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标题: 2019信用卡新产品汇总：13类、超200款，详细名单都在这了！ [打印本页]

作者: 钟意金融 时间: 2020-3-25 09:40
标题: 2019信用卡新产品汇总：13类、超200款，详细名单都在这了！
在零售转型战略的推进下，信用卡业务成为各家银行的发力重点。央行数据显示，截至2019年末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张。银行不断提升业务的精细化程度，在细分客群的经营上投入的了更多的资源，最具代表性的就是推出各类特色信用卡产品。小编对2019年各家银行新发行的特色信用卡产品进行了不完全整理，供业界人士参考。

01
线上文娱

智能终端的普及与无线网络的完善为线上市场的爆发提供了必要基础，同时，85、90后人群在信用卡用户中占比逐步提升，相较其他年龄段客群，其更热衷于线上娱乐、线上消费。由此，各银行纷纷推出相关联名卡产品，手游、影音、短视频、资讯、在线阅读等热门应用均成为合作伙伴。

特色权益

游戏类联名卡产品权益包括游戏虚拟道具、积分兑换游戏装备等；影音、读书类卡产品往往提供首刷赠送平台会员、刷卡达标再送会员权益等，还会推出合作平台网红产品立减等活动。

02
旅游

2019年8月，《国务院办公厅关于进一步激发文化和旅游消费潜力的意见》发布，明确指出“在依法合规的前提下鼓励发行文化和旅游消费联名银行卡并给予特惠商户折扣、消费分期等用户权益。拓展文化和旅游消费信贷业务，以规范发展为前提创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。”在联名卡的设计方面，银行主要有两种思路，一是与特定景区或主题活动合作，二是与旅游服务商合作。

特色权益

景区或主题活动联名卡大多会为持卡人提供门票优惠、景区纪念品或特色定制礼品等。而与旅游服务商合作的联名卡在权益方面，更多为特价旅游产品、旅游保险、旅行装备、旅行基金等，也有银行契合主题推出异形卡，具有防水功能等，方便持卡人游玩时佩戴。

03
艺术文化

近年来“中国风”元素广受欢迎，诗词、书法、脸谱等都跃然于信用卡卡面之上，以满足客户的个性化需求。通常此类产品对于制卡工艺的要求也较高，部分银行仅针对新客户免收工本费。此外，也有银行聚焦文化需求，与文化传媒机构共同推出联名卡。

特色权益

此类产品以高颜值卡面吸引文艺爱好者，开卡礼、首刷礼有故宫定制礼盒、书法文礼套装、精美钧瓷好礼等，权益包括文创产品优惠券或专属价格优惠、双倍积分、折上折，也有合作景区折扣等。

04
生活

生活类消费场景众多，历来是各家银行布局的重点。以统计情况来看，2019年度，银行与电商平台合作推出的卡产品居多，也有银行与区域内知名连锁百货合作，深耕线下场景。亲子、健康等领域也有相关卡产品面市。

特色权益

生活类信用卡产品权益覆盖购物、美食、娱乐、积分等多方面礼遇，如持卡人可获赠合作方会员、指定商户优惠券、购物券或消费返现等。健康类卡产品主打保障+医疗+健康权益，为持卡人提供免费体检、挂号预约、免费洗牙、医疗保险、养生礼盒以及健身送积分等服务。

05
出行

除ETC之外，航空联名卡本年度依旧是银行青睐的产品。车主、航旅人士多为优质客户，也是银行在进行市场细分时的首选目标客群。随着消费观念的转变，网约车市场规模扩大，联名卡产品也逐渐增多。

特色权益

围绕有车一族，卡产品权益有汽车维修、车辆清洗、美容装潢、加油立减、赠送ETC电子标签、高速通行费优惠等，航空联名卡主打积分里程兑换，网约车联名卡权益主要有新客礼包、特惠出行约车券等。

06
体育

国家统计局数据显示，2018年我国体育产业总规模（总产出）为26579亿元，增加值为10078亿元，体育产业增加值占国内生产总值的比重达到1.1%。除篮球、足球等，电竞近两年也成为了新的热门营销领域。

特色权益

此类卡产品主要面向球队、体育明星或战队的粉丝群体，持卡人有机会参与球星粉丝见面会，消费赢取球队训练基地参观门票或比赛现场门票，获赠球队签名队旗、签名球衣以及战队冠军纪念铜章等。除此之外，还有腾讯体育会员月卡、健身兑换积分、赛季消费积分翻倍等好礼。

