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标题: 13家银行信用卡优缺点汇总 [打印本页]

作者: 办卡提额 时间: 2019-11-19 09:35
标题: 13家银行信用卡优缺点汇总
各大银行信用卡，在申请、用卡的过程中，因政策不同，各有特点。对于未持有或新用户，有需要注意和规避的事项。

一、交通银行:注重学历，容易下卡，但风控严格
1，注重学历，会核实，大专以上都好下卡。通过优质邀请码申请交行，对下卡有一定帮助。
2，各大银行普遍喜欢科技类公司员工，但交行和浦发不喜欢，填写的公司名称带科技，会影响下卡率和授信额度。
3，许多银行都不喜欢多头授信，交行是其中一家。各大银行对申请人评估，普遍是未持有信用卡负4分，持有1至4张正8分，超过4张负4分。
4，交行风控很严厉，经常贷后管理，单笔消费固定额度50%以上，容易引起风控。用卡稍微不当，就会收到风控短信。用卡行为被风控了，交行会采取邀请分期措施。拒绝客服的分期邀请，资质一般的，可能会降额，资质很差的，甚至会封卡。
5，各大银行普遍喜欢用卡时间长，多消费的活跃客户。交行对用卡时间不长，不活跃的客户有不同的态度，可以冷冻提额。

二、中信银行：支持以卡办卡，账单日前还款有利于提额，容易激活新快现
1，中信支持以卡办卡、异地办卡。
2，中信每年可更改2次账单日，可更改为1号至12号其中一天。不需还清未出账单，也不需还清分期就能更改，因此每半年可通过更改账单日延期还款一次。
3，账单日前还款有利于提额，容易激活新快现。中信冷冻也有机会提额，冷冻结合额度外新快现，是打造备用资金的金融工具。
4，中信除了冷冻和曲线提额，申卡时没有提供或有了新的财力证明，可通过发邮件或前往银行网点，补充资料申请提额。
5，中信是取溢缴款收费较高的银行，通过ATM机和柜台取溢缴款，收取2%手续费，每笔最低收费20元。小额溢缴款可消费掉，中信有大额溢缴款，要致电客服咨询处理。

三、招商银行：风控特殊，喜欢真实消费，提额快
1，提额很快，后续能翻倍提临时额度，优质客户可长期延续临时。
2，痛点是，使用了临时额度金额，说不定哪天会关小黑屋，突然延续不了临时。接下来很长时间，每月只能还款，没有可用额度。
3，招行一般不会采取降额、封卡措施，但风控系统较特殊，很多行为都会触发小黑屋。招行喜欢真实消费，许多第三封支付刷不了招行信用卡，就算能刷，会容易引起风控。
4，招行是账单日后最早需要还款的银行，离最后还款日只有18天。可通过更改账单日，每半年延期还款1次。

四、平安银行：注重车产和保险
1，平安银行注重车产，全款和按揭均可提供车产证明。平安银行还注重保险，持有保单有助于信用卡申请。
2，绑定储蓄卡登录口袋银行，首页点击信用卡申请，点击秒测额度，可查询平安信用卡预审批额度。有额度就在里面申卡，在里面申请提额不会查征信。四大行查询预审批额度均不查征信，平安银行会有查询记录。有时候在征信报告上显示为贷后管理，有时候显示信用卡申请，虽然对征信影响不大，但不宜频繁查询。
3，有小额溢缴款可消费掉，平安是唯一处理溢缴款没有免费方式的银行，而且手续费不低。有大额溢缴款，致电客服处理，是费用最低的方法。
4，平安是账单日后最早需要还款的银行，距离最后还款日只有18天。可通过更改账单日，每半年延期还款一次。
5，平安具有保险基因，是一家特别的银行。各大银行普遍有积分的商户类别，平安银行没有，要了解平安的积分政策，少刷没有积分的商户。

五、兴业银行：下卡后注重前三笔消费，可尝试兴业二连提，负债高不利于提额。
1，兴业支持质押办卡，有一年以上定存，可前往网点提出质押办卡申请。质押办卡通过率很高，下卡额度是定存金额的90%左右，但取出定存后，信用卡会降额。
2，兴业注重前3笔消费，下卡后，在A类商户或合作商户消费前3笔，有利于以后信用卡额度的提高。A类商户比如：餐饮、住宿、娱乐类。
3，申请信用卡时没有提供，或现在有了新的财力证明，可在网点补充资料申请提额，也可把证明材料通过邮件发给兴业银行。兴业注重负债率，信用卡想提额，负债不能高。最低还款虽然会给银行做贡献，但不利于提额。接受客服致电邀请分期，有机会提额，但申请分期不能多。
4，信用卡提额后19个小时左右，期间处于账单日前后几天，可尝试再次申请提额。用卡良好有一定成功概率，就是兴业二连提。

六、浦发银行：喜欢客户分期，下卡一个月就有机会提额，有的下卡会自带万用金。
1，浦发有定制卡种，下卡后要扣除金额不等的定制费，付费就是做贡献，会提高下卡率。要根据各自情况，衡量办信用卡是出于怎样的需求，付这笔定制费值不值
2，浦发用卡一个月就有机会提额，有的下卡会自带万用金，金额高于信用卡可用额度，就是浦发信用卡背后额度外贷款。
3，浦发非常注重盈利，有贡献度，各种授信都好说。喜欢客户分期，分期了就好提额，就好激活和提高各种额度。客服邀请分期时，有的会说明分期了有利信用卡提额，不分期会做降额处理。这是实话，卡用得不好，不少被降额了。
4注重他行用卡情况，持有其他银行使用1年以上，1万以上额度，近半年没有逾,期记录，可通过以卡办卡申请浦发。贷后管理发现他行有逾期记录，会影响浦发的提额，甚至导致降额。
5，浦发不忌讳网付，每月网付金额较大，可致电客服申请5倍积分。网付结合线下多元化消费，有利于提额。

