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标题: 信用卡坏账上升监管加强套现交易监控 [打印本页]

作者: 办卡提额 时间: 2020-6-13 19:30
标题: 信用卡坏账上升监管加强套现交易监控
本报记者张漫游北京报道
受新冠肺炎疫情影响，2020年一季度信用卡逾期上升。根据6月9日中国人民银行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。与2019年末数据相比，上述两组数据都呈上升态势。
信用卡逾期的上升，使得部分客户打起了通过套现还款的主意。不过，为了进一步防控金融风险、规范收单等业务管理，6月8日，央行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”）。业内人士告诉记者，信用卡套现、以债养债等情况会得到一定遏制，银行也将通过套现识别模型的不断升级，借助卡端和机端强化对套现的识别。
信用卡逾期增加滋生套现还款需求
周平(化名)是一家小超市的老板，为了开店，他配备了一台POS机，也因此经常有熟人来找周平想要通过POS机套现的形式给自己的信用卡还款，避免逾期，周平亦能从中获得一定“好处费”。
周平坦言，新冠肺炎疫情发生以来，好多人的收入受到影响，出现信用卡逾期，其中不乏有人向其询问能不能帮助缓解困难，但今年以来，周平替他人套现还款一事比较谨慎。“因为受疫情影响，不确定他们之后什么时候能还款、还能不能还款。我的POS机也在监管当中，自然不想承担这个风险。”
“虽然疫情期间客户可以跟银行申请信用卡延期还款，不过各家银行都是有条件的，比如参加抗疫的人员、确实能证明有不可抗力原因造成不能还款的人、被隔离的人员等，因此还是有很多信用卡逾期的情况。”对于套现还款的情况，某城商行信用卡中心人士告诉记者，银行会从卡端和机具两端围堵，如果持卡人频繁通过POS机套现，银行后台能够监控到，不仅会对持卡人的信用卡采取降额等措施，还会暂停POS机商户的交易。
从6月9日央行公布的数据可以看出，一季度受新冠肺炎疫情影响，银行卡消费规模同比大幅下降，但信用卡逾期未尝信贷规模大幅上升。
相关数据显示，2020年一季度，银行卡发卡量保持增长，但银行卡交易量同比下降。一季度，全国共发生银行卡交易610.85亿笔，金额198.46万亿元，同比分别下降5.35%和10.51%。银行卡人均消费金额为1.80万元，同比下降11.02%；银行卡卡均消费金额为2960.63元，同比下降18.64%；银行卡笔均消费金额为834.20元，同比下降5.32%。
同时，银行卡应偿信贷规模下降。截至一季度末，银行卡授信总额为17.57万亿元，环比增长1.17%；银行卡应偿信贷余额为7.26万亿元，环比下降4.30%。银行卡卡均授信额度2.35万元，授信使用率为41.34%。信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。根据《2019年支付体系运行总体情况》显示，2019年末，银行信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元，占信用卡应偿信贷余额的0.98%。
某股份制银行零售部人士告诉记者：“今年以来，多个行业受到疫情影响，企业经营困难，使得部分企业员工也面临收入压力，进而无法偿还信用卡。而套现是虚假交易，发卡行难以了解资金的真实用途，资金可能流入股市、博彩业，进入投资领域，难以进一步跟踪，也无法掌控这笔资金的风险。”
强化对支付终端监管严控信用卡风险
“信用卡套现是一个综合性问题，解决信用卡套现的当务之急应侧重于法律体系、收单规范等环境建设。”某股份制银行信用卡中心人士告诉记者，“防范套现行为是一个全方位的综合治理工程，需要包括发卡行、商户、收单行、银行卡组织以及监管机构的通力合作，尤其是法制的健全更为关键。”
据央行公布的最新数据显示，截至今年一季度末，银行卡联网机具3160.53万台，全国每万人对应联网机具数量225.74台。对应千万级的银行卡受理终端数，现行相关管理制度已经明确了收单机构的基本管理责任。不过，央行方面表示，移机、变造交易信息、一机多码、一机多户、买卖终端等问题依然严峻。
为了对支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等相关内容作出规范，6月8日央行发布的征求意见稿中指出，启动特约商户面对面核实或同步视频的方式进行商户真实性检验，并通过刷卡机位置、资金流和信息流检测识别客户交易风险，打击虚假交易；任何刷卡机终端在关闭交易功能，退出使用之前，必须先上报清算机构，并且由清算机构持续检测是否尚有后续交易情况。
上述城商行信用卡中心人士告诉记者，本次的征求意见稿对套现等风险客户进行了规范，之后漏洞会变小。“目前，监管趋势不断收紧，不过这个度不容易把握，收得太紧肯定会影响到客户支付，引导和管理更为重要。同时，规范支付市场需要政策和市场相互作用。”
“银行方面也在持续保持着对新兴套现手段的关注及对套现特征的研究，通过套现识别模型的不断升级，不断提升对于套现行为识别的精准度，针对性地考虑个人、中介试图在常规交易下挖掘掩藏的新型套现行为本质。”上述股份制银行信用卡中心人士如是说。
（编辑：朱紫云校对：颜京宁）

