2017年4月，本人因为经济十分困难，在“xx贷”上贷款7500元，但只发放6000元，分36期还，最终核算本利和9816.12元。未发放的1500元以“预收咨询费”的名义存在该平台的母公司的另一子公司，并在借款协议中写明“预收咨询费会在您全额还清借款且没有任何逾期的情况下，充值同等金额至您账户。”换而言之就是:没有任何逾期的情况下还清所有借款才会退还这1500元的咨询费。后来发现里面充满了套路
套路一:利息比它告诉你的要高得多。
借7500元，实际发放6000元，共36期，最后本利和9816.12元。实际名义利率为（9816.12－6000）/6000=63.6%，而不是（9816.12－7500）/7500=30.9%。况且每一期等额本息的还款，要还36期（即3年），所以到手的6000元根本用不到3年，因为每还一期，6000元就会减少，最终只有最后一期的还款额度用了3年。而平台则可以用你每一期还的钱继续放贷给别人。对平台而言实际上就等于放了杠杆，资金利用率大幅提高。对借款者而言就是提高利率，按工程经济的算法就是要乘个系数2，即翻一倍。换而言之，实际利率=63.6%*2=127.2%，远大于它告诉你的30.9%。
套路二:贪婪背后充满阴险！
平台还款的方式很多（包括:在平台的App还款，微信还款，支付宝还款，转账到平台为你开的特定账户还款等）。本人一直按时还款，但还了几期之后，App经常需要输入身份证、手机号码等重新认证才能还款，让你烦透了后就会选择微信，支付宝等还款方式，然而过不了几期，微信、支付宝这些方式突然不支持还款。套路就来了，本人前面几期都用支付宝还款，不用登录平台App，每次都还款成功。2018年2月27日当天用支付宝还款，还完款后没有显示是否还款成功，最后逾期了10天后我朋友打电话给我说:“xx贷打电话给我说你有一笔逾期。”我说:“不可能，我都是按期还款的。”结果登录支付宝一看未还款成功，于是我再还一次，一分钟后显示还款失败。最后登录平台App才看到不支持支付宝还款。这期间没有收到平台发来的任何提醒短信。最后更换了还款方式才还款成功，但需支付逾期利息。因为这个逾期导致1500元预收咨询费一分钱都要不回来。
套路三:借款协议暗藏玄机，让你有冤无处申！
很多人借款时不会去看或不会认真看借款协议，里面含有不平等条款根本发现不了，对“预收咨询费的退还条件”这条更是难以发现。所以后面只能吃哑巴亏，有冤无处申！
经过此事，希望大家引以为鉴，远离黑网贷，套路贷。借贷只能救急，救不了穷。长期借贷度日就是饮鸠止渴。同时，还是学一技之长，努力工作赚钱，不要让自己负债太多。高负债会透支自己人生以及亲朋友好友对你的信任。
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