管理和依法维权方面的保障和促进作用，防范和控制法律风险。
5、审计监督
农商银行董事会下设审计委员会，对内部审计工作负领导责任，监事会对内部审计工作负监督责任。内设稽核监督部，审查评价并督促改善本行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果。建立了稽核监督部与人力资源部、纪检监察部的工作协调机制，把审计监督与党管干部、纪律检查、职责问责结合起来。依托省联社审计管理信息系统，革新审计理念，创新审计方法，提高审计质效，促进内部审计实现全方位转型。
（三）资本管理机制建设方面
1、管理架构与职责
农商银行明确董事会承担本行资本管理职责，并就资本管理向股东大会负责；监事会对董事会及高级管理层在资本管理和内部资本评估中的履职情况进行监督评价；高级管理层负责资本管理政策的实施。
2、资本规划
农商银行通过增强创新能力、优化资产结构、控制风险资产、提高自我积累能力，科学补充资本金。
3、资本评估
农商银行每年实施一次内部资本充足评估程序，并将资本评估结果作为调整资本管理政策的依据。
4、资本补充
农商银行强化资本约束理念，全面提升资本管理能力，拓宽资本补充渠道，构建以内源性资本补充为主、外源性资本补充为辅德昌县资本补充机制，通过科学的资本管理推动发展方式转型升级。本行发起人全部签署了在必要时向本行补充资本的承诺书。
5、资本风险管理及监测报告
农商银行按照《商业银行资本管理办法》规定计算加权风险资产，有效识别风险资产，每季度开展一次流动性压力测试。
6、信息披露
农商银行明确董事会管理信息披露工作，每年按照规定时间向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的集中性、可访问性和公开性。
（四）薪酬激励机制建设方面
1、治理架构
农商银行董事会下设提名和薪酬委员会，独立董事任主任委员，负责审议薪酬管理制度和政策，向董事会提出薪酬方案建议，并监督方案实施。监事会负责对本行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督。
2、绩效考核
农商银行按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，结合实际制定了切实可行的绩效考核细则，并根据其年度经营效益、风险成本控制等情况，合理确定绩效工资标准，实行动态管理。
3、监督评价
农商银行监事会对本行薪酬管理工作进行监督，稽核监督部每年对绩效考核及薪酬机制和执行情况进行专项审计，审计结果向董事会和监事会报告。
（五）高管选聘机制建设方面
农商银行董事会下设提名和薪酬委员会，独立董事任主任委员。
（六）经营创新机制建设方面
1、组织架构
农商银行董事会下设战略规划委员会，统筹安排本行的经营创新工作，负责制定经营创新战略与目标，确保经营创新战略及目标与本行整体战略和风险管理政策相一致，并监督战略与目标执行情况。
2、运行流程
打造现代化流程银行。与知名的管理咨询公司合作，按照银监会在公司治理、风险内控与合规管理方面的系列要求，推进“流程银行”建设，编制并建立更符合本行战略目标的组织架构、绩效薪酬、规章制度及更明晰的岗位职责和操作流程，通过强有力的组织推动、培训引导和奖惩激励手段，真正实现战略常态化、文化行为化、决策科学化、管理规范化、操作标准化、改革持续化和薪酬激励化，建成具有鲜明特色的“流程银行模式”。
3、重点领域
（1）加强信贷管理创新。一是根据国家支农、惠农政策，以提高支农惠农服务水平为着力点，紧盯“三农”改革发展的资金及需求，创新服务理念，由过去的“坐门等客”向主动上门营销转变，由过去支持个体农户种养殖业的“小三农”向重点支持农民专业合作社和家庭农场建设、土地流转、“农”字号龙头企业、产业基地等“大三农”转变，由支持粗放松散型经营项目向支持集约化、规模经营项目转变，由支持科技含量低、附加值低的中小企业，向支持科技含量高、附加值高的产业企业转变。二是创新流程机制。进一步完善信贷审批的组织架构，缩短贷款审批时间，提高办贷效率，降低“三农”和中小微企业的融资成本。三是创新担保方式。放大土地经营权等抵押贷款模式的富民效应，加快农业产业化进程；以存货质押、动产抵押、保函等模式支持优质企业做大做强；以“龙头企业+基地+农户+信贷”贷款模式壮大设施农业和畜禽养殖等地方特色优质产业。四是完善本行个人产品体系，开办代理基金、个人理财业务，建立具有本行特色、富有竞争力的个人产品体系。五是致力于打造专业化的团队，以灵活的体制、高效的模式，快速推进零售业务发展。六是积极扶持农业产业化龙头企业，重点扶持特色农业以及高效农业等，促进现代化农业发展。七是完成“惠农便民一卡通”的基础工程，实现农村社保资金、财政惠农补贴资金、公用事业费用代收、税收征管功能，使全县农民享受金融创新的实惠与便捷。
（2）创新服务产品。一是打造"一分钱乘公交"普惠进万家活动。与银联、县公交公司建立合作，重点打造扫码支付乘车新服务，并推出银联扫码随机立减惠民政策，真正做到便民利民，营造普惠进万家的新气象。二是着力打造金融服务网点，创新便民利民服务方式，使银行卡服务逐步普及至村镇，真正成为农户“家门口”的银行，为能更好的服务三农打下了坚实的基础。三是推进ETC便民出行。响应国家政策，积极为客户办理ETC签约业务，并给予客户优惠折扣，提供优质的后期服务，建立联系群众的金融纽带，推进基础金融服务全覆盖。
4、客户利益保护
（1）做好2018年消保自评工作及结果运用。结合工作实际扎实开展了全面自查自评工作，认真总结经验，有针对性地解决消保工作中存在的问题和不足，充分发挥绩效考核的导向作用，强化消保工作的责任意识和担当意识，持续提升消保工作水平。
（2）持续开展金融知识宣传教育。进一步提高消费者金融知识水平，认真组织开展“3·15金融消费者权益日”“防范非法集资”“普及金融知识，守住‘钱袋子’”“普及金融知识万里行”“金融知识进万家”“送金融知识进校园”等宣传教育活动，针对社会重点关注以及矛盾多发领域，组织开展有针对性、形式多样的宣传教育活动，增强消费者风险责任意识，提升风险管理能力。组织员工进行金融消费者权益保护专题培训，提升员工的消费者权益保护意识。
（3）制作“我与宪法”微视频宣传片。为进一步弘扬新时代宪法精神，培植全社会法治信仰，推动全民守法，我行按照市行要求，制作了“我与宪法”微视频宣传片，让广大金融消费者深刻认识到宪法是国之根本，法之源泉，牢固树立坚持党的领导、促使并带动公民充分相信法律、自觉运用法律，努力营造形成尊法学法守法用法的良好氛围。
（4）积极开展侵害消费者权益乱象整治工作。为进一步提升消费者权益保护工作水平，营造公平公正的市场秩序，切实维护消费者合法权益，严格对照银行业侵害消费者权益乱象的表现形式开展全面的自查，使员工充分认识到消费者权益保护是贯彻落实以人民为中心的发展思想的集中体现，整治侵害金融消费者权益乱象是防范和化解金融风险的重要环节，要以深化整治侵害消费者权益乱象为重要抓手，不断提升人民群众获得感和幸福感。

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