首先第一个板块看你征信报告的稳定性，你的一个稳定性是非常重要的，那么通过哪几点来看你的稳定性，你的姓名，你的身份证号，你的性别，你的年龄，你的学历，这些我相信每一个人都不会出错，容易出错的点在哪里呢？有的人在办卡的时候，有的在操作网站的时候，不知道哪些该规避，不知道银行最喜欢哪些，也不知道注意的事项是哪些。首先，当你在个人基本资料信息里面尤其是第一个你的婚姻状况，你的婚姻状况这一栏如果你把它填好以后，可能你的信用卡下来额度也会很高，有可能你不知道的情况下你填上去了，你的信用卡是下来了，但是下来的信用卡额度不太高。这个婚姻状况这一栏应该怎么去规避？怎么去填写？给大家讲解一下，你的婚姻状况这一栏，不管你是结婚了还是没有结婚，只要是达到结婚的这个年龄阶段都把它写成已婚，不管你的征信报告上显示的是未婚还是已婚，都把它写成已婚。那么多少岁才体现写已婚是最合适的，达到25岁以上你最好是写已婚，如果25岁以下的你已经结了婚的，你也可以写已婚，在20岁之间，你就写未婚就可以了。在银行的系统评分当中，已婚要大于未婚，所以说大家填写的时候了，一定要填写已婚。
第二个点就是你的个人的手机号，手机号有的人可能不会看也不会在意这一个点，因为他压根都不知道这个手机号码到底对我来说有没有影响。如果在你的征信报告里面，显示你以前已经注销了这个电话号码，但是你用的这个新的手机号没有在征信报告中去显示，没有体现，这对你来说也是有影响的。所以你在办理信用卡的过程中，不管办卡还是操作网站要学会看你的稳定性。如果你之前的这个手机号不在用了，或者说银行的系统了还没有更新过来，这个手机号已经不在你身边，或者这个手机号已经被你注销了，那么我教大家一个方法，如果你想办卡，首先把这第一个你的稳定性当中这三个点注意一下。如果是之前的这个手机号码你能找回来，那么尽量的把它给重新的注册回来，如果是重新找不回来的时候你去中国人民银行或者去个人征信中心，把你当下目前用的这个手机号给他全部更新，资料完善之后你再去办卡，你再去操作网站。
第三个点是当你在申请信用卡的时候，有的人的征信报告里面显示了两个显示了三个显示了四个或者五个以上的单位、单位的地址、单位的名称、单位发生的一个时间，那么有的人不会看，如果你身边已经有想法征信的时候，你可以打开看一下征信报告的第二页，上面都会体现你的工作信息这一栏，工作信息这一栏也是非常重要的。这一栏为什么说非常重要呢，打个比方，比如说之前你在一家商贸公司上班，上班的时候你在某一家银行申请了信用卡，这张信用卡也下卡了，但下卡以后你仍在正常的使用，当你在这家公司上了一年的班以后你不想上了，你离职然后又换了一份工作，换了一个单位，换了之后你又在这家公司跟金融平台了发生了一些金融的关系。有的人可能在银行做过贷款，在征信上面又重新显示了一个单位，但是这第一个单位和第二个单位的间隔已经是一年以上了，第二次申请的时候卡片和贷款都下来了，当你在第二个公司上班，如果是你离职了，或者说不想做的时候，你想重新换一个工作，或者说自己当下来已经遇到资金，中介给你操作了很多，给你包装了一些单位，你也不懂这个单位到底对你有没有影响，一定要看一下你的第二个单位，跟当下中介给你包装的，或者说你自己重新换的这个单位的间隔时间是多长，这个时间在多长时间那么多长时间是最好的，半年以上的标准是最好的。半年以上你再重新换另外一个公司再去办卡，再去操作网站，这个时候是没有影响的。
如果是在半年以内呢？有的是在三个月有的是在四个月，有的只有几个礼拜几个星期，如果时间太短你想要办理信用卡，这个时候基本上下不来。原因在哪里呢？银行一看你的征信报告，一年的时间里换了很多工作，而且换了第二个工作以后间隔了还不到半年，说明你这个人不太稳定，没有一个稳定的公司。如果当银行的人觉得你没有一个稳定的工作，那么他会想到这个人肯定没有稳定的收入，如果给你信用卡要么还不上信用卡，要么是套现等等这些行为。还有一种可能性银行直接会认你的这个是中介给你操作的，要么你是做中介的，你给你自己包装了一些单位去操作，结果信用卡也下不来，网贷了也出不了额度。
第二个板块通过负债这个点去看。你的负债越高，你想要从银行拿钱，你想要从这些金融平台拿钱，这个时候是非常困难的，因为你的负债已经大于你的收入了，大于你的收入这个时候你想贷款，你想从银行办理信用卡银行他不敢给你，因为你的负债太高了，所以说你一定要控制住你的负债率。你的负债通常情况下在哪几个板块去体现呢？首先第一个你的信用卡，你的信用卡也算是你的负债，你的信用卡背后的贷款也算你的负债，银行的信贷也算负债，还有银行一些抵押，质押或者是你在银行的做的一些流水账等，只要是上了你的征信的都算是你的负债，还有一个最严重的负债，通常体现在你给别人做了担保。有的人说我给别人做的担保，但是这个担保人，这个贷款不是我，用钱的人不是我，我只是给别人做了担保，这个怎么会显示我的负债呢？你可以自己想一下为什么银行在做一些大额贷款的时候要找一个担保人，找担保人的目的就是到这个当这个用钱的人，当这个申请款的人还不上钱的时候，最起码还能联系到担保人，如果是还款人没有按时还款，对担保人也是有影响的。你看一下你的征信报告里面，你给别人做过担保的这笔资金还没有还完，这笔资金至今没没有还，或者说有逾期，这个时候你想从银行拿钱银行基本上不会给你。如果你担保的是你的朋友、亲人，或者每个月了都是很按时还款的，这个时候是没有任何影响的。一旦发生了不良记录，对你的影响是非常大的，所以大家要记住担保贷款也是算负债率的，你的负债也是通常体现在这几个板块。那么哪些融资不算是你的负债，你拿着你名下的资产去融资出来的钱，这个是不算负债的，尤其是你的房子你的车子，你的公司你名下的大额流水等等这些融资出来的钱它都不记负债的，负债的就是刚刚我给大家讲到过的这几个点。
