网贷无处不在，你是否也遇到过相同的情景：
点外卖时，想领一张折扣券，发现完成乞贷才可领取……
想看点娱乐视频，小弹窗不断进入视线……
打车时，想领张优惠券，结果必要授信贷款……
五花八门的借贷宣传
如今不止是刷短视频，点外卖、骑单车、网约车、购物，所有的APP都在催你乞贷。
除了支付宝“借呗”、微信“微粒贷”、京东“京东金条”、度小满“有钱花”等较为熟悉的借贷产品。电商类APP中，苏宁有“任性贷”，国美有“国美易卡”，唯品会有“唯品花”；
生活类APP中，美团有“美团乞贷”；饿了么有“饿用金”；出行类APP中，滴滴上线了“滴水贷”，携程、去哪儿有“借去花”、“拿去花”；
美团和饿了么内容类APP中，今日头条有“放心借”，腾讯视频有“小鹅花钱”，芒果TV有“芒哩·好贷”等。
就连八竿子打不着的工具类APP也来凑热闹。如，美图秀秀出现“乞贷”按钮，贝壳找房上线金融服务，WPS有“金山金融”，百度地图、百度网盘是“有钱花”。
为什么想让你办网贷？
科技巨头们看中了下沉用户。驱动各家互联网公司投入到放贷的首要原因，是高额的利润。互联网公司放贷是有自然优势的，左手有流量，右手有数据沉淀。用流量获客，用数据做精准获客。
据统计，目前阿里、京东、腾讯、字节跳动、小米、百度等十多家一线头部互联网公司开通了消耗贷和现金贷业务，各家平台的经营策略大同小异，都是快速审核之后，无需任何凭据即可放款。
互联网公司做这类业务，实际上不必要动用大量资本金付出，只要取得小额贷款公司的经营牌照，有些通过ABS出表获取放贷资金，目前主流的是和银行合作，通过联合贷款和助贷的模式，筛选、导流资助银行机构达成交易，每笔贷款订单完成后即可完成本单抽成的服务费。
根据京东数科（包括京东金融等业务线）公布的数据，平台主要业务为京东白条的消耗贷款和京东金条的现金贷款，上半年营收达到103亿元。2017年至2020年6月，毛利率分别为54.69%、64.38%、65.77%和67.08%。2020年上半年，京东白条活跃用户数为5544.61万人。
以京东金融为例，在平台贷款4000元，一年还清，还款利息为752.03元，折合年化利率18.8%。相比之下，传统银行消耗贷款平均一年期利率在8%-10%之间。这18.8%的利息，公司能拿到多少服务费呢？据银行工作人员透露，互联网平台和常规银行合作，抽成比例在30%-40%之间。
假如选择与中小型银行、消耗金融公司合作，这类机构缺乏客户资源和数据模子，且对业绩有更急切的寻求，互联网公司拥有更高的议价权，获得的抽成比例甚至可以高过40%。
互联网平台要么有流量，要么有消耗场景，银行也很喜欢与这些平台合作，等于把前端揽客的责任让渡了出去。
银行对用户信息的筛查通常只有征信数据库信息，而互联网公司可以通过手中掌握的海量用户消耗数据，为他们筛选更精准的目标消耗者。
短视频借贷广告特点
对比几家视频网站的借贷广告，就会发现广告的主旨围绕三个主题：快速到款、大平台背书更可靠、不是高利贷。
这些短视频借贷广告多以情景剧的形式出现，包括360借条、京东金融、好分期、分期乐、有钱花、新浪乞贷等大量平台都利用短视频形式推出了此类广告。大致有两种类型：
“土味”夸张型：
在吃饭、购物等消耗场景中，发现资金不够，业务员推荐使用借贷产品，直接进行扫码支付；
在情侣对话、口试场景中，引出借贷产品，并将借贷额度直接挂钩个人财富、个人能力、可靠度。比如360借条广告中，情侣对话场景中女生因为男生不知道360借条而要分手；口试场景中，口试官因为口试者不知道360借条表示不得当公司。
这些广告在表达方式上极其夸张，选用带有明显身份特性、形象极端的脚色进行体现，多投放于各类视频网站。这些短视频宣传让很多人大叫“雷人”、“low”、“毁三观”、“低俗”等等。
