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标题: 「重磅」信用卡0账单出大问题了，附最新玩法 [打印本页]

作者: 花呗白条商家 时间: 2019-10-31 14:40
标题: 「重磅」信用卡0账单出大问题了，附最新玩法
导读

0账单有啥用
0账单出啥大问题了？
0账单最新玩法

信用卡0账单原本是用来降低信用卡负债的，而最近在给客户办信用贷的过程中，信用卡0账单出大问题了。
一、0账单有啥用
首先给新手普及一下0账单
0账单：信用卡出账单前，还清信用卡欠款，使信用卡出账时，账单金额为0。
例如：上海银行的出账时间为账单日当天16:00，那么在这个时间之前，还清xyk所有欠款，出账后，账单金额则为0。
各家银行做0账单的时间如下，有错误请私信。

那么做0账单，有啥用呢？
xyk做0账单主要有2个用处：降低负债和避免风控。
1、0账单降低的是什么负债？
xyk的负债主要体现为已用额度和最近6个月平均使用额度。而这2个指标的数据来源，都是xyk的账单金额。征信报告中有贷记卡的信息汇总和明细，分别包含了不同的内容。
贷记卡明细
已用额度 = 上期信用卡账单金额。。
最近6个月平均使用额度 = 最近6个月账单金额之和/6。。
最大使用额度 = xyk激活以来，最大的账单金额（历史最大值）。
本月应还款 = 上期信用卡账单金额。
本月实还款 = 上一账单周期中的实际还款金额。

贷记卡信息汇总：
已用额度 = 上期所有信用卡账单金额。
最近6个月平均使用额度 = 所有xyk最近6个月平均使用额度之和。

所以，信用卡做0账单，可以把贷记卡明细和汇总里面的已用额度和最近6个月平均使用额度都降为0。
但是并不完美，在贷记卡明细中，“本月实还款”还是能看出来做0账单的痕迹。尽管专业的人能看出蛛丝马迹，但是一般不会看贷记卡明细，只看汇总信息，而汇总信息里面，并没有“本月实还款”。
2、避免风控
xyk做0账单，是以牺牲部分免息期，增加成本，来降低负债的，而你增加的成本就是银行的利润。一个积极还款、给银行贡献利润的客户，在一些银行看来，就是优质客户。
xyk做0账单，还可以有效减少分期邀请电话，免骚扰。
二、0账单出啥大问题了？
一般在申请信用贷的时候，信用卡的负债主要看已用额度和最近6个月平均使用额度。
例如：
js银行：已用额度和最近6个月平均使用额度小于10w，可忽略
ts银行：已用额度和最近6个月平均使用额度不得高于月收入的5倍
zg银行：已用额度和最近6个月平均使用额度小于5w，可忽略
有些人有意识做0账单，即使偶尔有漏的，基本也控制在20w以内，虽然数额也不小，但是总是可以沟通解决的。申请xyd，还算比较顺利。
有些人则完全不做0账单，已用额度和最近6个月平均使用额度都超过了50w，有些甚至100多w。这些人办信用贷和抵押贷，基本就废了。
但是，最近xyk做0账单的，竟然也出问题了。
有个客户，xyk总额度160w左右，使用额度100w左右，严格做的0账单，征信上的已用额度和6个月平均使用额度都是0。正好遇到一个做审批xyk出身的贷款审批员，发现在贷记卡汇总信息里面，xyk总授信很高，而已用额度和6个月平均使用额度都是0，比较奇怪，然后检查贷记卡明细，给客户的评价是xyk玩的不错，然后信用贷被拒。
当然，这也许是个例，银行里面混日子的人太多，真正像这么专业的人并不多。作为xyk的重度用户，我们也需要有应对措施。
三、0账单最新玩法
0账单的优点：负债低、避免风控、免分期电话骚扰。
0账单的缺点：不利于提额，用卡成本高。。。
有人说：“xyk最大额度的卡出80%账单，其余0账单，可行不？”。
每个人情况不同，如果最大额度的卡是30w，每个月24w的账单，也是蛮吓人的。
1、如果你未来1年内以申卡为主，则建议：

每月所有xyk账单金额至少控制在10w以内，最好1w-5w
选1张5-10w额度的卡，每月出80%账单，其他卡0账单

2、如果你未来1年内以申贷为主，则建议：

每月所有xyk账单金额至少控制在10w以内，最好1w-5w
选小额度的卡，每月出80%账单，有利于提额，其他卡0账单

3、如果你未来1年内不申卡，也不贷款，则建议：

无需做0账单，降低用卡成本
xyk账单金额建议不要超过额度的90%

PS：已经有太多人，由于xyk使用额度过多，导致信用贷被拒，警钟长鸣...

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作者: 玩卡联盟 时间: 2019-10-31 14:40
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