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标题: 你真的会用信用卡吗?请收藏好这份指南! [打印本页]

作者: 玩卡联盟    时间: 2020-4-3 08:55
标题: 你真的会用信用卡吗?请收藏好这份指南!
信用值已经成为了现代社会的身份证和通行证。信用值不仅影响着我们的花钱借钱,还影响着我们的租房婚恋租车出行等生活的方方面面。今天呢,我们就来给大家讲一讲信用卡,一张用你的信用做备输的银行卡,那么有人就会问了什么是备输呢。备输的意思就是为某人或某事做出允诺,保证借此提高这件事的可信度。

                               
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比如各个国家的货币的备输就是这个国家的信用,人民币的备输就是中国的国家信用,中国政府会用整个的国家国力外汇储备黄金储备等等来确保人民币的币值,同理,信用卡就是用我们这一辈子的信誉来做担保的。

                               
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为什么要说的这么严重呢?很多朋友可能还没有意识到这一点,以为信用卡不过就是一张银行卡,没有钱周转了就可以随意透支。事实上,因为信用卡是用信用做担保的,所以我们使用信用卡的记录都会影响我们的信用分值,信用是一生的事,要认真对待,信用卡就是一种媒介,它只是一种支付工具,当你善用的时候就是好帮手,当你恶意透支他的时候,他就是帮凶,最终你要用一生的幸福来偿还,那么今天的这节课呢,我们就来教大家如何善用信用卡,让他成为我们通往财富自由路上的好帮手。

                               
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首先,有效利用的前提是先拥有一张信用卡,那么关于申请哪个银行的信用卡呢,可以综合考虑一下,一般情况下,四大国有大行工农中建的信用卡是比较难申请的,除非有大额的存款或者是身份是好一点的单位之类的,就算申请下来,额度一般也不会太高,一般只有几千块钱,而如果是一些地方性的银行,相对来说就会好申请一些,而且额度也更容易得到的高一些,我们的第一张信用卡可以从地方银行开始,等累积好了较好的信用之后,再去申请四大行的信用卡,这里给大家透露一个小秘诀,每年的冬末春初年初,年末的时候是很好的办卡时机,选好时机可以大大的提高信用卡的申请成功率。信用卡办卡时机选择更多的是根据银行的业务安排和需求,会有一个时期银行出自自身发卡量的需求,而稍稍的放松对信用卡审核的难度,比如说每年的年底和年初的时候。当然,在这里我们也要提醒大家,信用卡下不下是否成功,最终依靠的还是申请人的自身资质,自身资质的过关,全年什么时候申请信用卡都是可以的。此外,申请卡片时填写的资料也和批卡的额度关系密切,我们先站在银行的角度考虑一下为什么。首先,银行作为金融机构和我们每个人的想法是一样的,也是既想要收益,同时又害怕风险,甚至有过之而无不及,所以银行是既想用本行信用卡的人越来越多,用卡的客户越高兴越好,同时,他们也知道一个坏账的客户带来的损失是100个信用良好,客户带来的收益也未必能覆盖的,所以呢,他们非常的重视风险管理,而银行的信审部门只是凭借我们提供的资料来审批,所以银行信审会非常慎重的推敲,我们填写资料的每一个字,批下来的额度也和这些资料密切关联,可谓是一字值千金。举个例子,小静在填写申请表地址的时候比别人多写了社区和街道,信审人通过社区街道可以查到更多关于他的信息,对他更信任,从而通过率和额度也高了很多。还有一个例子,有双胞胎兄弟同公司同职位同收入,在同一银行办信用卡,哥哥额度三万五,弟弟的额度达到了5万,是为什么呢?原因是银行害怕客户不还钱的时候找不到客户,所以呢,银行很需要提高自己对风险的可控性,弟弟填写的紧急联系人的电话号码唯用了许多年的神州行号码,并且还填写了固定电话号码,也是在同一居所多年的号码。这样呢,银行就觉得弟弟的风险比哥哥的更可控,所以对于弟弟的额度也就批高了。总的来说,银行是有他们独立的审核标准的,有些可能会让人哭笑不得,比如说离婚多次的,经常住院看病的,都可能成为他们审核的指标,所以我们在填写资料的时候尽量要填写完整,真实并多想一步如何填写可以让银行更放心。上面说的是新办卡的,其实已经办过卡的,也是同样的道理。有些朋友可能用卡几年都没有提升额度,其他朋友却哗哗提高了好几倍,这个时候不妨主动找找银行,更新自己的个人资料或者刷卡额度,经常接近斯卡的上线,这样银行就会同意给你提升额度了。

