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标题: 央行新规，最严刷卡机监管，让信用卡套现无处遁形 [打印本页]

作者: 哆啦云 时间: 2020-6-10 00:20
标题: 央行新规，最严刷卡机监管，让信用卡套现无处遁形
6月8日，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》，正式向社会公众征求意见。
这项新规被媒体称作“史上最严刷卡机监管制度”，并非言过其实，从生产到入网到退出到交易信息管理，都做出了非常严格的约束和规范。

摘取其中一些内容如下：
1、清算机构必须建立刷卡机终端生产厂商评估管理机制，登记每一部刷卡机终端序列号，而且采取密码识别技术防止交易全流程不被篡改，确保每一笔交易都可以溯源。收单机构对不符合这一要求的终端机要进行技术升级或回收更换。
2、清算机构对收单机构与厂商报送终端信息进行核验，确保刷卡机终端序列号与商户编码、收单机构代码、统一社会信用代码、收单结算账户、特约商户经营地址唯一绑定却核对一致才可以入网。
3、启动特约商户面对面核实或同步视频的方式进行商户真实性检验，并通过刷卡机位置、资金流和信息流检测识别客户交易风险，打击虚假交易。
4、任何刷卡机终端在关闭交易功能，退出使用之前，必须先上报清算机构，并且由清算机构持续检测是否尚有后续交易情况。
按照该意见稿的说法，本次出台监管新规是为了打击利用刷卡机和商户收款条码进行洗钱的犯罪行为，不过从其具体措施来看，这些举措若是严格执行，足以让任何信用卡套现的行为无处遁形。

信用卡的性质和规定决定了其只能作为消费的工具，如果要使用银行渠道给的取现功能，不仅金额受限而且成本极高。于是，很多持卡人便想到了通过商户虚假交易的方式去套现。
一开始，只能求别人，多付些手续费，通过那些街头巷尾的小商铺或有刷卡机的中介机构去把信用卡的钱套出来。后来有了各种各样的第三方刷卡机，人手一部或几部，自己在家里都可以轻而易举的完成套现，而且还有大量虚拟的交易商户可供选择。
再后来，监管出台，禁止了刷卡机选商户选行业的功能，但是依然保留“一机多户”“一机多码”的功能。
对于套现者而言，这虽然受到了不少约束，但是只要刷卡机商户够多，依然可以浑水摸鱼，隐藏自己套现的行为。
但是，现在的新规彻底把这条路给封了。且不说没有营业执照很难办理贷记卡消费功能的刷卡机，就算可以办理，一部刷卡机只能有一个序列号，只能绑定一个交易商户，6项信息唯一绑定，别说选商户了，连多一个商户都没有。
这意味着持卡人每次套现消费都只显示同一家商户，除非这是一家快餐店或小卖部，不然你很难跟银行解释这样消费行为的合理性。话说回来，快餐店或小卖部之类的，正常逻辑下消费金额很小，十几块、几十块而已，就算套现也没什么意义，你若是在经常在一家快餐店消费成千上万的金额，银行想不把你当成套现者都难。

有人说，多办几个刷卡机不就行了？
确实，对于套现需求不大的持卡人来说，这在理论上是行得通的，不过会很麻烦，费时间费精力去管理。对于经常大额度多次数套现的持卡人而言，这招就行不通了，因为你不论有多少台刷卡机，经常重复在同一商家刷卡的几率都不小。
所以，如果这次新规严格实施的话，任何信用卡套现的行为都会无处遁形，就算再烂的银行风控都能识别，每一笔虚假交易都将赤裸裸地展现在发卡行面前。
当然，银行对于套现行为是怎样的态度，那就另说了。
说句实话，就算有多商户刷卡机，很多套现交易银行也是知道的，特别是现在很多风控系统都引入了大数据分析技术。但是只要不触碰银行某些界限规则，一般都会睁一只眼闭一只眼。毕竟就算是套现，都能给银行带来手续费收入。再说了，现在确实有不少持卡人靠着套现来维持债务平衡，若是银行真较劲，大规模降额封卡，只会加速其变为逾期，甚至坏账。
不过话说回来，套现终归是非法行为，而且容易让人形成依赖心理，还是量入为出，勤勤恳恳工作赚钱，早日上岸才是正道。不然常在河边走，迟早会湿鞋，特别现在已经到了涨潮的时候。
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作者: 办卡提额 时间: 2020-6-10 00:21
如果这样将会有大量的逾期坏账银行现在也慢慢收紧风控降额度具体来说也是有意向要做但是由于之前大量滥发信用卡到账目前大部分客户都是以卡养卡甚至很多客户都是套空信用卡所以银行真要一下子一刀切的话估计是鱼死网破

作者: 花呗白条 时间: 2020-6-10 00:24
水至清则无鱼

作者: 网贷快讯 时间: 2020-6-10 00:28
现在都是有支付牌照三方挂靠，你难道还能禁止转账，信用卡套现大家都心照不宣，银行真不知道？你后台第三方支付机构天天给你个个体户走的账，能看不到？

作者: 办卡提额 时间: 2020-6-10 00:30
不能套现要信用卡做什么？又不是白套一样交手续费

作者: 花呗白条商家 时间: 2020-6-10 00:32
[流泪][流泪]现在最后悔的事情就是办了信用卡！如果没有信用卡也不会超额消费，也就没有现在天天想尽办法还信用卡！以后再也不乱花钱了！

作者: 花呗白条商家 时间: 2020-6-10 00:35
本人就是套现来维持债务平衡，边打工边还，3.5年内可还清，要是银行管大严，一但逾期还不了，就全部不还，只等起诉。

作者: 玩卡联盟 时间: 2020-6-10 00:40
银行是信用卡最大的受益者

作者: 钟意金融 时间: 2020-6-10 00:42
信用卡不能套现，信用卡马上消失

作者: 办卡提额 时间: 2020-6-10 00:46
屋漏偏逢连阴雨。

作者: 花呗白条 时间: 2020-6-10 00:49
现在用信用卡去买东西，小钱可以，大钱人家是不会接受的，除非你把手续费也交了，商家是不会给你垫付这些手续费的，现在用信用卡还有多少人用来消费呢，不都是用来套现做点生意的？

作者: 花呗白条 时间: 2020-6-10 00:52
逾期十几家了一毛没还快两年了一个起诉的都没，，电话也安静了。。

作者: 工行贷款提额 时间: 2020-6-10 00:53
如果不能套现，80%的人要注销

作者: 网贷快讯 时间: 2020-6-10 00:58
就是的，信用卡不套现怎么来回倒着还款，在这疫情期间，怎么就不能松管呢？对银行的监管应该严格一些才对

作者: 玩卡联盟 时间: 2020-6-10 00:59
我赌银行不敢执行[我想静静][我想静静]

作者: 花呗白条商家 时间: 2020-6-10 01:04
信用卡估计大部分人会逾期，特别今年疫情

作者: 花呗白条商家 时间: 2020-6-10 01:05
信用卡是干什么，就不是为了提现，谁成天没事干去消费了，真正的消费一般人一年连一万块钱消费不了

作者: 钟意金融 时间: 2020-6-10 01:08
40万逾期[泪奔][泪奔][泪奔]

作者: 网贷快讯 时间: 2020-6-10 01:11
如果这样，逾期大潮即将到来

作者: 办卡提额 时间: 2020-6-10 01:15
现在是尾期，一担全部收紧降额封卡…逾期到黑名单，将超过七成，别问我怎么知道……

作者: 花呗白条 时间: 2020-6-10 01:19
这样做银行会破产的

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