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标题: 信用卡交易异常，银行是怎样发现的？ [打印本页]

作者: 花呗白条 时间: 2019-11-5 10:10
标题: 信用卡交易异常，银行是怎样发现的？
我们在购物的时候，使用信用卡是不是非常方便，只需要刷一刷就可轻松付款，大大减少了我们等待的时间。然而我们在使用信用卡的时候，有时是不是会收到银行的风险提示短信，或者是电话核实。这其实是银行发现该卡消费行为异常，故而对持卡人交易行为进行确认。
银行是怎样发现信用卡消费存在风险隐患呢？

一：在线交易监控系统
我们都知道，信用卡是信用体系出现后的产物，主要是根据个人的信用办理。就目前来看，中国的信用体系还不够完善，商家、个人在使用体系的时候，会出现一定的风险，所以为了保障资金的安全和持卡人的利益，银行会对信用卡进行监控。
银行会用在线交易监控系统，对信用卡风险进行识别。银行用机器来监控持卡人信用卡的刷卡时间、地点、金额、笔数等具体行为，然后根据持卡人学历、年龄、工作、薪资等相关信息，利用相关的风险公式去计算权重。如果持卡人的权重异常，那么该信用卡就会被银行发现，从而会判定为存在风险隐患，并对持卡人进行风险提示，以避免信用卡出现盗刷的情况。
例如我们消费一直处于同一水平，突然某天出现一笔超大额的消费，银行发现这个行为后，认为该卡的消费情况与正常不符，就会对持卡人进行风险提示，核实是否为持卡人本人消费，以保证持卡人的利益。

二：风险数据对比排查
银行是一个金融机构，无权对持卡人的消费行为进行干涉，很多时候，银行发现信用卡交易存在风险，是通过对风险数据进行对比排查得出的结果。
假如你一直都是在国内消费，然后有一天你的信用卡早上和晚上的消费记录都是在国内，但中午的消费记录却是在国外，而且交易金额比较大。银行根据相关数据对比，认为该卡存在被盗的风险，会给你打电话确认是否为本人消费，并可能为了减少持卡人的财产损失，直接会把信用卡封掉。
如果是本人消费，可以致电银行，让其对信用卡进行解封。如果真的是信用卡存在风险，可以去银行销卡和换卡，以防危险到自己的财产安全。

银行的风控比较严格，不要有那些违反银行规定的刷卡行为，这些行为都是能够监控的，一旦发现，轻则降额，重则封卡。但如果是正常刷卡却被银行误认为异常刷卡，导致封卡的情况，你也可以跟银行说明情况，要求解封，维护自己的合法权益。

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