银保监会就信用卡业务征求意见：恒久睡眠信用卡比率不得凌驾20%

人民网北京12月17日电 （记者罗知之）据银保监会官网消息，为规范信用卡业务谋划行为，落实银行业金融机构及其合作机构管理责任，提升信用卡服务质效，掩护金融消费者合法权益，对峙以人民为中心的发展思想，促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费，银保监会制定了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》）。《通知》要求银行不得以发卡量、客户数目等作为单一或主要考核指标，长期睡眠信用卡比率不得凌驾20%，整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。
“近年来，我国银行业金融机构信用卡业务快速发展，在便利群众支付和一样平常消费等方面发挥了紧张作用。但近一时期部门银行谋划理念粗放，服务意识不强，风险管控不到位，存在陵犯客户合法权益等行为。为此制定本《通知》。”银保监会有关部门负责人表现。
《通知》共八章，三十七条，包罗强化信用卡业务谋划管理、严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控、严格管控资金流向、全面增强信用卡分期业务规范管理、严格合作机构管理、增强消费者合法权益掩护、增强信用卡业务监督管理等。重点治理以下领域问题：
一是严格规范信用卡息费收取。部门银行存在息费程度披露不清晰，片面宣传低利率、低费率，以手续费名义变相收取利息，模糊实际使用成本，不公道设置过低的账单分期出发点或不设出发点，未经客户自主确认实行自动分期等问题，增长了客户正确理解和判断信用卡使用成本的难度，甚至加重客户息费负担。《通知》要求银行应当切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，展示分期业务资金使用成本统一采用利息形式。违约或逾期客户负担的息费总额不得凌驾其对应本金。应当明确分期业务最低起始金额和最高金额上限，不得通过诱导过分使用分期增长客户息费负担。同时，明确要求银行必须连续采取有效步伐，果断促进信用卡息费程度公道下行。
二是强化治理信用卡过分授信。部门银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状态，造成过分授信等问题，加大谋划风险，不公道推升客户杠杆程度。《通知》要求银行公道设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调解授信额度时，应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度，防范跨行不公道叠加授信。
三是督促转变信用卡粗放发展模式。部门银行谋划理念不科学，盲目追求规模效应和市场份额，滥发卡、重复发卡情况突出，导致无序竞争、资源浪费等问题。《通知》要求长期睡眠信用卡比率不得凌驾20%，整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。将来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低程度。
四是切实增强消费者权益掩护。目前信用卡领域的消费者投诉主要集中在营销宣传不规范、投诉不畅、不当收罗客户信息等方面。《通知》要求银行不得进行欺诈虚假宣传、强制捆绑贩卖，必须充分披露用卡风险、投诉渠道息争绑程序等，并强化客户数据安全管理。
五是严肃规范信用卡外部合作行为管理。部门银行存在信用卡业务合作行为不规范、管控不到位，合作双方权责边界不清晰等问题。《通知》要求银行必须通过自营网络平台办理信用卡核心业务环节，对合作机构实行统一的名单制管理，明确约定双方权责。银行通过单一合作机构的发卡量和授信余额均需符合集中度指标限制。明确规定联名卡的联名单位应当是为客户提供其主营业务服务的非金融机构，合作内容仅限于联名单位广告推介及与其主营业务相关的权益服务。
谈及《通知》在支持鼓励信用卡创新方面的举措，银保监会有关部门负责人介绍，银保监会鼓励银行业主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变革，公道应用新技能、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能，丰富产物供给，连续有效低落信用卡各种使用成本，为扩大科学理性消费提供有力支持，切实加能人民群众办卡用卡的获得感、便利感、安全感。《通知》明确提出将按照风险可控、稳妥有序原则，通过试点等方式探索开展线上信用卡业务等创新模式。
泉源： 人民网

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