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作者: 钟意金融 时间: 2020-6-13 19:32
有钱谁愿意去刷信用卡？要是POS机加强监管，大家不刷卡了，那逾期会爆炸的，不仅仅是上千亿上万亿的问题。肯定会出现连锁反应。只是大家在用卡的时候，一定要规划好时间。20天免息期利息高达10%。50天免息期利息4%所以说还是增加一些知识。降低资金成本。努力赚钱。早点出坑！！加油

作者: 花呗白条 时间: 2020-6-13 19:35
如果信用卡不能再套现，那经济危机就不只是危机，疫情本身已经经济低迷，房贷，信用卡，网贷，负债率居高不下，信用卡是很多人缓解资金压力的一个渠道，一但这个渠道堵死，那暴风雨更加猛烈，失信人数以亿计

作者: 哆啦云 时间: 2020-6-13 19:36
信用卡真是不能套现了，我想不止银行坏账暴增，经济更是一筹莫展，中国高速发展有信用卡很大的功劳！

作者: 工行贷款提额 时间: 2020-6-13 19:41
降低利息或者停止利息，信用卡的手续费其实也是利息，加长还款期限，立即停卡。其实可以统计一下用卡人的数量和范围，该是多少就是多少人，差不了多少的。套现其实是以贷养贷一种表现，最后会越陷越深，害了未来发展。

作者: 哆啦云 时间: 2020-6-13 19:43
基本上用信用卡都是套现，不套谁办卡

作者: 办卡提额 时间: 2020-6-13 19:45
听说刷卡机要一机一户，你们慌不慌[捂脸]

作者: 办卡提额 时间: 2020-6-13 19:50
我逾期30万信用卡，还不上了。想给银行协商每个月还5000元，哎死活不同意。叫我必须还完最低还款，问题是我之前已经还了很久最低还款了。现在确实还不上，没得收入（疫情三个月0收入）本来现在每个月还5000也是需要借钱还。他们不同意。只好一分都没得还的。等被起诉。我该怎么办哦

作者: 花呗白条 时间: 2020-6-13 19:52
套现这种事银行比谁都清楚，为了多办卡赚钱降底风控，甚至不风控，所以信用卡坏账上升，都会银行自己造成的不良后果。

作者: 花呗白条商家 时间: 2020-6-13 19:56
活着比征信重要信誉烂不烂已经无所谓了 [得意]

作者: 哆啦云 时间: 2020-6-13 19:57
不能一棒子打死，不然真正的逾期将会全面爆发！能套现还款证明还是非常注重个人信用的，银行也从中挣到了钱，一旦不能刷了，才是危机爆发的时候！

作者: 工行贷款提额 时间: 2020-6-13 20:01
信用卡还款有方法，我欠十几万的信用卡逾期半个月也解决了，找对方法，还款不难，避免逾期没问题

作者: 网贷快讯 时间: 2020-6-13 20:04
信用卡不套现，办信用卡干什么？反正我中信逾期两个月了，申请延期不给延期，不减免利息违约金。天天打电话催，半年没收入也不考虑哈，现在是以生存为主，饭都快吃不上了。还管征信不征信的，活着最重要！

作者: 工行贷款提额 时间: 2020-6-13 20:07
我的信用卡多年前办理时只有三千额度我向银行卡借过一次一千第一天借隔天还扣了我两块不到利息我觉得贵死后来才知道和还款期一样到期再扣也是这么多钱从此没再借这些年才升到一万三千五不过我两三年不用了去银行销卡银行说不用销反正不用也不扣

作者: 玩卡联盟 时间: 2020-6-13 20:11
还不如所有持卡人不允许刷卡，只能还款，这样大家都沸腾了

作者: 哆啦云 时间: 2020-6-13 20:13
没事儿，不能套现就直接逾期，还省了每个月的手续费

作者: 钟意金融 时间: 2020-6-13 20:16
在中国很多都是好几张卡！几十万额度！敢问有几个人是拿来消费的！银行难道不知道他们是在套现！默认的！

作者: 办卡提额 时间: 2020-6-13 20:19
不能堵，应该疏，越堵越坏，大禺治水就是一个好例子

作者: 钟意金融 时间: 2020-6-13 20:21
说来说去还是看你还不起了，催债了，风控不严的时候，天天接到电话问办不办信用卡

作者: 哆啦云 时间: 2020-6-13 20:25
银行信用卡利息太高

作者: 哆啦云 时间: 2020-6-13 20:27
欠了5万多，协商还款不成，会怎样？

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