我教大家一个降低负债率的方法，这个方法从哪几个点去入手，呢？有的人可能在银行做了贷款，做贷款你肯定一次性还不上，每个月分期还，这时候可以从你的信用卡这个版块降低你的负债率，如果有的人手里有十几家银行的信用卡，或者甚至要比十几家银行信用卡还要多的时候，你一定要控制好你的负债率，你的信用卡申请得越多，你的负债体现的越高，不管你申请的哪一家银行都是有影响的。教大家一个方法，如果你手里有很多家银行的信用卡，你就把银行卡的信用卡全部整理出来，如果你还能记得这些额度，就把它列到一个笔记本上面，或者列到一张纸上面，然后详细的看一下，看使用的最多的是哪家银行，额度是多少，如果这个额度比较高，你用的还比较可以，你就优先把它留下来，如果有的银行额度只有几千块钱，额度太小的，而且你也不去经常使用的，这种你就可以选择把它注销掉了，不要舍不得，在金融这一个板块你办理的信用卡越多，影响你提额，影响你拿背后的贷款。我做了这么多年的金融跟银行也打了很多的交道，从这个板块了解到，你信用卡越多，每家银行它都要做一个对比，都有竞争性的。如果招招商银行你的信用卡额度是十万以上的，那么你办其它银行的信用卡基本上没有小额度的信卡，如果是你第一张银行的信用卡办下来只有几千块钱，那么接下来你去办理任何一家银行，最多也就一万来块钱所以大家要记住你办的信用卡越多，你的负债越高。降低负债了这是一种方法吧，小额的全部注销掉，不管是哪一家银行，只要他不给你提升额度，只要让他从来没有给你提升过操作过额度的时候，你就选择把它注销掉，这是一种方法。还有一种可能性，为什么负债太高，因为有的人手里确实信用卡很少，只有四五张信用卡，但是在征信报告里面显示的这个银行的贷记卡的账户数很多，比如说有四张信用卡在账户上面显示了八张，为什么会显示八张？这个很简单，有的银行他办理下来一张信用卡以后，他会给你同时发下来三个卡种的同一家银行的信用卡，但是这个额度是固小额度。打个比方，比如说交通银行他有一张一万额度的信用卡，但是当你用信用卡的时候这张卡了也下来了，紧接着又下来了两张信用卡，一张白金卡，一张金卡，三张信用卡加起来的额度也就是一万块钱。有的人在自己不知道的情况下以为每一张额度都是一万，加起来可能是三万，如果不懂的时候你千万不能去这么认为，当你不知道的时候，你刷一笔就知道了，每张卡你刷一笔就知道你的额度到底是不是共享的，如果是共享额度，大家可以优化一下，大家可以把三中其中两张中注销掉。主要掉哪一张最好呢？如果大家在一年的时间内，他们白金卡了是要收年费的，所有的人都能够承担这个年费的时候，你就可以留白金卡，其他的两张信用卡全部给它注销掉。有的人不想交这个年费，一年的年费也要几百块钱，你不想花这几百块钱也不想提额，你就把白金卡以及普卡注销，把金卡留下来，把这张卡好好的打造一下，用好了以后额度也是非常高的，这是优化的一个方法。
负债还有一种可能性，可能你办了同一家银行，但是这个银行里面也会显示两个账户数也没有共享额度的信用卡，这个时候到底是什么原因会显示两个账户数呢？是因为有的银行是一个多币种的信用卡，有一个额度可以刷境外，有一个额度可以刷银联。有个多币种信用卡的时候一个是银联额度，一个是境外visa或者万事达额度，有这两个额度有的人可能不懂怎么去使用，而且征信上面也会显示两个账户，这个不太有影响，只要是你刷了今晚额度以后，按时还进去就可以了，还进去以后对你有没有影响，这就是你的负债率。你的负债率大家记住一句话就可以了，你的负债率千万不能超过你收入的70%。
有的人肯定会考虑一个问题他说老师你怎么知道银行会知道我收入的情况，大家应该不了解中国人民银行会把所有的银行信息给录用过去，如果你的打卡工资正好在建设银行，或者在招商银行，即使你没有打卡工资，发的是现金，哪怕你发的现金，没有人发了工资以后不把它存起来一直装在身上，绝对不可能，你最起码要存到银行的储蓄卡中，存钱的这一瞬间在中国人民银行也会体现到。所以说你的负债已经超过了你收入的70%，大家千万要注意，一定要控制你的负债率，把负债率降低到最小化为止。如果是你操作过贷款的，或者说你申请了信用卡的，再教大家一个方法，当你在用信用卡的时候觉得你的负债太高的时候，还有种可能性，有的人每个月是最低还款。如果每个月是最低还款的，你就每个月的账单一出把它全还款，这个方式也可以降低你的负债率。
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