07
生态联盟

2018年，银联数据与京东数科签署战略合作协议，双方约定以银数信用卡核心账户系统及相关外围系统为基础，结合京东数科的科技、场景与流量优势，共同为商业银行尤其是区域性银行，提供覆盖信用卡业务全流程的产品和服务。2019年，作为双方合作的首个落地成果，盛京银行发行首张“京东金融联名信用卡”，随后多家银行京东金融联名卡也陆续上线。

特色权益

京东金融联名卡首刷礼为京东PLUS会员年卡、拉杆箱等，核卡后次月底之前激活卡片，即可领取京东支付立减券。持卡人在京东商城购买实物商品时，使用京东支付可享随机立减，消费达标还可领取卡券优惠。

08
区域特色

区域特色产品主要有两类，一是响应国家相关发展规划，助力区域建设，完善金融服务，如粤港澳大湾区主题信用卡、长三角主题信用卡等；二是城市主题卡，在彰显城市特色的同时，也能极大引发本地客户的认同感。

特色权益

区域特色类卡产品权益有体现区域经济特色的衣食住行娱消费权益，以及区域内指定场所、出行方式刷卡金回馈等。城市主题卡依托城市文化特点，为持卡人提供人文情怀好礼。

09
人物IP

移动互联网蓬勃发展，粉丝经济日渐繁荣，人物IP成为了吸引年轻客群的利器。银行一方面携手动漫人物、知名偶像、人气网红等发行联名卡，另一方面结合当下热点，在热门主题卡产品的基础上推出全新版面或权益。

特色权益

专属礼品包括热门IP正版授权人物形象零钱包、卡套、玩偶、保温杯、正版专辑、优惠券、演唱会门票购买资格等，如浦发银行魔J信用卡持卡人可获赠半岛铁盒、QQ音乐付费音乐包12个月、周杰伦正版专辑套装各一份。

10
虚拟卡

Apple Card的问世再一次引发了业界对虚拟卡的关注。Apple Card以地图的形式呈现出每笔消费的地点，并提供每周、每月的可视化消费报表，采用动态安全码+生物认证来保障用卡安全。过去一年，国内市场也有新的虚拟卡产品上市。

特色权益

虚拟卡产品持卡人在使用手机闪付、银联二维码支付交易时，可享受刷卡金回馈，在线下指定商户使用各品牌手机Pay支付也可参与满减活动或代金券抢购。银行结合实际情况，也会对特定消费开展优惠，如预订酒店、机票产品可享受满减等。

11
高端卡

信用卡行业发展进入下半场，银行在扩大业务规模的同时也更加关注业务收益。过去一年中，多款高端卡产品上市，不仅有专注高端客群的钻石卡、私人银行信用卡等，也有针对年轻客群的白金卡产品，显示出银行在培育、经营年轻客群方面的策略重点。

特色权益

高端卡权益包括航班高铁贵宾服务、礼宾车接送、协助就医、星级酒店游泳健身、意外险、多倍积分、星级酒店自助餐优惠等。部分卡产品还提供迪士尼礼遇，持卡人可优先参与米奇见面会、VIP区域观看花车巡游及夜光幻影秀、享受主题酒店特别礼遇等。

12
特色主题

一是契合客户心理的“正能量”主题卡，二是支持权益或卡号自选定制的卡产品，三是富有特定节日或意义的主题卡，如春节、生肖、星座等，四是特定的展会或赛事联名卡。

特色权益

特色主题卡着重于设计理念与DIY卡面的独特感。节日主题卡会为持卡人提供纪念币、纪念商品、纪念邮票等定制礼品。展会赛事类卡产品会为持卡人提供进入展会场馆、参加体验区活动机会等。

13
特定人群

常见的有女性卡、军人专属信用卡等，过去一年，随着普惠金融的推进，银行也逐步为特定群体提供更加具有针对性的服务，相应的卡产品也随之出现，如乡村振兴主题卡、台胞卡、蒙商卡、扶贫卡、志愿者卡、校友卡等。

特色权益

该类卡产品权益设置更加细致化，针对性贴合人群喜好或需求。如女性信用卡主要围绕女性的消费习惯及审美喜好，附有购物代金券、美容美甲套装、女性沙龙等权益。乡村振兴类主题卡持卡人不仅可享受较低的利率、56天最长免息还款期等优惠措施，还可享受免费家庭法律咨询服务和医疗咨询。公益类卡产品可以将积分转化为慈善捐款、公益服务等，持卡人可以通过消费助力公益事业。

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