七、广发银行
1，广发卡种较多，申卡选择要结合自身情况。新聪明卡适合征信白户，航空联名卡适合经常坐飞机，车主申请爱车达人，真情卡适合女士，视频老用户申请视频联名卡，小白分高申请小白卡。
2，广发喜欢每月多元化多笔消费，如果不能顺利提额，可尝试账单日后尽快还一半金额。然后多刷商超百货、KTV、住宿商户，空卡后，最后还款日前三天，还清另一半账单金额。
3，广发单笔消费、账单分期、现金分期均有机会不占可用额度。

八、光大银行
信用卡的用户数量比较大，活动也很给力。
1，门槛低，白户和以卡办卡都好办，只要准备工作做好白户也好下卡。
2，刷3次就可以免年费；
3，网购可以累积积分；
4，分期手续费很高；网点很少。
5，光大银行提额是需要通过系统测评来调额，而且主动申请反而会较难批准，所以碰到光大提额的机会，一定不要错过光大银行会暂时发送持卡人封卡短信，一般在风控排查结束有可正常使用。

九、民生银行：
1，民生适合需要那些需要办大额信用卡的朋友，额度还是很客观的（1~30W）男性选择in卡，女人选择女人花，通过率高没事撸撸羊毛，随便刷几笔就能提，临时基本每个月都有民生对已有客户还是很不错的
2，喜欢消费类型：民生对大额比较敏感，消费笔数要多，尽量少刷大额多刷高费率机器，金额随意

十、工商银行：喜欢有资产和星级高的客户，建议申卡前先查询工行信用卡预审批额度。
1，四大行查询预审批额度均不o查征信，网点排号小票，打1738个人信息资料，绑卡登录手机银行，首页点击最爱，再点信用卡，均可查询工行预审批额度。
2，工行喜欢有资产和星级高的客户，能持有商友这张储蓄卡，服务星直接是5星。可通过贵金属、理财、转账等，提高工行贡献星级。
3，工行有相对独立的信用卡评审系统，综合诸多因素，持有宇宙行信用卡，申请支持以卡办卡的其它银行信用卡，普遍会得到认可。
4，工行有1830评分系统，700分以下就是工行灰名单客户，申卡或提额会被拒。可至网点查询分值和了解具体原因，修正后致电客服申诉出灰名单。
有定存的，可在网点申请质押办卡，通过率很高。定存转活期取出资金后，信用卡会降额。另一种是循环质押，提高工行资产数值，有助于申卡、提额、曲线，取出资金后不会影响额度。

十一、农业银行
1，农业银行信用卡提高固定额度方法，仅需满足以下3个条件，即可申请提高农业银行信用卡的固定信用额度：
(1)刷卡消费的帐单需连续3个月中间不能断(即：每月都要有消费);
(2)每月产生帐单消费情况是您总额度的30%以上;
(3)没有逾期和还最低额的历史记录。
2，喜欢的消费类型：农行比较喜欢大额，当然在消费大额之前最好先和银行打电话说明一下，农行不限制刷卡次数，多刷卡多消费就行了基本每隔半年就可以或多或少提一次可以做一下分期，让银行赚一点
3，不要用农行卡T现不要取现农行卡的临时一般都是占额度的，要一次就占一次固定额度的提额时间，最好不要临时不要频繁申请提额，提额都是会参考征信上的数据不要频繁的给客户打电话申请提额，不然你的征信报告上显示的都是贷后管理。

十二、中国银行：
1，喜欢的客户消费类型：中行看重的是存款，所以在申请之前，或者想提额的，可以办理一张中行的借记卡，定期存钱。
2，刷卡的金额尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上；消费次数尽量多，平均每月15笔以上，若20笔以上更易提额；
消费商户类型多，诸如商场超市加油站餐饮旅店旅游娱乐场所等；
而批发类和购房购车等大宗消费越少，提额越容易；
网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；
3，中国银行的第一次提永久额度为6个月后，再次永久提额为3个月后。

十三、建设银行：建议先查询信用卡预审批额度再申请。
1忌讳多头授信，持有4张以上信用卡，很难下卡，也会影响曲线提额成功率。如果一直被拒，需要减少持卡数再申请。
2，申卡前为了保证通过率，有信用卡预审批额度再申请建行。查询方法是手机客户端绑定建行储蓄卡，首页点击信用卡，点击信用卡管理，再点击预审批额度。除了信用卡预审批额度，手机银行里也会显示建行其他预审批额度。有额度的，办理建行相关业务，通过率都较高。
3，理财同时走流水可出额度，让网点人员协助在智能柜员机办卡。没有固定电话，不了解近期放水卡种，可让网点人员帮助选卡和填写固定电话号码，寄卡到单位，下卡额度有机会是预审批额度的两倍。
4，通过手机银行提额失败，会显示参考码，不同参考码对应提不了额的具体原因。有针对修正后，再申请提额，会增大成功率。

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