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标题: 控制超前消费，年轻人如何选择适合自己的第一张信用卡 [打印本页]

作者: 玩卡联盟 时间: 2019-10-28 20:50
标题: 控制超前消费，年轻人如何选择适合自己的第一张信用卡
日前，据华尔街早餐报道，汇丰银行的一项调查显示，90后的负债额是月收入的18.5倍。而在已经工作的90后中，人均负债12万+。贫穷，似乎是年轻人最显著的标签；而加速年轻人贫穷的方式是：超前消费。

现目前，信用卡成为年轻人超前消费的顶级资金链，不少年轻人都拥有了信用卡。但其实，过多的信用卡必然会管理不善，造成资金浪费，严重时会导致征信缺失。
其实对于大多数人来说，我们在办理信用卡之前很少能够清楚的了解信用卡的分类与规则；而在不了解信用卡的办理及使用规则的情况下，盲目办卡，不仅没有物尽其用还会徒增烦恼，导致自身信用受损。
所以办信用卡时，一定要了解清楚各大银行的办卡规则，选择适合自己的卡种，明确自己的办卡需求，小融将网上大部分用户办理信用卡的初衷整理为以下四类：
第一类：短期资金周转、缓解经济压力
对于这类办卡需求的卡友，额度通常是首要关注的部分。因此，首次办卡不建议直接申请四大国有银行，因为申请的信用卡极有可能额度很低，且不易提额。而如果第一张申请的是商业银行的卡，如：招商银行、交通银行等，额度通常高于四大行信用卡额度，而且相对提额较也为容易一些。

我国信用卡主要分为三个等级：普卡、金卡与白金卡，每种卡对应的额度不同：普卡大多在1000至10000之间；金卡在10000至50000元之间；白金卡在50000元以上。（具体的依据不同银行有更细的划分）。因此，大家可以根据自身情况选择不同等级的信用卡，本身收入情况较高的小伙伴也可以直接选择白金卡来获得高额度。
相比较而言，银行通常比较喜欢老顾客，因此在首次办卡时可以选择和自己有过业务往来的银行来进行办卡，也有利于申请到较高额度的信用卡。
【推荐银行】
招商银行是商业银行中首推的卡，它主打的优点就是：服务好；额度高；提额人性化；遵循服务至上。
交通银行也是不错的选择：它的发卡门槛很低；提额还较快。如果急需一张办理一张信用卡的朋友就选他吧，保证不后悔。
另外，信用卡分期还款时，不同的银行信用卡分期手续费不完全相同，但是大银行的手续费要明显低于小银行。大家可根据自己的实际情况来判断，如：
工商银行——分3期最划算，3期免手续费
农业银行/中国银行//邮政储蓄银行——6-12期费率比较划算
建设银行——分12期以上最划算，费率为0.6% (按月收取)
第二类：满足自己的购买需求

购买需求主要有跨境消费需求、网购消费需求。当前，随着国际交通的便利，出国游玩/工作/留学的朋友越来越多，对境外需求的消费也越来越大。
境外消费最好是使用带有“银联、Visa、MasterCard”标识的卡。Visa（维萨卡）作为一个信用卡机构，是国外最普及的信用卡，特别是在美国做的很好，因此去美国更适合带着visa标识的信用卡。而“MasterCard”（万事达卡）则在欧洲更加普遍使用，因此常去欧洲的消费卡友可以使用万事达卡。
【跨境首选信用卡推荐】
交通银行——东方航空信用卡，带有双标识：银联和visa，满足境内、境外消费，同时作为航空合作卡，适合商旅人士。
招商银行——全币种国际信用卡，在卡片有效期内，无条件免收年费；所有外币交易（包含刷卡、网购、取款）自动购汇；免收货币兑换手续费，无截止期限；人民币入账，按账单以人民币还款即可；享受各种高大上的权益，比如洲际、喜达屋等酒店的免费升房待遇，韩国LOTTE免税店的5%~15%的折扣等，适合喜欢境外买买买的卡友。
在我们的生活中，网购消费也占据了我们消费非常大的一个比例，因此为了我们更好的网购体验中，我们选择信用卡时也可以以此为主要考虑点来进行选择。
【网购首选信用卡推荐】
光大银行——唯品花联名信用卡，被卡友们习惯称之为“小花卡”，新户持卡人完成首刷后可享受支付1元购买轻奢型钱包，同时在唯品会使用该卡可以享受支付立减、购物组合券等优惠。
中信银行——中信淘宝卡（淘气版），在淘宝使用中信淘宝卡网购可享受最高10倍积分，而且刷卡达标即可免去年费。
工商银行——工银京东联名卡，申请即可获得京东网购99减5白条满减券，在京东商城消费享6%立减优惠。
第三类：征信优化，养卡以备日后贷款需求

现在银行贷款的发放，主要的依据就是个人征信报告，而个人征信报告的信用记录就来自于你个人的借贷情况与信用卡使用情况。如果你持有一张高额无逾期欠款的信用卡，就代表着你拥有着很高的征信啦！
因此，这类需求的卡友，最需要关注的也是提额了，通常首次办卡额度都不会太高，因此需要通过提额来获取高额度。但是，需要注意的是，良好征信的背后除了高额外，还有非常重要的无逾期欠款，因此保证自己按时还款！
【提额首选信用卡推荐】
工商银行——提额活动很多，比如一月的双倍提额活动，以及双十二提额活动等。
招商银行——提额非常迅速，而且重视刷卡次数，多笔小额消费，每月刷满30笔以上，甚至一年可以提到封顶；境外消费用卡，提额还可以更快。
浦发银行——同样注重刷卡次数，还需配合分期付款，两者结合使用，可以实现快速提额。
第四类：高颜值的狂热追随者

还有一些卡友比较注重卡面“颜值”，一个高颜值信用卡躺在钱包中，心情好，消费也成了更加快乐的事情啦。近几年，银行也发现了这类需求的卡友，各种高颜值卡层出不穷，简直看了就想立马拥有一张！关于“颜卡”“卡通卡”的文章，小融在之前的文章里有专门提到，在这里就不多加赘述了，有兴趣的朋友可以翻一翻往期文章！
以上有这么多的选择和推荐，总有一款最适合你。小融在这里提醒大家，信用卡虽多，可不要盲目开卡哦！一定要明确自己的开卡需求，再根据需求选择适合的信用卡！

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