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标题: POS品牌调价≠收割！理性对待第三方支付中的调价，这没有坑害用户 [打印本页]

作者: 工行贷款提额 时间: 2019-10-4 17:40
标题: POS品牌调价≠收割！理性对待第三方支付中的调价，这没有坑害用户
监管的加大，各项政策的收紧，利润空间变得越来越少。支付产品费率上涨是目前第三方支付市场的必然趋势，请大家理性对待。小编分析目前尚未上调费率的支付公司，无非以下几个原因：
调价/费改/费率上涨是第三方支付市场中的必然趋势，不调价的支付公司无非以下几种原因，绝无例外。
智者见智，仁者见仁。欢迎大家评论处留言，发表自己的看法。
1、有钱任性，可能误把第三方支付当作慈善事业来打造
2、背景雄厚，比如：可能是银联总裁时文朝小舅子
3、偷交易流水数据
4、关闭了POS机的秒到功能，此番行为属于间接涨价。如市场上现代X控、金X宝等
5、肉太小，养肥了再宰割
支付机构、POS代理都不是慈善机构

调价的核心意义在于支付公司提升口碑、重新分配各方利益。费率上调的背后可能是出于公司现状的盈利要求或是监管因素或是行业口碑等原因造成的。
结算费率低，签约费率再低，支付机构和代理商们的利润就越来越薄，当用户规模越来越大，如滚雪球一样，这时代理商们还好，顶多是利润薄，而支付公司甚至达到负运营，那不赚钱怎么办？只能跳码！跳公益、减免、优惠.....
一跳码就会产生一系列各种各样的问题，集中表现为持卡人信用卡降额、封卡、得不到该有的权益如积分...跳码本身违反了监管要求，支付机构也承担了极大风险等一系列问题，同时也会遭到用户唾骂、弃用、用户极速流失，交易量下降，口碑丢失，支付机构面临处罚等。如此恶性循环，口碑也越做越差！上调到合理的费率水平上对各方都有这极大好处。利润、口碑得到保障，也符合监管机构的要求。

1、各支付机构为什么要对支付产品上调费率？
2、POS刷卡费率势必会再次上调
上述两个问题的答案，小编总结了以下几点原因：
一、备付金问题
备付金交存比例即将达到100%，T+0、D+0及时到账服务的成本上升。央行要求逐步实现支付机构客户备付金100%交存，这样使得T+0、D+0及时到账服务的资金成本上升。
因为在未实行央行统一存管之前备付金的使用是相对灵活的，并且会得到银行给予相应的利息，要知道POS刷卡资金都算过夜流水，这也是支付机构以前的潜收入、灰色收入，很大的一块肥肉。
实行央行统一存管后T+0、D+0及时到账服务的资金可能会出现垫资行为，并且备付金账户也将得到不到任何利息。
二、低费率问题
低费率造成支付机构口碑差、利润稀薄；结算费率低，签约费率再低，支付机构和代理商们的利润就越来越薄，当用户规模越来越大，如滚雪球一样，挡都挡不住……这时代理商们还好，顶多是利润薄，而支付公司甚至达到负运营。
支付机构不是慈善机构！那不赚钱怎么办？只能跳码！跳公益、减免、优惠.....
一跳码就会产生各种各样的问题，集中表现为持卡人信用卡降额、封卡、得不到该有的权益如积分...等等一系列问题。从而遭到用户唾骂，弃用，用户极速流失，交易量下降，口碑散失，后面只能重立品牌，再来一波……如此恶性循环，口碑也越做越差。

三、跳码原因
支付机构利润计算方式

详细的算法：用户刷卡费率-银联服务费-发卡行服务费-代理商结算费率
简单的算法：代理商结算费率-银联服务费-发卡行服务费

根据国家发改委、人行2016年发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》结合目前的市场情况。
目前标准类费率执行的是发卡行收取0.45%，银联收取0.0325%，合计0.4825%，这个也就是支付公司的标准费率成本价（未加上代理商的结算费费率成本）。
支付机构为了竞争，目前普遍用户费率为0.55%，代理商的结算价大机构0.49%，小机构0.50%-0.51%，为了好计算我们这里按0.49%计算。

我们按照简单算法来计算：0.49%-0.45%-0.0325%=0.0075%，也就是用户刷1万元支付机构只有0.75元的利润，还没有代理商赚的多，并且这还是毛利润，再减去人工、场地、税务等等费用，你说说能赚钱吗？不跳码怎么存活？

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