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标题: 解封信用卡需要注意的几个细节部份！实战100%有效 [打印本页]

作者: VIP团队 时间: 2017-10-17 22:02
标题: 解封信用卡需要注意的几个细节部份！实战100%有效
一般来说，信用卡被封，是因为银行认定该信用卡属于“高危信用卡”，比如有套现嫌疑。套现属于违法，严重者可被追究刑事责任。但是银行系统也是有误杀情况，银行为了保证持卡用户，一般情况下都会对持卡用户进行调查或者临时管制，后期获得持卡人保证或者合理态度后是可以进行解封银行卡
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信用卡风险防范细则(重点)

1.发卡机构可通过单据查询、面谈持卡人、司法协查等方式进行风险调查。
2.了解持卡人资信情况，是否存在逾期不还等行为。
3.核查持卡人历史交易习惯，检查交易时间、金额、交易频率等要素是否存在异常，核查交易真实性。
4.检查持卡人交易签购单等凭证是否齐全。
5.核查持卡人是否承认通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度。
6.核查是否已有监管部门、司法机关明确查证持卡人存在套`现行为。

2.4.2 套现持卡人处置措施
对于存在符合套`现行为特征的持卡人，发卡机构可结合账户在一段时期内的套`现交易发生频率等因素划分不同账户的风险等级，并视套`现情节的严重程度制定差异化处置策略，采取分级管控措施。主要处置方式包括但不限于短信教育、电话教育、交易控管、固定额度调降、账户管制等。

1
短信教育
对于套`现交易情节较轻的账户采取发送短信的方式，提醒持卡人不可进行信用卡套`现。短信教育适合批量处理套`现情节较轻的套`现账户，打击手段最为温和，不影响持卡人正常用卡。

2
电话教育
通过电话联系持卡人，要求对其疑似套`现交易给出合理解释，对信用卡正常用途进行宣传教育，要求持卡人留存大额交易税务部门开具的正规税务发票。电话教育适合处理小规模且频繁套`现的套`现账户，以教育为主并不冻结持卡人账户，打击效果较好。

3
交易控管
对于套`现交易较频繁的持卡人，可根据其账户及交易情况，对其卡片交易进行适当控管，如设置卡片单笔及当日交易金额、限制交易次数等措施。

4
固定额度调降
对于多次短信、电话教育后仍持续套`现的持卡人可采取固定额度调降措施。调降固定额度适用于处理套`现情节较严重的套`现账户，主要包括大多数交易符合套`现特征、无法提供相关交易凭证、持卡人本人承认通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度、交易涉及卡组织认定的高风险商户等情况。

5
账户管制
对于屡教不改的高风险持卡人可采取强制性账户管制措施。账户管制适用于处理套`现情节非常严重且屡教不改的套`现账户，主要包括已被调降信用额度但仍持续套`现、涉及的频繁交易商户被卡组织认定的高风险商户、已被监管部门、司法机关明确查证存在套`现行为、被2家以上成员机构认定套`现等情况。发卡机构一经判定后可直接予以处置，通过强制性手段关闭套`现账户以保全银行资产。
发卡机构对采取账户管制、固定额度调降、交易控管等措施的持卡人，需由审核人员随机抽取若干账户，核查是否存在套`现行为或套`现嫌疑，并加以复核，降低误判风险。

作者: VIP团队 时间: 2017-10-17 22:51
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作者: 招代理 时间: 2018-3-12 02:40
学习了，谢谢分享、、、

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作者: 哆啦云 时间: 2018-3-12 13:37
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作者: 口子专家 时间: 2018-3-12 13:50
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作者: 搞点口子 时间: 2018-3-12 15:22
谢谢楼主，共同发展

作者: POS一级代理 时间: 2018-3-12 19:26
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作者: 网贷快讯 时间: 2018-3-12 22:31
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作者: 我行我口 时间: 2018-3-13 12:04
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作者: 钟意金融 时间: 2018-3-15 07:46
写的真的很不错

作者: 保险代理 时间: 2018-4-11 02:40
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作者: 金融专家口子 时间: 2018-4-11 12:41
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作者: 平安很平安 时间: 2018-4-11 15:36
小手一抖，口子到手！

作者: 苦苦寻口 时间: 2018-4-11 18:06
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作者: 菲菲 时间: 2018-4-11 22:20
没看完~~~~~~ 先顶，好同志

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