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标题: 花开有料:央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》 [打印本页]

作者: 办卡提额    时间: 2019-11-5 12:10
标题: 花开有料:央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》
推进信用卡利率市场化的条件基本成熟,人民银行确立了分步推进信用卡利率市场化的总体思路,4月15日,央行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)。央行相关负责人称,此举为以引导发卡机构建立健全差异化经营战略,促进信用卡产业转型升级,《通知》自2017年1月1日起实施。

                               
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据了解,《通知》确定,透支利率上限为现行透支利率标准日利率的0.05%,透支利率下限在日利率万分之五的基础上下浮30%;信用卡取现业务限额由2000元提高到10000元,设定信用卡利率上下限,取消免息还款期限和最低还款金额限制;禁止收取超限费,发卡机构收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不计收利息。
“《通知》保障了持卡人知情权,尊重了持卡人的选择权,保护了持卡人的资金安全,有利于为持卡人提供个性化、差异化的服务,丰富了持卡人的选择,提高了信用卡的功能,以及改善客户使用信用卡的体验”央行有关负责人表示。
一、透支利率设置上下限
本通知确定透支利率上限为现行透支利率标准日利率的0.05%,透支利率下限在日利率万分之五的基础上下浮30%。同时,配套放开信用卡透支计结息方式、对溢缴款是否计息及其利率标准等相关政策限制。
“随着信用卡市场内外部环境的变化,现有的信用卡利率政策已不能满足社会经济发展的需要,”央行相关负责人表示。目前,信用卡利率定价缺乏灵活性和差异性,难以满足持卡人对循环信用服务的个性化和多样化需求;固定单一利率制约了发卡机构信用卡资产业务的精细发展,不利于有效发挥。市场在资源配置中的决定性作用,不利于信用卡产业由“跑马圈地”向“精耕细作”转型升级;信用卡透支利率与存贷款利率之间未建立联动关系,信用卡对鼓励消费、扩大内需的作用未得到充分发挥。
二、取消对免息还款期和最低还款额的限制
免息还款期和最低还款额是信用卡的重要特征和核心服务,而《通知》取消了对免息还款期和最低还款额的限制。
据了解,目前的“银行卡业务管理办法”规定,信用卡的最高免息还款期限为60天,第一个月的最低还款金额不应低于当月透支余额的10%,并统一规定持卡人的条件。享受无息还款期和最低还款额,使发行人缺乏灵活性,为不同层次的客户提供空间,这不利于发行人自主创造新的和改进的服务。
“取消上述限制后,给发行人更多的独立决策空间根据自己的经营策略和持卡人风险水平,发行人可以灵活地结合无息还款期和最低还款额处理,为持卡人提供多样化的选择。从而形成错位竞争、优势互补的市场格局。

                               
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三、减少持卡人利息支出
《通知》引入“违约金”代替“滞纳金”,禁止收取超限费用。《通知》指出,对于持卡人违约、逾期还款的,发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金,并通过协议约定相关的收取方式和标准。同时,禁止发卡行向持卡人收取超限费用,规范发卡机构的服务收费。
持卡人通过ATM机办理信用卡取现业务的限额由原来的每天每张2000元提高到1万元。其他预付现金业务的限额由发卡机构设定,并与持卡人另行约定。
在风险管理方面,规定现金转账收款账户和现金充值收款账户分别为我的银行结算账户和我的支付账户。禁止不同信用卡之间的转账,强调交易信息的真实性、完整性和可追溯性在满足持卡人的合理需求,并为发行人保留创新空间的基础上,有必要堵塞漏洞,最大程度地减少风险损失。
“人民银行仍将积极推动发卡机构建立健全信用卡利率定价和经营管理机制,结合信用卡市场发展情况和社会经济发展需要,稳步推进信用卡利率市场化进程。”央行有关负责人表示。


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