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标题: 民间借贷之小额贷款中的套路 [打印本页]

作者: 女人公 时间: 2022-3-28 06:35
标题: 民间借贷之小额贷款中的套路
17年12月，司考成绩下来了，我低空飞过，简直喜极而泣。18年3月，下证了就背包北上天津找工作了，经过一个月的颠簸，终极确定了一家建筑公司。面试我的领导留给我的印象极好，关键是工作环境比其他面试的公司都好。工资待遇谈好，便如饥似渴把行李搬了过来(是公司一位李姓姐姐开车去市里帮我拉过来的)，对于一个刚找到工作的小白来说，觉得这个公司人简直太好了。
第二天就开始了正式的工作，领导说把我调到金融部门，去小贷。我一愣，不是建筑嘛？我这金融领域一点都不熟悉，有点慌。领导解释，小贷部门缺人，让我先熟悉那边的业务，差不多熟悉了再调回来。我盘算着，总归是一个公司，多学点本事总是好的，就没说什么。
厥后才知道，小贷行业总体对外的名声不大好，根本招不到像我们这种法学专业的，要招到像样的法务，基本得靠熟人介绍，网站招聘基本没戏的。
我去的时间，小贷部门也才刚刚成立，虽说公司执照已经取得若干年，正式开始谋划房抵贷产物也是我去的时间。
最开始觉得我们公司自有资金，借款人需得求着我们才气借给他们，对于中介，更是嗤之以鼻，觉得他们就是行业蛀虫，败坏行业名声的头号分子，总是想翘中介抢直户，弄的跟所有中介关系极其尴尬，以至于几个月都没有业务。其时公司内部风控和业务人员的关系紧张的要命，就差打一架了。
厥后摸爬滚打了几个月，才弄清楚，原来这个行业，你资方有钱还不一定是爸爸，其时整个市场的客户都积累在中介手中，我们公司初入市场，无名气、无客户。工程上下游那边的客户借款，都想用工程贷款，根本不想冒险用房屋抵押，也没什么积累的资源。于是不得不像中介低头，以至于很长一段时间里，都被一两个中介抓得死死的。
我一直觉得，来我们公司的客户都是比较幸运的，因为条约的订定全合法合规，没有什么复利违约金，没有手续费，更不存在利滚利的环境。客户如果提前还款，不管部分还是全部，是没有违约金的，利钱更是准确到用几天收几天。我一直以为公司的客户会无穷期续约下去，互帮互助地成为互助伙伴。
工作了一年了才知道，一个人到了用房子抵押的地步，基本是很缺钱了。本金一两百万再往上走，基本每月还款的利钱都是以万元为单位的，若是资金链出现一点差错，还不上利钱，就得走实验房子那一步了。我见过最多卖房子的，就是建筑行业的借款人了，这两年实体建筑不好做，资金流动更是困难，一但出现短缺，都是自己主动卖房子还债。苦奔了三四十年，奔到末了房子都没有了，我不清楚那些人是否有正在上学的孩子，是否有正在医药的家人，是否在银行还有别的的贷款，总之不敢想象。
那么别的一部分现金流比较好的客户，是怎么被套住而出不来了呢？这个地方，Zj就发挥了不可或缺的作用。一般Zj会告诉客户，别的一家贷款公司可以给出更高的贷款额度，或者更低的利率。这听了谁不心动！
于是在Zj一手帮助下，客户便有这家资方转去别的一家。然而这中间，中介会提取几个点的费用，更有垫资资方收取的费用，核算下来，岂论额度高还是利率低，必须借更多，才气覆盖原先的借款额度和转件所花的所谓的服务费和垫资费用。结果就是，借款额度一次比一次大，所还利钱也越来越多，根本没机会再抽身出这种借款循环中去。
感觉我们公司还是小贷行业里比较良心的，为了办理这种现象，一般要求客户每年归本一部分，这样每月所还利钱额度会降低，也会一步一步抽身出去。
但是这次疫情，我很难想象，这些借款客户的压力，借出来借款，每个月必须支付利钱没有例外，然而实体企业几个月不动工，资金不可流动，哪里来的收入来支付利钱呢，一但违约，便又到了实验房子的那一步！

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