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标题: 信用卡的七个关键点 [打印本页]

作者: 办卡提额 时间: 2020-4-5 07:20
标题: 信用卡的七个关键点
有了信用卡之后，刷起来很爽，免息时间又长，但是信用卡用起来，比起现钱还是有不少风险。

今天给大家盘点一下，信用卡的七大坑！

1.额度

额度提不上去怎么破？

有人并不是硬件不行，就是运气不好，提额总是提不上去。而且不仅影响这一家银行信用卡，之后申请他行信用卡的时候，也坑。

额度真的越高越好吗？

银行不会白白借钱给你的，额度越高，容易给人造成毫无限度消费的假象，要时刻记得你有多少额度，并不代表你有多少钱，只是代表银行愿意借给你多少钱，而且要保持高额度也是要不停的消费的。

2.年费

以为不开卡就没有年费？

只有银行的普卡享受不开卡不收年费政策，一些特别的信用卡，比如金卡、钻石卡、白金卡，开不开卡都会收取年费。

3.取现

信用卡能和借记卡一样存钱取现？

且不说透支取现需要高额的利息，就算是你自己的钱存在信用卡里（溢缴款），也没利息，还的太快还有故意TX的风险。

4.积分

信用卡的积分可是好东西，能兑换礼品，但不是所有的消费都有积分。银行信用卡积分的政策越来越苛刻，公益性消费、取现、分期、医院、学校都是无法累积积分的。

5.逾期

自动还款失误，逾期了，脑子一抽忘了，就逾期了，银行会原谅我么？

别闹了，银行非常小气，一旦产生逾期就会记录不良信用，不良信用累计还会影响你的征信。部分银行有三天宽限期，一次两次没事，多了之后你在该行信用也要打折扣了。

6.分期

分期手续费好低？

利息和手续费可不是小数目，要知道银行信用卡业务的大部分收入都是来源于此，一旦进行分期，即使提前偿还，手续费也会照常收取，而且手续费真的很高！

7.盗刷

信用卡一旦被盗刷，需要持卡人举证并非本人消费，手续和流程都非常复杂，所以一定要保护好自己的用卡信息，更不能随便把身份证、信用卡借给朋友。

关于信用卡分期的那些坑和正确使用姿势

对很多现金流紧张的卡友来说，信用卡分期是一个不错的选择，然而你知道分期有哪些需要注意的吗？

信用卡取现的部分以及产生的利息不能做分期，这一部分金额需要在信用卡账单中全额偿还。另外还有一些银行信用卡的临时额度不能做分期，部分银行信用卡要求临时额度到期前，必须将临时额度还进去。

提前还款手续费照收不误，绝大多数的银行规定，信用卡账单一旦分期，若按月缴纳分期手续费，即便你提前还款了，还是需要把余下月份的手续费交齐。

临时额度不能分期，银行给你的临时额度只是暂时的，到期必定会收回额度。因此，临时额度到期前必须全额还清，不支持账单分期。

分期类型不仅限于账单，除了账单分期，还有汽车分期、现金分期、交易分期、商场分期、签约分期、专项分期。卡友在不同情况下选择不同分期类型，说不定会更划算。

期数灵活多变，大部分银行信用卡分期期数有3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、36个月等。也有些银行分期有1个月的。具体可以分哪些期数要看各个银行信用卡了，在申请时可以在信用卡客户端查看。

账单分期手续费年化利率基本高达15%，信用卡分期没有利息，但是有手续费，每个月的分期费率多数在0.6%～0.9%之间。就拿0.6%来说，小A花12000买了台电视，分12个月还清，每月还1000元。假设手续费为0.6%，每月手续费12000*0.6%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。

不过实际利率远比7.2%高，由于小A每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，只欠1000元了，但手续费还是72元！全年平均下来，小A年化率竟高达15%！

当然了也有比这更低的费率，比如工行信用卡分期月费率在0.34%左右，除了个别银行做活动费率有优惠外，目前工行信用卡分期费率应该是最低的了所以不是非常必要的话，不建议大家长期分期。

信用卡分期可能造成降额！
一般情况下，在用了好几年信用卡都没有提额的话，很多人都会尝试办理分期，毕竟做分期的话可以让银行赚手续费，比起刷卡消费来说，信用卡分期的费率可是会高出好几倍。这是因为从银行经济利益角度来说，银行赚的钱多了，自然就容易给持卡人提额。但是也会出现一种情况，你明明办理了分期，可银行不但没给你提额，反而还把你的信用卡降额了，造成这样的结果主要因为两点：

