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标题: 信用卡的出现和利弊 [打印本页]

作者: 花呗白条 时间: 2020-4-5 03:30
标题: 信用卡的出现和利弊
一、为什么银行发行信用卡
最根本的原因在于房贷的资金回流慢，100万的房贷，基本要20-30年，才能完成资金回流。而100万的信用卡，能够分配给几百个人，每月还款一次，基本就能完成回流。一旦有逾期，还会有额外的收入，如此一来，银行的利润会比较高。银行的钱也不是大风刮来的，有利润源，自然会加大推销力度。
其次，增加用户的黏性。事实上，信用卡对于很多人是可有可无的存在。很多人办理信用卡，往往是跟风办理。不过，对于银行来说，消费者办理行用卡，也是增加了使用的概率。毕竟，信用卡的活动有很多，经常会有积分换取好礼，而这些活动也会导致消费者自发的向周边朋友推荐，无形之中增加了消费群。
再者，很多人为了还款方便，往往也会关联银行的借记卡，进行自动还款。而借记卡的钱，属于消费者的储蓄存款。如此一来，消费者的钱，基本都会存在借记卡，成为银行的活跃用户。对于银行来说，存款也是银行的重要利润来源之一，银行的很多金融活动，就是基于存款而来。所以，不管是使用信用卡，还是借记卡，对于银行来说，都是盈利的源泉。
当然，银行的人天天追着消费者办理信用卡，也是因为信用卡的利润比较大。信用卡的存款，是没有利息的，而取出现金的话，需要一定的手续费。不仅如此，一旦信用卡逾期的话，那么，还会收取违约费。这些单笔费用看着并不高，但是，架不住数量多。量变引发质变，积少成多的力量，还是十分庞大的。

二、银行怎么通过信用卡赚钱的
1.天下没有白吃的午餐。明面上，银行主要靠刷卡费和利息来挣钱。先说刷卡费，通畅我们刷卡消费时，每笔交易商家就要给银行0.55%的通道费。比如刷卡消费1万元，商家就要返55元给银行。
当然如果你每次都选哪种费率低的商家，是要受到风险控制的，也就是说要面临降额封卡的危险。银行会认为你故意避开商家费率，进行不正当刷卡套现。因此这样的行为要有所注意，银行把信用额度给你用，如果总是挣不到钱，它还会给你用吗？
2.再来说银行的利息收入。用户一旦使用了信用卡分期还款，或者最低还款，至少要支付年化16%-18%的利息给银行。
其实很多人都不知道，分期还款和最低还款的利息是怎么算的。分期还款和最低还款都是按照本金总额来计算利息的，如果你分期的话，不管你还了多少个月，也是按照本金总额来计算利息的。有个粗略的计算公式就是：年化利率=月利率0.56%X12X2，这样年化利率基本都高于12%!
3.暗地里，消费者在商户刷卡消费的钱，最终都流到了银行账户中，这也保证了资金的流向始终是流入自家银行。银行就可以拿这笔钱去放贷，赚息差。银行之所以能存活，靠的就是流动的资金，用别人的钱赚自己的利润。这对银行来说，又是一笔不菲的收入。
最后，当你办过信用卡后，银行会最大限度地使用你的资料。银行的其他业务，如贷款、保险等电话会接二连三打给你。现在市面上一个用户有多贵大家都知道，这样不费吹灰之力就拥有了个人以及家庭朋友的信息，银行省下了很多成本。接下来银行各个部门会向你火力全开，你准备好了吗？
三、信用卡的好处
1.用卡对我们的好处有很多，首先免费的额度让我们使用，并且至少一个月的免息期是事实。其次信用卡可以帮助我们养成良好的征信信息，要知道我们在向银行做贷款时，最怕就是遇到白户。
2.遇到急需现金以解燃眉之急时，如果向亲朋好友借难免不好意思开口，这时就可以透支信用卡了，虽然万分之五的利息像高利贷，但比起欠人家人情，孰重孰轻自己衡量了。
3.很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销，比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠，又比如看场电影或吃个西餐有个八折或五折的优惠等。另外，信用卡积分还可兑换一些日常生活中的礼品，甚至还有一些抽奖活动。
4.假如一次性支付比较大额的消费有一定的经济压力，这样就可以用信用卡进行分期付款，提前享用心仪的物品。虽然需要另外支付一定的手续费，但比起可以提前享用半年甚至一年所产生的无形价值相比，我觉得是值得的。当然，提前消费要量力而行。
5.便于理财信用卡在账单日后我们会收到纸质或电子邮件形式的消费明细账单，我们从账单就可以清晰明了自己在上月的消费和支出。
6.一些信用卡还提供免费的意外险、医疗险、拖车和洗车，享受银行或机场贵宾厅的服务，还可积分换航程和换汽油等等好处
四、信用卡的弊端
1.容易盲目消费
刷卡不像付现金那样一张一张地把钞票花出去，一刷，没什么感觉，于是便会导致盲目消费，花钱如流水。可是，哪些该买哪些不该买的，自己能理智对待吗？
2.利息高
如果你不会打理信用卡，导致最后还款日到了也不能如期还款，银行是会收取较高的利息的，所以要求持卡人按时足额还款，否则负担手续费就只能怪自己了。
3.需交年费
信用卡都有年费，但基本上也都有免年费的政策，比如某些银行要求一年只要刷三次就可以免了，还有些银行的免年费政策是刷够满多少钱即可免年费。相反，有些储蓄卡如果存入的资金量不够，一年下来也要收取一二十元的管理费。所以关注一下自己手里的卡，免年费的条件是什么。
4.容易被盗刷
信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失。其实，信用卡同时也可以申请凭密码刷卡消费，这就要看你是怎样管理你的信用卡了。
5.影响个人信用记录
当然，这里指的是那些长期恶意欠款的持卡人，自然会影响个人信用记录，甚至被银行打入黑名单，以后要向银行贷款买房买车就难了。但是，如果你是一个能按期足额还款的人，信用记录是不会受到影响的。
其实信用卡也没有那么恐怖，只要你能遵守信用卡的使用纪律，便能从卡片中享受更多的优惠。
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