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VIP创意金融教你怎样判断各种借款产品的真实利息? (花呗、借呗、白条)

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VIP团队实名认证 手机认证 发表于 2017-10-17 20:51:31 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
如果有人说,要按XX%月利息或者日利息借你钱,那不管他说的还款方式是先本后息、还是先息后本、还是一次性还本付息——

你就直接问他,借一天的日利息是多少,然后直接乘以365,就知道年利率了。

一、白条

白条借款,是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时,它的意思是,你每个月要还的钱是固定的,每个月需要还的手续费也是不变的。

不管你借几个月。

这种计息方法,算实际利率时,有一个简单的公式:a*n*24/(n+1)

举几个例子:

月费率0.5%,借3个月的话,实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%;

借12个月的话,实际年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%;

借24个月的话,实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%;

可以看出,用「费率」来计息时,实际借钱的成本,跟借款期限有很大关系。

同一费率下,你借钱的时间越长,实际利率越高。

信用卡消费分期、现金分期利率,都可以这样算。


二、花呗

花呗的计息方法,和白条一样,但它的费率是变化的,如图:

VIP创意金融教你怎样判断各种借款产品的真实利息? (花呗、借呗、白条)9369 作者:VIP团队 帖子ID:1301 VIP创意金融教你怎样判断各种借款产品的真实利息? (花呗、借呗、白条)7372 作者:VIP团队 帖子ID:1301
借款期限不一样,月费率也不一样,那,实际利率如何算?

很简单,分3期的时候,月费率就是2.5/3,分6期的时候,月费率就是4.5/6....分12期的时候,月费率就是8.8/12。

同样套用a*n*24/(n+1)的公式算一下,借3个月,实际年利率是15%;借6个月,实际年利率是15.4%,借一年,实际年利率是16.2%。

可以看出,花呗的实际年利率,是高于白条的,用花呗,不如用白条划算。


三、借呗

借呗的还款方式,与白条和花呗都不一样。

它每个月要还的钱是固定的,但其中的利息是逐月减少的,而本金逐月增加。



在这种还款方式下,你直接用它给出的月利息*12,或者是用日利息*365,就可以算出实际年利率了。

越女现在的日利是万分之五,也就是说,我的借呗的实际年利率是0.05%*365=18.25%。

曾经有人给我留言,他的借呗日利息是万分之一点八,那么他的实际年利率就是0.018%*365=6.57%。

这么便宜的钱,借出来干什么,都好。

当然,实际应用中,还会出现很多变异品种...我们在学习,而对手也在一直进化。

实在是敌军太狡猾...

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精彩评论26

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VIP团队实名认证 手机认证 发表于 2017-10-17 22:51:41 来自手机 | 显示全部楼层
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 楼主| 办卡提额实名认证 手机认证 发表于 2018-3-12 02:33:19 | 显示全部楼层
这是什么东东啊
我行我口 发表于 2018-3-12 03:05:07 | 显示全部楼层
不错不错,楼主您辛苦了。。。
网贷快讯实名认证 手机认证 发表于 2018-3-12 03:06:42 | 显示全部楼层
沙发!沙发!
钱包平平 发表于 2018-3-12 03:42:25 | 显示全部楼层
有竞争才有进步嘛
专业搞贷款 发表于 2018-3-12 06:05:11 | 显示全部楼层
我抢、我抢、我抢沙发~
玩卡联盟实名认证 手机认证 发表于 2018-3-12 09:42:17 | 显示全部楼层
我是来刷分的,嘿嘿
哆啦云 发表于 2018-3-12 09:43:16 | 显示全部楼层
我是来刷分的,嘿嘿
口子专家 发表于 2018-3-12 11:02:37 | 显示全部楼层
真是 收益 匪浅
 懒得打字嘛,点击右侧快捷回复【口子讨论】 
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