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标题: 一个人贷款一个亿，另一个人存款1个亿，哪个更受银行欢迎？ [打印本页]

作者: 毒舌财经 时间: 2021-12-23 05:40
标题: 一个人贷款一个亿，另一个人存款1个亿，哪个更受银行欢迎？
各人都知道银行是吸收存款发放贷款的地方，不论是存款还是贷款，对银行来说都非常紧张，都能给银行带来很大的利润空间。
那如果一个人去银行贷款一个亿，另一人去银行存款一个亿，哪个会更受银行欢迎呢？

对于这个问题，我们要从两个方面去考虑，一个是收益，一个是风险。
我们先来看一下，一个亿存款和一个亿贷款，哪个收益更高。
对银行来说光有存款不行，光有贷款也不行，究竟银行赚的是利差，只有存款和贷款同时进行，银行才会有利可图。
那同样是一个亿，贷款和存款哪个给银行带来的收益会更高一些呢？
这要看具体的银行。
1、实行FTP的银行。
所谓FTP就是银行内部转移定价机制，目前许多大银行都实行这种 FTP，这样可以进步整个银行资金的使用效率。
对于这些实行FTP的银行来说，支行的利润空间紧张是通过他们存贷款利率跟FTP的差价来赚取。
比如某个银行三年期存款FTP是4.5%，而一个支行吸收客户存款给到的利率是4%， 那么支行的利润空间就是0.5%，一个亿存款对应的收益是50万。
相对于存款来说，贷款给银行带来的收益可能会更高，比如某个银行贷款一年期FTP是4.8％，而某个银行发放了一笔一个亿的经营性贷款，其年化收益率是6.5%，其利润空间就达到1.7%，相当于发放一个亿的贷款，获得的收益大概是170万。
由此可见，对这些实行FTP的银行来说，现实上发放贷款获得的收益会比存款的收益更高一些。

2、没有实行FTP的银行
目前有许多小银行网点比力小，所以他们并没有实施FTP定价，银行的利用空间就是贷款利率减去存款利率。
而且对于这些银行来说，不管是存款利率还是贷款利率，都会比那些大银行更高一些。
比如某个小银行吸收一个亿的存款，给到的利率是4.2%，而他们利用这笔存款发放贷款，对应的贷款利率是7.5%，那么他们的利差空间就是3.3%，相当于前后一个亿获得的收益就达到330万。
我们再来看一下，一个亿存款和一个亿贷款，哪个风险更大。
一个亿存款和一个亿贷款，想都不用想，肯定知道贷款的风险肯定比存款大，存款只需要把钱吸收过来就没事了，特别是对那些实行FTP的银行来说，支行吸收一个亿的存款把它转移给总行之后就获得50万左右的收益空间，这个没有任何风险。
但是把一个亿放出去之后，对应的风险是比力大的，如果这一个亿的贷款按时还款，到期之后能够正常还回来，啥事都没有。
但市场风云变幻，谁也不知道借款客户会出现什么情况，如果因为市场行情突然变化，这个贷款客户出现经营状况恶化，这一个亿的贷款就有可能出现到期无法正常偿还的情况。
一旦贷款逾期之后就会占用银行的资金，这是有本钱的，如果逾期时间比力长，支行还可能被处以相应的罚款，如果最终能够把钱收回来，还算是好的。
最怕的是企业出现一些特殊的情况，比如企业倒闭了大概资不抵债了，乃至老板跑路了，银行这一个亿的贷款就有可能无法收回，这给银行带来的风险是非常大的。
所以从团体来说，不管对于大银行还是小银行，一个亿的贷款风险要远远比存款大出许多。

最后我们来看一下，一个人存款一个亿，另一个人贷款一个亿，哪个会更受银行欢迎？
前面我们也提到了，贷款能够给银行创造更大的收益，但风险要比存款更高，所以鱼和熊掌不可兼得，在这种情况下，一个亿的存款和一个亿的贷款到底哪个更受银行欢迎呢？
起首可以肯定的是，无论是一个亿的存款客户还是一个亿的贷款客户，都会受到银行的器重，究竟这些都是大客户。
但如果要从两者中间选择一个最受欢迎的，我认为大多数银行会更倾向选择于一个亿的存款客户。
一方面是一个亿的存款客户可以持续不断地给银行带来利润空间，只要这笔存款一直在银行，银行就能够持续的产生利润；另一方面存款基本上没有什么风险，可以说是旱涝保收，只要到期了给客户正常兑付就可以；再一个是管理存款的手续，要远远比贷款更简单。
管理一个亿的贷款银行要耗费的人力精力是非常大的，前期你要收集各种材料，还要进行各种调研，后期还要进行各种贷后管理和维护，逾期了还可能要打官司，所以银行付出的精力和本钱比力大。
而存款就非常简单，只需要客户到银行管理一个存款手续，再把钱转入银行就可以了，手续非常简单，后续也不需要花很大的精力去为用户客户。
更关键的是对于一个亿存款客户来说，银行可以开发的空间很大，除了吸引客存款之外，银行还可以为客户提供更多的服务，比如私人银行服务，售卖理财产品等等，这些服务给银行创造的收益不一定比一个亿贷款少。
所以综合各方面来看，如果两个人去银行，一个人贷款一个亿，一个人存款一个月，我相信大多数银行都更欢迎一个亿存款的客户。

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