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标题: 手机支付时代，还用办信用卡吗？ [打印本页]

作者: 钟意金融 时间: 2019-10-8 21:00
标题: 手机支付时代，还用办信用卡吗？
曾经，信用卡给我们带来支付的便利，不用再随身携带一摞纸币；如今，手机支付既普及又方便，似乎连钱包也不用带了。
移动支付时代，出门只带手机的人已经成为主流。钱包逐渐丧失了它装钱的本职工作，沦为只为装X的工具。那么，信用卡以后会不会越来越边缘化？在移动支付时代，信用卡是否无用了呢？
这就有必要简单了解下我国的支付清算体系了。不要怕，非常简单，了解之后你会发现，原本模糊的世界瞬间明朗了。

第一类，银行的支付账户
我们平常使用的银行卡（储蓄卡、信用卡），都属于“线下的”支付账户。说线下其实不太准确，因为你的银行卡账户对应的网上银行电子账户，也算作线下支付账户。那就说成银行体系的支付账户吧。
好了，这类支付账户最大的特点呢，是靠一个叫“银联”的卡组织来联结。这样各个发卡行之间就可以相互转账交易，在一个系统内运行了。
从去年起，银联也推出了自己的app“银联云闪付”，可以扫码支付、nfc近场支付（不用扫码或刷脸，只要手机靠近就可以支付）。
第二类，第三方支付平台账户
例如微信、支付宝、百度钱包，这些电子钱包都归到“虚拟账户”类别。自从国家实行强制性实名认证后，要使用电子钱包都得先绑定储蓄卡或者信用卡。也就是说，平常你用扫码支付、刷脸支付、快捷支付，背后藏着的其实还是银行卡。
除了“虚拟账户”以外，还有一种叫做消费金融产品账户。例如京东白条，蚂蚁花呗、借呗等，用的是第三方支付公司的钱。有人把它们姑且叫做“虚拟信用卡”，只能在各自的平台内使用，不能拿到没合作的商场、便利店去用。
所以你发现啦，移动支付和信用卡支付不是一个并列的概念。移动支付背后有银行卡，银行卡也可以跑到台前玩手机支付。各种支付方式中，银行喜欢的程度是：线下支付>手机支付>扫码支付>快捷支付。
那么在现在这种“你中有我、我中有你”的情况下，个人还用得着办信用卡吗？互联网公司的虚拟信用卡，能替代银行发的信用卡吗？

信用卡的劣势
信用卡的劣势，主要在于申请门槛较高。申请一张信用卡，需要提供工作证明和收入证明，收入证明通常要求以银行代发代扣工资的形式呈现，这让大量个体户、自由职业者和刚工作的年轻人望而却步。
去年的统计数据显示，中国发行的6亿多张信用卡，集中在不到2亿人手中。生活中，大部分人从没办过信用卡。
相比之下，花呗和微粒贷就简单许多，只要你有相关的信用分和消费记录，不用提交各种证明也能给你开放相应的借贷额度。
信用卡的优势
境外消费：支付宝和微信支付方便快捷，但要出国旅游或海淘消费时，信用卡仍有着明显优势。有外币卡组织的标志(VISA或者MASTER标志)的信用卡，可直接在境外刷卡消费；许多商场酒店也支持有银联标志的银行卡；普通信用卡开通后，可通过快捷支付进行境外网购（如亚马逊等）。
优惠繁多：银行针对信用卡，经常推出各种优惠活动或免费服务，如积分兑换、折扣消费等。同时，不同消费人群会有丰富的VIP服务，比如有汽车的持卡人，可能会获赠加油、洗车服务；经常乘飞机的，能积累里程，达到一定数量就可以免费换机票；商户联名信用卡的持卡人，除了享受信用卡的卡主服务外，还可以享受联名商户的会员优惠，一鱼双吃。

积累征信：信用卡最重要的一个特点是，它的还款记录与央行个人征信报告挂钩。而个人征信是否良好，又会影响到你在各大银行的大额贷款（如房贷、车贷等）的金额和利息。
有贷款经验的人都知道，向银行申请购房按揭贷款时，信用良好的人，能办下更多的贷款额度，同时还享受到更低的利息，办理时间更快！反之，若个人征信有不良记录，那么你的贷款申请就比较难通过。
许多人因为怕影响个人征信，而不敢去办理信用卡，担心自己疏忽大意一不小心就上了黑名单。殊不知，没有任何信用记录的“征信白户”，在需要大额贷款时也是不好通过的。因为银行无法判断你的还款意愿，最后要么贷款办不下来，要么给你降低贷款额度。
所以，信用卡的申请和使用，是一个成熟的人应该放在长期计划里的。就算如今各种手机借贷盛行，信用卡依然十分有必要办一张！
有条件办理的，可以尽早申请。

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