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标题: 了解信用卡基础知识打理好你的信用卡 [打印本页]

作者: 哆啦云    时间: 2020-4-9 04:50
标题: 了解信用卡基础知识打理好你的信用卡
一、信用卡基础知识
① 账单日:
发卡银行每月定期汇总用户的当期用卡交易金额,计算用户当期总欠款金额和最小还款额,并邮寄对账单(纸质、电子)。此日期即为用户的信用卡的账单日。
账单日就是银行结算的日子,银行的账单日是根据申请时间而决定的,账单日是在审批信用卡的时候就已经设定了,这个账单日在卡片激活以后可以致电银行修改账单日。
一个账单月周期的消费金额汇总后,需要在下个还款日前还款。

                               
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② 还款日:
在信用卡账单日之后,用户必须在这个还款日之前,将账单中的欠款一次性还清或采用最低还款额分期还清。还款日一般是账单日后20天左右,不同银行略有不同,在19-25日之间。如果还款有困难,应最少还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%),否则将可能被全额罚息、收取滞纳金并影响你的信用状况。

                               
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③ 免息期、宽限期
免息期:即信用卡出账单后(账单日起)至还款日之间的时间段,这段时间是可以免息利用信用卡资金的,故称为免息期。免息还款期根据各行规定有所不同。
宽限期:前面谈到还款日,那么是不是过了还款日,没还进最低还款额就是逾期呢?答案是否定的!
因为不同银行都有宽限期。通常在最终还款日前,主动致电银行是可以获得2-3天的宽限期。

                               
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④ 取现:
通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,当天开始计息,大部分银行还要收取一笔手续费,所以,非必要情况下尽量不要取现,尤其是小额取现。另外,人行规定,取现日限额为5000元。
预借现金:类似取现,在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡,一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。

                               
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⑤ 分期:
A.消费/账单分期:将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还,并收取一定的利息或手续费,一些免息或免手续费的购物分期,其实费用是隐含在商品价格中的;
B.现金分期:将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还,同样需要支付一定的利息或手续费。

                               
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⑥ 信用额度:
A.固定额定:银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额,银行也可能视资信情况的变化及用卡情况调整你的固定额度;
B.临时额度:由你提出或银行主动给你提升的一定期限内可用的额度。招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。
⑦ 最低还款额:
在还款日前全额还款有困难,应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%),否则将被视为违约,除将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
⑧ 年费:
现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策,但一般白金卡除外,部分白金卡可使用积分兑换年费。
⑨ 全额罚息:
超过最后还款日未全额还款,银行将按万分之五的标准计收利息,注意:除工行等个别银行,大部分银行是以账单金额而不是未还金额计算利息的,而且是从交易金额的记账日而不是账单日起计算。所以应尽量全额还款以免被收高额利息。
⑩ 信用报告:
你的个人信息、贷款信息及还款情况、信用卡信息及用卡情况,商业银行都会按期报告给人民银行信用中心。在你办理贷款申请、信用卡申请等业务时,银行会查阅你的信用报告,如果有逾期未还款一般会否决。如有短期逾期,应立即还款并保持正常使用记录六个月更新账户信息。最新的政策,不良信用记录保留五年。所以要珍惜信用,按时还款。
二、信用卡几种还款方式
全额还款
账单日出了账单以后,一次性还清。这是最优的还款方式,但是需要的资金也是蛮大的。如果账单金额是10万,那就需要10万的资金来还进去。
分期还款
账单日出了账单以后,将本期账单做分期还款,一般可分为3/6/9/12/18/24期不等,这个方式相对来说还款压力比较小,但是要承担一定的分期手续费。
最低还款额
每个银行再出账单的时候都会给你一个最低还款额度(当期账单的10%),这个方式也是最不划算的还款方式,如果账单金额较大,会支付高额的利息费用。最低还款也就是多花些钱保证自己的征信,只是会额外的多花了点利息。
多次累计全额还款
银行没有强行规定要一次性还清,我们可以进行分多次还清的,只要是在最后还款日之前累计还了账单金额就可以,比如本期账单10000元,我们一次还2000,还5次,也就还够10000元了。
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