这类贷款广告瞄准了那些收入水平较低，对网贷缺乏认知的下沉市场群体。毕竟，中国是一个10亿生齿没有坐过飞机，本科率只有4.1%的国家。足够巨大的下沉市场，让这些土味广告如鱼得水。
从统计数据来看视频是有效果的，雷同的广告相比传统广告获客成本增长了3倍，从平台获得的用户较为优质。这里的优质客户，不是一、二线城市那些有房有车有学历的用户，而是三四五线城市和更下沉的城镇农村，每个月只能还最低还款额，甚至偶尔逾期必要缴纳违约金的用户。
对于平台而言，这些用户缺乏判断力，不会质疑剧情的狗血，都有一定的经济压力，看完视频后有动力开通额度。
“土味”类视频的特点
门槛低。只要一个手机号码或一张身份证即可申请，免抵押免担保，最高可借20万；
利用简朴，放款快速。1分钟/3分钟/5分钟等即可放款，不少广告语中强调“不像其他平台那样必要很多七零八落的手续和证明”等；
免息，利息低。只要一瓶水的利息。
走心文案型：
相比泛滥于抖音等视频网站上的较为低俗的借贷广告，一些借贷广告看起来要高端很多，宣传以走心的文案为主，直击灵魂，刺激消耗，典型代表如支付宝花呗。花呗广告文案有，“热爱的不能省”、“工作之前想先去看看天下”、“自由的感觉真好”。
“走心”类视频的特点
广告针对的受众对象主要为经济实力较弱的群体，如刚毕业尚未工作没有经济来源的学生，工作和生活压力较重的家庭支柱成员，常被视作低端收入的群体，如外卖员；
广告的内容大多鼓励人们解放自我，寻求自由，提高生活品质，常见的主题如环球旅行、满意亲情等。
写在末了
各人是不是很疑惑，什么人1000元还必要贷款，岂非不能找到朋友借吗？
通过调查得到的答案是，这种情况普遍存在。很多人离发工资还差两个星期，着实没有钱撑不下去了，必要乞贷维持正常生活。这些人四周圈层的人也在借网贷，各人都必要钱，没有谁能够相互搀扶一把。
那些网贷广告对你看起来无效甚至搞笑，但它们确实有效。在“内卷”成为热门词的时代，多人争夺着一份月薪3000元的工作、6亿人月收入只有1000元，很多人不得不为难过的月底和浩繁的购物节锻炼自己的自制力，这样的人就是网贷广告的目标群体之一。
他们中的很多人在看到这类广告之后大概不会划掉，而是根据提示点开了屏幕下方链接，管理了年轻人的第一笔网贷。殊不知，用借贷调换片刻的舒适，让人忽视之后的劫难和大概万劫不复的深渊。
有媒体12月初对中国金融消耗贷款的调查显示，多家正在谋求上市的互联网公司金融产品招股书中均表示，与银行或第三方机构平台合作放款，不提供自有资金且不承担信贷风险，违约由银行或第三方机构自行处置。
各种风险题目随之而来。
在黑猫投诉上，涉及京东金融、微博乞贷、360乞贷等平台的投诉，包括了虚标利率，乞贷后无法提前还款，多次联系客服平台拒绝提供乞贷条约等题目。
利息却远远高于银行。银行正常的年化利息在12%左右，尚有比这更高的，在24%左右，最过分的是一些平台过分寻求利润，利息甚至远远凌驾36%，属于最高法严禁的高利贷。
网贷笔笔陷阱，贷款人蒙受着巨大的心理压力，末了酿成悲剧。今年，武汉一名在校博士后，跳楼自杀。无力偿还贷款，被软暴力催收，天天不堪骚扰，最终选择了轻生。
除了利息高，大量申请网贷还会影响个人征信，导致以后房贷、银行贷款被拒。
互联网平台们不但没有改变近况，而是利用处于信息和资本绝对优势地位，对弱势群体给予刺激，最终大概让他们陷入难以挣脱的泥潭。
征信，伴随每个人一生的信用记录者，还与我们每个人的房贷息息相干。久远来说会影响到我们的工作和买卖，甚至是子女的上学、就业！不要容易申请互联网贷款，贷款一定要通过正规的银行。
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