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标题: 信用卡逾期还不上，必然会面临牢狱之灾？ [打印本页]

作者: 花呗白条 时间: 2019-12-9 14:00
标题: 信用卡逾期还不上，必然会面临牢狱之灾？
一般的欠款纠纷不会承担刑事责任，信用卡逾期会影响个人征信，催收之后仍不还款将被列入银行黑名单，对日后的房贷、车贷等申请产生不利的影响。而且信用卡逾期、呆账等不良记录会被银行上报至中国人民银行的人个征信系统中，长时间影响持卡人平时的生活，工作，出行等各方面。不仅如此，最后你欠的钱仍旧要还清。恶意拖欠信用卡账款，不但会面临银行大肆的催收，更有可能面对法律的制裁，最严重的还会面临牢狱之灾，也就是我们说的信用卡诈骗罪。
《有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。

信用卡逾期还不上，必然会面临牢狱之灾？

我们这里重点讲的是恶意透支型信用卡诈骗罪，指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，数额较大，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。
一、主观上有非法占有的目的
如何认定持卡人有非法占有的目的，要从多个方面考虑，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断，不能单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
应当认定为“以非法占有为目的”的六种情形：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；
（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。
二、发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还
银行“有效催收”应同时符合这几个条件：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。
因此，如果银行只催收了一次，或者催收了两次但是没有达到间隔三十日的要求的，不能认定银行已经进行了有效催收，并且一般情况下，催收行为应当确保持卡人收悉。
对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行承担有效催收的举证责任。
三、透支信用卡数额较大
根据《决定》第三条的规定，数额较大是指透支数额在五万元以上不满五十万元。也就是说，透支数额低于五万元的，不构成犯罪。
根据前文所列《刑法》第一百九十六条的规定，信用卡诈骗罪的量刑受犯罪数额的影响。恶意透支型信用卡诈骗罪的犯罪数额认定标准主要为：数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为‘数额特别巨大’。
注意：恶意透支的数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，仅指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。

信用卡逾期还不上，必然会面临牢狱之灾？

四、如果存在下列情形可以证明行为人没有诈骗故意的，不能以犯罪论处：
（1）不知使用的是伪造、作废的信用卡的。一般来说，使用伪造、作废的信用卡大多可以推定行为人主观上具有诈骗故意，因为行为人自已是否拥有信用卡其本人应该是清楚的。但实践中可能还有这类情况，即他人谎称为行为人办了信用卡而将伪造、作废的信用卡交由行为人去获取财物，行为人对此信以为真。对类似这种情况当然不能认为行为人有诈骗故意。
（2）误用他人信用卡或者虽系冒用但无非法占有他人财物的目的。行为人自己拥有信用卡但因过失或其他原因拿错他人的信用卡而使用的，行为人并非出于故意，当然不能以犯罪论处，还有行为人对使用他人的信用卡是明知的，但行为人是出于开玩笑、解自己燃眉之急等原因而使用，过后立即向合法持卡人说明并予以偿还的，由于行为人没有非法占有他人财物的目的，也不应以犯罪论处。
（3）善意透支。善意透支是允许的，因此不存在构成犯罪的问题。对于区分行为人的透支是属于善意还是恶意的问题，一般来说，行为人连续透支造成巨大透支额或者对已透支额未按期归还又继续超限额透支且拒不偿还的均可认为属恶意透支；如果行为人在限额内透支或虽超过限额透支但按期偿还的则属于善意透支。

信用卡逾期还不上，必然会面临牢狱之灾？

五、欠了信用卡还不上应该怎么办？
例如 “欠信用卡15万3年没还”这种现象已经属于恶意透支了，逾期金额很大，时间也很长，银行已经完全有权利起诉该信用卡逾期用户的。
同时，信用卡逾期未还，肯定会产生逾期罚息。按照全额罚息的情况来看，欠信用卡15万3年未还，以每日万分之五计息，罚息大概为8万3千元人民币，可以说也是一笔不小的数目了。
所以信用卡用户要趁银行还未起诉时，首先一定要主动联系银行，表明自己有还款意愿，3年产生的逾期利息，最好可以跟银行协商停息还本，并且跟银行协商延长还款期限，想办法尽快还清欠款，或者每个月偿还一部分资金，早日把银行欠款还清。

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