创意金融

标题: 贷款类型分类 [打印本页]

作者: 金色融研 时间: 2022-3-27 17:50
标题: 贷款类型分类
目前比较常见的个人贷款方式主要分三类，从利息低到高分别是银行贷款，机构贷款，网贷三类。

一、银行贷款
个人银行贷款总体分为两类：个人经营性贷款，以及个人消费贷款。
个人经营性贷款：以个人经营资金周转为目的，夸大个人须要有营业执照，经营场地。资金周转方向为向上游采购原质料，支付员工工资，支付场地租金等。
个人消费贷款：以个人消费用途为目的，消费方向也有所指定，比如装修，购物，旅游，出国游学等。
然而不管是个人经营性贷款还是个人消费贷款。严禁资金用途流入房地产，股市等投资性行业。
个人经营性贷款又分两类：
抵押贷款
抵押贷款须要抵押品，常见有住宅，公寓，办公楼，铺面，厂房，土地等。抵押率也都各不相同，通常住宅抵押率七成；公寓，办公楼，铺面，厂房，土地等抵押率为五成。固然各个银行规定差别。甚至评估公司的评估价也都有所差别。
银行抵押贷款年化率各家银行都差别，年化率通常在4%-8%，如果征信等各方面条件好，想要利率低，可以优先考虑四大行。如果想要额度高，可以优先考虑商业银行。
信用贷款
经营性贷款也有信用贷款，不须要押品。比如各大行的税贷，邮政银行的三户联保等。固然信用贷款对征信等各方面要求要比抵押贷款高了许多。
信用类贷款年化率也在4%-8%，额度方面都有底子盘算公式可以对应测算。

个人消费贷款又分两类：
1、抵押贷款
消费抵押贷款与经营性贷款相似，但是没有营业执照，经营场地要求，最高额度也在100万以内。
2、信用贷款
消费信用贷款产品更加丰富。总体我们归纳起来可以分为三类
公务员、事业单元、500强企业员工、民营企业单元员工
有商品房住宅的个人
购买过商业保单的个人
公务员、事业单元、500强企业员工、民营企业单元员工，对应产品多如牛毛，然而万变不离其宗，都是根据个人代发工资，公积金基数给出相应额度。
有商品房住宅的个人，主要以按揭房为主，全款房为辅，根据首付额度给出相应额度。
购买过商业保单的个人，目前仅有平安银行一家能提供此类贷款。根据年缴费，已交年限给出相应额度。

二、机构贷款
机构贷款是指机构向银行，信托等融资，再加上保险费，服务费再放给借贷者的企业。受到国家的政策影响，目前所剩机构多数以保险为主，比如某安普惠，某地时贷，某保等。
通常机构融资后到消费者的成本都在国家控制的年化率15.4%以内。相比起银行融资，优点是手续简便，速率快，能做到3天内到账。缺点就是融资成本高。
机构类贷款产品范例多数集中在4类
1、公务员、事业单元、500强企业员工、民营企业单元员工等代发工资为主的工薪族
2、有商品房住宅的个人
3、购买过商业保单的个人
4、有按揭车或者全款车的个人

三、网络贷款
网络贷款日经常见有某宝某呗，某粒贷等。优点就是即时到账，随借随还，不限定贷款客群，对于征信良好的客户，都能借到几百元，甚至几十万不等的额度。缺点就是额度低，不少客户可能由于借了网贷几百元，导致很长一段时间内失去了能从银行申请贷款的条件。这种就是典型的捡了芝麻丢了瓜。原本能向银行申请高额度低利息的资质，由于几百几千块，导致征信发生了变化。
网贷判断客户额度的条件从三方面
1、征信是否良好
2、还款能力（从工作单元判断）
3、与平台的关联程度

免责声明：如果侵犯了您的权益，请联系站长，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！

欢迎光临创意金融 (https://www.vipjinron.com/)