                               
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为什么要给银行更新资料的?因为他是申请时资料可能填的不太好,也许那个时候的职位还不高儿,后来你升职了或转了工作,收入提高了,但银行并不知道,还按原资料对你来进行评分,所以你需要跟银行更新个人的信息,以增加银行对你的授信。每月向银行提出提高临时额度,每半年向银行提出提高固定额度,这也是对提额很有帮助的。有如此做两三年后比没有申请提额,信用卡额度还可能翻倍呢。信用卡使用的第二招,再确定银行之后,就是要对卡片的类型进行选择。大家可以根据自己的生活和消费的习惯,选择相应的联名卡,享受打折优惠。比如说有些热爱旅行的同学可以办理一些银行和在线旅游网站,比如说像携程等推出的联名卡,在出行订购机票,酒店是可以获得一定的积分或者优惠折扣。而那些经常出差的人士可以申请银行和航空公司发行的联名信用卡。这类的信用卡呀除了拥有普通信用卡的功能,还能将持卡人的刷卡消费和搭乘航空公司航班累积的积分兑换航程结合起来,一旦达到了一定的积分后,持卡人就可以享受免单或者升级仓位的优惠了,平时热爱购物的同学可以选择一些银行和商场发行的联名卡,这类卡相当于商场的贵宾卡,持卡人持这类卡在指定的商户便可享受一定的折扣,而银行为了扩大发卡量,有时候也会推出一些促销的活动,比如说工行发行的工行牡丹百联卡,持卡人不仅在指定的商户便可享受最高九五折的优惠和优惠停车的服务,还能在指定启用时期内返现金。有保险意识的同学还可以选择银行和其他保险公司的联名卡,积分可以兑换成保障,比起办理普通的信用卡积分只能单单的换取礼品,这种的联名卡可兑换的东西就更多了,还有很多游戏联名卡、健身联名卡、某餐饮联名卡等等各式各样,这些卡片在你的生日当天一般都有大惊喜。

                               
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信用卡使用的第三招选好发卡机构。发卡机构及卡片的币种不少人并不关注,但是有时候这些问题还是非常关键。我们建议尽量在同类型卡片中选择不同的发卡机构。比如说我们举个例子,如果手中既有银联单独发行的以六二开头的信用卡,有同时拥有Visa Mastercard或者GCB通等海外机构发行的信用卡,那么差别就出来了,前者呢是人民币单币卡,使用时只能走银联的线路,后者是双币卡,在海外消费时能确保交易也能成功。此外,人民币美元卡还是最为常见的双币卡,若目的地经常为欧洲英国日本等地建议办理对应币种的双币信用卡,以避免交易时产生的外汇兑换手续费,还有一点小建议,就是申请的时候关注一下年费问题,信用卡都是有年费的,但是大多数卡都会有一些条件免除年费,比如说每年刷几次卡或者累计消费多少什么的,都不是很难达到的要求。但是对于那些不能免年费的信用卡,只要看你的个人需要了。

                               
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信用卡使用的第四招做好消费记录。做到心中有数,以免消费超出偿还能力,导致恶性透支。前面我们说到了看信用卡选好了银行、类型发卡机构后,一般从通过审核到下卡大概有半个月左右的时间,拿到卡后首先是激活卡片,然后就可以开始愉快的刷卡了。但是记得现在手机里下载一下信用卡的APP应用或者微信绑定一下,这样有消费的时候会有提醒,也算是个记录,做到心中有数。

