来源：通讯信息报
本报讯（记者 叶菁）每月工资仅五六千元 ，却要还款27000多元。26岁的小吴在11家网贷平台欠下近25万元债务。“根本还不起，已经没辙了，只能逾期，等着平台找上门来。”小吴无奈地说。
发生在小吴身上的变乱并不是个例。近期，一组登上微博热搜的数据显示，全国有1.75亿“90后”，其中只有13.4%没有乞贷，而86.6%的“90后”都打仗过信贷产品。“手机号就能借款、万元日息低至一瓶水、还不上可分期……”极具诱惑的夸大宣传正诱导年轻人打开过分借贷的“潘多拉魔盒”，令人警醒。
近段时间，银保监会会同央行等部分草拟了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过分借贷的风险提示》;人民银行召开集会，要求严禁金融产品过分营销，诱导过分负债。固然监管部分一再发布相关提示和要求，但部分互联网平台依然使出各种花招，诱导消耗者分期付款或管理小额贷款。
千方百计“贷”给你
“申请网贷太容易了，上传身份证、通讯录就行。即便有欠款，也不影响去其他平台继续借，除非资金链完全断了。”网络上动动手指，验证一下身份，就能轻松借到钱……相对传统借贷，网络借贷因稽核周期短、放款流程简单，越来越多的年轻人被网贷“绑架”。
近年来，互联网公司纷纷加入互联网金融业务,“流量+金融”模式成为主流。据悉，对于广大用户来说，乞贷业务已经进入到每天点开的手机APP里，不仅乞贷广告随处可见，在下单支付的时候，不经意的“点点点”，很大概就开通了乞贷通道并获得了“额度”。如微信、支付宝、QQ、抖音短视频、爱奇艺、腾讯视频、百度地图均有“乞贷”的入口。有些入口设置巧妙，让你绕都很难绕开。一个人一样平常生存场景所需的APP，几乎都能进入乞贷通道。
每到“双11”“618”等大促季，这些平台就会主动给用户临时提额。尤为值得留意的是平台的算法跟踪。不少互联网平台可以采用大数据技术，监测分析用户在网上留下的搜索、消耗、欣赏记录等，有针对性地对用户进行贸易营销。
那么，有多少人在用这些平台乞贷？据58金融发布的《2020上半年消耗金融接纳度陈诉显示》，电商类产品在分期人群中的渗透率高达79%，这些产品，尤为受到“90后”“95后”以及“00后”用户的喜爱。花着“来日诰日的钱”过日子已经成为部分年轻人的生存常态。
网贷“套路”多给生生坑下隐患
没钱租房子，可以用租金贷；没钱买手机，可以打白条；没钱做医美，可以分期付。曾经遥不可及的商品、服务变得唾手可得，一些年轻人贷款成瘾、超前消耗，也给自己的生生坑下隐患。
据广州互联网法院统计，涉网贷纠纷案件的被 告近六成为35岁以下青年。北京市第二中级人民法院在转达中披露，网贷案件被实行人年事主要集中在20至30岁，不少是刚入职的大学毕业生。
网络信贷良莠不齐，存在很大的消耗风险。一些网贷平台，雁过拔毛、巧立名目，让借款人防不胜防。特别是，随着监管趋严，现在各个网贷平台套路越来越隐蔽，除了会员费、违约保险、旅游券，有的还以管理费、手续费、服务费等各种名义扣除借款人的费用。无需抵押包管、“万元日息2元起”，成为不少乞贷广告的主打卖点，但现实年化利率一般在10%以上。
据统计， 360借条，度小满、微众银行这些互联网金融的年利率在18%-24%之间，覆盖了大概2.4亿借款人，360金融、乐信、趣店等网贷平台的年利率则在24%-36%之间，覆盖了约莫4.3亿借款人。这其中，缺乏金融防范意识和金融理财意识的年轻人占大多数。
金融创新需阳光监管
互联网金融的本质仍旧是金融服务，中央经济工作集会指出，“金融创新必须在审慎监管的前提下进行”，阐明互联网金融不是国家金融监管的法外之地。
业内人士也认为，整顿借贷消耗乱象，有待监管持续发力，促进互联网金融行业规范发展；同时，对于青年群体的客观消耗需求，要进行正确引导。
零壹研究院院长于百程认为，金融机构在与平台合作的过程中要严酷稽核，尤其对变相分期付等业务，从前期准入到中期推广销售需做出规范和提示，监管部分应进行一样平常抽查，对未严酷把关的金融机构加大处罚力度。
中国人民大学法学院教授杨东认为，各平台信息不对称，极易产生多头共债、坏账风险。建议平台发挥主体责任，增强稽核，并将网贷平台全面纳入征信体系。
招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼建议，消耗者要养成良好的消耗风俗，量入为出，不要过分借贷；如确需贷款，一定要选择正规的金融机构和产品，不要轻易在不了解的网络平台申请贷款。
总之，政府要负起监管职责，整顿网贷行业；互联网金融企业也要服从法律底线，不能借创新之名行高利贷之实。对于年轻人来讲，要远离网贷，远离矫饰的人生，树立正确的三观，任何时候，精力富有都比物质富有更有价值。
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