落实特约商户身份识别要求是防范收单业务风险的基础。部分收单机构对于特约商户身份识别流于形式,给不法分子虚假申请特约商户用于资金转移可乘之机。之前瞭望消金也报道过,像宝付、快钱、易宝、联动优势等持牌支付机构都因特约商户违规扣款而成了投诉平台上的“常客”。而这现象将成为此次支付行业整治重点,或有望间接扼制现金贷行业乱象。
要引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源,既防范个人收款条码被用于违法违规用途,又通过将个人经营者纳入特约商户管理,提升对个人经营活动的支付服务水平。瞭望消金认为,此次《征求意见稿》非常与时俱进。针对收单业务风险监测,《征求意见稿》提出采取金融科技提升效果:
一是受理终端位置监测(采用定位技术)。二是发挥清算机构的平台作用,从信息流、资金流进行双重监测(利用大数据等信息技术,匹配性核验)。面对此次央行面面俱到的整治举措,业内人士普遍认为,支付行业或将迎来新一轮洗牌,违规违法的POS机玩家将凉凉。
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