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标题: 信用卡使用中隐藏的法律风险，你了解多少？ [打印本页]

作者: 哆啦云 时间: 2019-11-29 20:05
标题: 信用卡使用中隐藏的法律风险，你了解多少？
现如今，走在大街上，随处可见各大银行的信用卡业务员正在拉客户办理信用现象。的确，办理一张信用卡的成本并不高，只要有一张身份证，年满十八周岁，有收入证明（不管月收入多少）即可办理信用卡。但是法律意识不高的情况下，很容易触及刑事犯罪。我相信大部分人是为了方便而办理信用卡，也没有想过不还。但是，有时候因自身原因，比如，钱款不足，没有按时还了，或者有时候因为他因，如信用卡被人借用，导致未能及按时还款等等情形发生也是当今社会上信用卡使用者中屡见不鲜的情形。笔者相信大多数人都听说过“信用卡诈骗罪”，那么何为信用卡诈骗罪呢？触犯了它会是怎样的法律后果？又应该如何避免触犯信用卡诈骗罪的风险是较为妥当的呢？尊恒律师根据法理对使用信用卡存在的隐秘风险进行分析，教你如何规避，从而达到合理有效使用信用卡的初衷。
一、何为信用卡诈骗罪？
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：　　
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；　　
（二）使用作废的信用卡的；　　
（三）冒用他人信用卡的；　　
（四）恶意透支的。　　
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。　　盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚
律师解读：
这条法律的规定的释义是，所谓的信用卡诈骗是指，以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
首先，其目的，就是以骗取他人财物为目的，其次，利用手段；具体包括：一、使用伪造的信用卡；二、使用作废的信用卡；三、冒用他人的信用卡；四、恶意透支信用卡。再次，数额较大的规定。个人数额较大是指5000元以上。虽然至于什么是“数额较大”，目前尚无明确的司法解释，但根据1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》规定，个人诈骗数额较大是指5000元以上，信用卡诈骗罪的数额较大的起点可以参照此规定以5000元为宜。
根据这条法律，很多人看不出使用信用卡为什么可能会触及这个罪名。其实，是第（四）项，这个恶意透支，就有可能构成信用卡诈骗罪。根据2009年颁布的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。只要经过银行催缴两次后，超过三个月话没有还，而且数额达到一万元的话，就可能涉及信用卡诈骗罪了！触犯此罪的话，一般判处五年以下有期徒刑的。如果有些朋友忘记还钱，而且也不理会银行的催缴，达到以上条件的话，就可能面临坐牢的法律风险。如果发生这种情况，应该怎么办呢？根据法律规定，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。因此，一旦公安介入后，犯罪嫌疑人已经被羁押在看守所的话，其家属应该及时替其还款，委托律师争取取保候审，这是非常关键的！
二、如何有效地使用信用卡，规避法律风险？
1、防止信用卡丢失，注意账号保密
信用卡作为与国际标准接轨的卡片，其使用范围也和国外的信用卡完全一样，可以在世界各国的数百万家商户使用，包括大量的网上商店。尤其在网上使用信用卡只要提供卡号和有效期(有时候还需要卡背面的三位数号码)即可，所以只要谁坏心偷窥了你的卡号，你的钱就危险啦!
不但是你的卡要收好，别被不相干的人看见，你的对账单和密码通知单都要让银行寄到稳妥的地址，看过后不能随手乱扔，那上面可都记载着你的个人信息，这些对你没用的东西落到坏人手上，很可能让你遭到惨重损失!这些“垃圾”上有你的信用卡号，家庭地址，你的支出明细清单等等信息。别人完全可以冒用你的信用卡信息上网购物等，所以，千万要做好个人信息的保密工作是比较重要的。
2、商场酒店消费注意事项
用信用卡进行消费的客户都知道，当你在进行消费时，商家会让你在交易单据上签字，你在签名前应注意记载金额是否正确，确认无误后方可签名。签单上的名字要与信用卡上的名字及笔迹相同。切勿签署金额空白或填写未完全的签帐单。
若发生错误或取消交易，一定要把错误的签帐单当场撕毁；如果商家使用的是电脑联线刷卡终端，请要求销售员开立一张抵销签帐单以抵销原交易，再重新进行一次交易，或取得商家的退款证明。此外签帐单要妥善保留，除了以备日后查核外，也可避免被仿冒使用。
在同一家店刷卡消费时，建议先选好所有要购买的商品再一次性结帐刷卡，最好不要在同一家店连续刷卡二次以上，这样有可能造成收单银行拒绝您的交易。
3、饭店住宿和租车注意事项
住宿酒店及租车使用方式与一般消费刷卡不太相同。在订房时，酒店通常会要求您提供信用卡卡号作为订房保证的依据，并给予您订房预定号码，以便入住时确认。
若想取消订房，切记向酒店索要退房的注销号码，作为取消订房凭证。否则，酒店有权按国际惯例收取所预定房间的一日费用。如退房时想改用现金付款，或因故另换新签帐单，请务必索要原签帐单并撕毁，以保障自身权益。支付租车费用的做法与酒店住宿的方式类似。
律师提示
信用卡的使用的确为很多人解决了资金周转等日常消费问题，同时也避免了过去消费付现金的麻烦，用户可以先消费后还款。但是，随着信用卡使用人数的增多，社会上盗刷现象也日渐繁多，不法分子利用高科技手段复制他人的银行卡、信用卡以及密码，提取现金供自己使用，造成财产损失，一不注意，也可能触犯刑法规定的信用卡诈骗罪，承担多余的责任。希望，通过本篇的讲解，能够使用信用卡的您得到法律的专业知识，避免触碰了法律风险，带去不必要的麻烦。

文/内蒙古尊恒律师事务所塔林图雅

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