                               
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信用卡使用的第五招,善用还款期。一般的信用卡从出账日到还款日会有25天左右的时间,所以说如果控制得好,最多差不多能有两个月的时间是免息的,也就是说这50多天是白用了银行的钱。免息期是不是很诱人呢?买了东西不但不用立刻付钱,到期还款时还不用交任何的利息。目前各家银行的免息期都在20到26天左右,最长的也只有56天。一般的小额贷款,像普通的小贷额公司借钱利息是非常高的,向银行借款虽然利息低很多,但是门槛又高,批款也很慢,那么,信用卡在使用银行的钱的,这点上就完胜两者了。一个方法是对消费进行分期付款,另一个方法是利用信用卡的贷款功能,如广发银行的财智金,申请后可以快速到账。举个例子,假如我们像小额贷公司银行信用卡分别借出1万块,一年后还清,小额贷公司要还利息1500块,银行要还800块,信用卡只要700块左右就可以了。除了贷款费用更优惠以外,每次进行分期付款和申请信用卡贷款,只要准时还款累计个人的信用度,而从小额贷公司和银行贷款时,这两个机构参考你的重要信用指标,就是你的信用卡的信用积累。当你的信用卡的信用累计好,小额贷公司和银行更容易批额,批额是额度也会更高。

                               
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衷心希望各位同学能认识到,信用卡是一种很好的理财工具,合理的利用它能给自己的生活带来不少的便利,而不是把它当作一种躲避还款的工具。说到这里,可能会有人觉得刷了信用卡钱不是还要自己还,那还不如直接花自己的钱。其实这么说也不是不对,只是有这个想法的朋友是没有理解资金的时间价值问题,这个问题说起来就比较深了。

                               
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让我们来举个例子,比如说想买一个iphonex那么按一万块来计算,如果刚好在出账日后刷卡这期间手机已经可以用了,但是你的钱实际上并没有发出去,用的是银行的钱,只要在下一个还款日的时候还上这1万块钱,就相当于白用了将近60天,为什么说白用了呢?那我们来看下面的例子。相信很多人对于某宝的零钱赚钱功能都有点儿了解,按照现在的利率来算,大概1万块钱一天能赚到六毛左右,那60天呢,就是36元,如果直接用自己的钱去买苹果时,就会把这36块钱的小钱扔掉了。确实不多,但是我们也有句俗话说,蚊子腿的肉也是肉呀。这只是买一部手机可以省下来的钱,如果我们大部分的消费都是用信用卡的,是不是一年下来打理一下能多赚上万块钱呢。也许你还是说1万块也是小钱,可是你又知不知道,如果在过去的十年每年1万块钱定投上证指数基金的话,今天你的基金账户里面就多出了40到50万呢,是不是非常诱人呀?这就是万德财商课堂一直教给大家的财富自由,不是一定要等着发大财,而是改变一种思维方式,学习一些技能方法,你的生活就会大大的不同。

                               
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以上就是笔者今天为大家分享的内容,解读了信用卡的真正意义,他其实是用我们一生的信用做备输的一张银行卡,紧接着我们从选择发卡行信用卡类型发卡机构等维度教大家如何选择信用卡,特别提醒大家使用信用卡需要做好记录,以免发生恶性负债。然后我们又介绍了如何善用信用卡的贷款功能,以及如何用信用卡为大家赚取的时间价值来理财的四大实用技巧,相信大家通过这些一定对信用卡有了新的认识吧,在课程的最后特别提醒大家信用卡是要还的,希望不要认为信用卡里的钱可以随便花,切记要量力而行!如果大家对理财感兴趣,欢迎在下方评论区留言讨论,笔者看到后会一一回复。你真的会用信用卡吗?收好这份指南,银行人员对你刮目相看(本文章非原创,如有侵权请告知!)

                               
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