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标题: 记者观察：餐馆为啥贷款难 [打印本页]

作者: 金融界 时间: 2021-12-11 05:20
标题: 记者观察：餐馆为啥贷款难
记者在采访中获悉，餐饮企业广泛存在贷款难的题目。其中的缘故原由，主要会合在两个方面。
首先，信息不对称造成银行难放款。在金融市场上，交易双方缺乏充分的了解，就无法做出精确的决策，这种状态被称为信息不对称。信息缺乏给银行造成的题目存在于两个阶段，交易之前和交易之后。在交易之前，信息不对称所造成的题目是逆向选择；在交易之后，信息不对称所导致的题目是道德风险，也就是借款企业可能从事不利于银行的运动，这种运动会加大贷款无法清偿的概率。
银行等金融机构依靠贷前数据分析判定餐企是否可达到放贷标准，同时通过对贷中贷后数据来判定是否具备正常还款能力。如若有，则为优质用户，可思量延期和续贷。反之出现异常，可实时止损。餐饮企业广泛会合化程度低，小而散，数据难以收集。因此，如何解决贷前数据的有效获取，这点对金融机构是难点。
其次，餐饮企业大多数抵押物价值不大。抵押放款是银行采用的一种贷款方式。银行要求借款企业提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期归还。贷款期满后，如果借款贩⒀源期归还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款归还贷款。抵押品一般为有价值、易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。
但餐饮企业能提供的抵押物一般不值钱。餐馆的房子是租来的，装修前期投入大，但一旦关门价值归零；厨具由于存放、翻新、运输本钱高，回收残值非常低；食材由于质保期题目，难以进行资产处置。所以，银行难以用抵押等方式为餐饮企业设计融资方案。
无法抵押贷款的话，就只能接纳信用贷款。信用贷款的特性是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭本身的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。而大多数餐饮企业存在前一个题目，使得银行不敢轻易发放贷款。
本文源自中国银行保险报

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