1、分期次数比较频繁
有的卡友每次账单出来后都办分期，连续3个月以上，甚至是半年都分期的，这样会让银行觉得你还款能力不行，需要通过分期来缓解还款压力，就很容易产生反效果，提额不成反倒被降额。

2、分期金额小、期数短
很多人纯粹为了提额而分期的，办理的分期期数短、金额小，比如明明信用卡账单有2000元，只把其中200元分期，并且只分个三期，虽说也能让银行赚点手续费，但是这个钱比较少，所以在银行眼中看来就是不怎么合理的，也是会出现提额不成反降额的情况。

什么才是正确的分期姿势

1、看准分期时机
一般节假日过后申请账单分期，提额的成功率会比较高。因此，我们可以在节假日用掉信用卡80%的额度后再申请分期，同时向银行申请额度不够用。

2、分期活动获得收益
有时银行为了鼓励用户办理分期业务，经常会搞一些活动，比如分6期或12期送水杯或拉杆箱之类的，这个时候办理分期或许可以赚回一点分期手续费。

3、分期方式很重要
信用卡分期通常分为账单分期、现金分期、消费分期等多种方式。最容易提额的分期方式则是我们最常使用的账单分期了。

相关链接：
信用卡代还，小心掉坑里！

最近有个老粉后台问掌柜手头紧，还不起信用卡怎么办？是否可以考虑使用代还信用卡服务？

对此掌柜不做推荐。

代还信用卡就是通过支付一定的手续费，选择中介垫付还款的业务。

代还信用卡往往是以APP和微信小程序为载体，有贷款需求的用户只需将信用卡绑定APP，并支付一定的收费给平台，平台即会将钱款打入持卡人的卡里，

如此通过贷款代扣通道进行信用卡还款。整个流程看上去特别的顺畅，没有任何毛病，但其实便利的背后却隐藏着极大的安全隐患。

因为目前这种服务还属于法律监管的灰色地带，不少代扣平台不仅打着“低息”的幌子，更不具备相关资质。

不少通过代扣平台代还信用卡业务的持卡人信息都被严重泄露，包括身份证号码、手机号、家庭住址、储蓄卡号、允许代扣的授权····

细思极恐，这其实是很可怕的事情。掌柜的朋友就曾因为手头紧，又不愿麻烦家人、朋友，自己找了一家信用卡代还中介。

谁曾想，几个月后接到银行的催账电话才知道中介公司拿钱不做事，自己损失了手续费不说，逾期造成的高额利息损失以及信用损害都要自己背。就连前段时间买房贷款都因信用问题找父母做担保人。

日常生活中，选择使用代还信用的用户大多是资金紧张的人，但是最终不是给你缓解了压力，而是给你增加了压力，甚至可能把你推向深渊~那么没办法及时还款又不想信用受损，应该怎么办呢？

最低还款，或者分期还款可解你的燃眉之急~

所谓最低还款，顾名思义就是指持卡人在没有能偿还全部账单时，银行允许还款的最低金额。也就是说只要还款不低于最低金额，持卡人的征信都不会受什么影响。

对于最低还款这种情况，利息方面大部分银行规定，从消费入账之日起，每天会收取全部消费金额的万分之五，并按月复利计算。也就是说1w块的借款额，银行一天要向我们收取5元的利息，这钱借的真心的贵！

而信用卡的分期还款则是指持卡人分次偿还信用卡的消费金额。值得注意的是使用信用卡分期虽然不收取利息，却收取分期手续费。手续费是由最初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算。关于费率方面，各家银行又略有不同，如下图所示：

PS：以上整理的仅是部分银行数据，仅供大家参考。且银行会不定期调整费率，以银行实际数据为准。大家根据各人的实际情况做分期选择，一旦选定就要按时还款，以免给自己造成信用损失~

掌柜建议：对比以上两种还款途径，如果消费金额较大，短期内无法一次还清，可选择分期还款；而如果借款金额较小，且消费日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还，大家可以选择最低还款额。

其实，实话是无论选择上面哪种途径还款都不“便宜”。所以掌柜还是建议大家根据自身的收入能力支配资金，借明天的钱今天消费并不是明智之举。

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