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标题: 别被“透支”的名字误导了,低收入也能办信用卡 [打印本页]

作者: 展望未来    时间: 2019-9-29 19:30
标题: 别被“透支”的名字误导了,低收入也能办信用卡
小满哥最近发现,生活中不少人对信用卡存在深深的误解。
有的人以为,一旦用上信用卡,就可能变成“卡奴”,就会陷进透支的旋涡。有的人坚持信用卡没什么用,去超市买东西刷储蓄卡更方便。有的人担心,自己收入只有两三千块,肯定办不下来信用卡……
自信点啊,朋友们。其实也不怪大家,新闻和自媒体惯常吓唬人,一提到信用卡,标题通常是这样的:“信用卡千万不要透支了,后果太可怕了!”
这样的:“恶意透支信用卡,最高可被判无期徒刑!”
还有这样的:“月薪3000透支百万,无力偿还,身陷囹圄。”
吓死宝宝了!

                               
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别说从没用过信用卡的素人,就是用卡近十年的小满哥,看到这满屏标题也被吓着了。
那么问题来了,他们真的了解信用卡吗?扶稳坐好,小满哥今天要来说道说道。
第一个问题,“透支”真那么可怕吗?
作为普通人,最常接触的银行卡有两种,一种是储蓄卡也叫“借记卡”,一种是信用卡也叫“贷记卡”。借和贷只是会计学里借贷记账法中抽象的记账符号,通俗来讲,“借”表示收入,“贷”表示支出。
与此类似的,信用卡“透支”这个词,和咱们生活中讲的“透支”也不是一回事。一提到“透支”,你大概就想到“资不抵债”、“借钱过日期”、“花钱大手大脚”等等,反正不是好词。信用卡躺枪。
事实上,信用卡本来就是一种“透支卡”,这个“透支”,表示“卡里不需要有钱你也可以刷卡消费”,没有负面的意思。只要你没傻到把信用卡当储蓄卡往里边存钱,那么你用信用卡进行的每一笔消费,哪怕只花1块钱,也算作“透支消费”!从信用卡里取出来的每一笔现金,都叫作“透支取现”。
既然正常使用就叫“透支”,那新闻里经常讲某人因为“透支”而被银行追究刑事责任,又是怎么回事呢?唉,狗咬人不算新闻,人咬狗才算。频繁见诸报端的都是讲“恶意透支”。
什么样的算“恶意透支”? 必须满足两个条件:发卡银行两次催收,催收后超过三个月没有归还。也就是说,如果你只要没有接到两次有关通知或者文书,或者即便被催收了,你在三个月内如数归还欠款了,都不属于“恶意透支”。

                               
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可见,一般人正常使用信用卡,完全不必多虑。
第二个问题,储蓄卡也能支付,信用卡难道更好?
无可否认,办信用卡是比办储蓄卡要麻烦一点,不过办下来之后,你就知道信用卡的好处了。
1、方便。
日常花销用信用卡,每月还一次,这样每月花出去多少钱一清二楚。如果有几张卡,还能按用途分类,比如这张卡专门用来付衣食住行,那张卡专门用来付小孩教育费,条理分明,清爽!相比之下,储蓄卡里工资、消费、利息各种细项混在一起,就像电脑硬盘里没有分区、分文件夹,想做支出管理时,就会一团浆糊。
2、安全。
如果储蓄卡丢了、被盗刷了,责任全算自己的。如果信用卡丢了,被盗刷了,如果你没设定“凭密码支付”的话,那责任全算银行的。
所以可以这么干,自己的钱存在储蓄卡里,先花银行的钱;储蓄卡放家里,出门出差带信用卡就可以了。
3、实惠。
银行为了向商家多收取“刷卡回佣”收入,会和大量商家谈合作,以优惠来激励大家刷信用卡。比如著名的“周三半价请你用餐”、“周五半价看电影”、“生日当天消费满100返20”之类的,种类繁多。这便宜你不占吗?
除了打折、优惠,刷卡还有积分可攒咯。攒够积分可以到银行app的积分商场免费换礼品,什么名牌厨具、行李箱、化妆品、进口水杯……品质都不错,简直不要太爽!

                               
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好了,那么第三个问题来了,收入多少才可以办信用卡?
高收入肯定好办,低收入也未必不能办。比方说有人问,刚毕业收入只有3000块,银行也会给我发卡吗?下面就讲讲发信用卡时都看什么。
在我国,只有银行才能发行信用卡。银行主要看两点:
1、看还款能力。与之对应的是,申请人要有稳定的工作和收入,如果有固定资产如房子车子,会加分。一般银行会要求你提供工作证明,高危职业和收入不稳定的职业,在银行那里不受待见。注意,收入指的是雇主以“打卡工资”形式发放到你银行卡里的钱,现金是不行的。
2、看还款意愿。与之对应的是央行征信中心的信用记录。如果征信报告上一片空白,那么银行就要多问几个问题了;如果以前有过贷款逾期记录,或者当年助学贷款没有按时足额还款,那么银行就更要仔细考虑考虑了。
可以看出,银行批卡时,月薪的高低只是一个考虑因素。
在中国的许多三四线城市,月薪3000是主流。只要工作稳定、信用情况好,还是很有机会办下信用卡的,只不过初次下卡的额度不会太高,一般为月薪的1~6倍。
举个例子,某教师工作三年,月入3000,无房无车加持,最后某股份制银行给的授信额度为5000元。意思是,一个月5000元以内你随便消费,下个月再还就行了。
友情提醒,月薪还不高的时候,最好不要找中农工建四大国有行去申请信用卡,找股份制银行、外资银行或者城市商业银行去办,成功率更高。
什么,嫌5000额度太少?那好办啊,小满哥悄悄告诉你,如果你父母给买了房、买了车,并且写的是你的名字,那么办卡时只要提供房产证、行驶证作为证明,额度就能提高哦。

                               
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