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标题: 信用卡透支达到这个数，就构成犯罪！真实案例 [打印本页]

作者: 玩卡联盟 时间: 2020-6-3 12:20
标题: 信用卡透支达到这个数，就构成犯罪！真实案例
真实案例！记住：信用卡透支逾期达到这个数，就构成犯罪！
既然银行允许信用卡持卡人透支，进行超前消费，那为什么信用卡透支逾期，又会涉嫌刑事犯罪呢？这里涉及到信用卡诈骗罪的罪名。
何为信用卡诈骗？就是持卡人恶意欠款的数额或者期限达到一定标准，经过发卡银行两次催收、超过三个月未还的行为。这其中并不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
如果没有达到以上的条件，法院对信用卡持有人定罪量刑，那就是错案。
比如孟某涉嫌信用卡诈骗罪一案，一审判决孟某构成信用卡诈骗罪，但是，二审改判孟某无罪。争议的焦点就在于：信用卡透支逾期多少钱，才构成信用卡诈骗罪？

一、信用卡逾期被催收
2014年8月，孟某向中国工商银行某支行申领了一张信用卡。三个月内，孟某恶意透支了49950元。中国工商银行多次采用打电话、登报公告等方式催收，但是，孟某依然没有归还欠款。到2017年9月，本金和滞纳金总共已经达到73639元。
二、银行向公安机关报案
经过长时间、多次催收，孟某依然没有偿还欠款，已经涉嫌信用卡诈骗罪。于是，银行据此向公安机关报案。公安机关对孟某刑事立案，并于2017年9月将孟某在陕西省某地抓获归案。
三、一审判决罪名成立
一审法院判决认为，孟某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，明知没有还款能力，使用信用卡超过规定的期限透支近49950元，数额较大。经过发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还，已经构成信用卡诈骗罪。

四、孟某不服，提出上诉
一审判决之后，孟某不服一审判决，提出上诉。孟某认为，自己透支逾期的本金是49950元，还没有达到“五万元以上”，不属于“数额较大”，还没有达到信用卡诈骗罪的刑事立案追溯标准。因此，不构成信用卡诈骗罪。
五、上诉成功，二审改判无罪
二审法院审查认为，根据新的司法解释，恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。因此，信用卡诈骗罪数额较大的标准是“五万元以上不满十万元”。
本案中，孟某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，明知没有还款能力，使用信用卡超过规定期限透支现金49950元，并且经过发卡银行两次催收后，超过三个月仍然不予归还，涉嫌信用卡诈骗罪。但是，孟某透支的本金还没有达到“五万元以上”，没有达到信用卡诈骗罪的刑事立案追溯标准，因此，孟某的行为不构成信用卡诈骗罪。

最终，二审改判孟某无罪。

六、小结和建议
恶意透支行为，构成信用卡诈骗罪的定罪量刑标准是本金5万元，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
很多人都有这样的想法：我有多个银行的信用卡，每个银行都透支不超过5万元，就可以逃避法律追究。这种想法其实是不对的。信用卡诈骗罪的定罪量刑标准是诈骗的总金额，而不是在单个银行的逾期金额。因此，计算信用卡诈骗金额是全部相加的，因此，不要抱着侥幸心理。

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