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[信用卡] 教你玩转信用卡:哪些卡值得办?第一次办信用卡如何选卡?

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逍遥王 发表于 2019-8-26 21:20:14 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
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大家好,我是简七产品研究组的Frank。
我自己理财5、6年,各种产品也接触了不少;唯独信用卡,总觉得自己用不到,就迟迟没有去办理。
但最近,跟着朋友出去玩了一次,看到他的刷卡经历,我的看法就彻底改变了。
- 2000多块的机票,我自己含泪掏的腰包;人家用信用卡积分,居然可以免费换。
- 当天因为下雨飞机延误了3个小时,卡片自带的延误险,还赔了他800块钱。
里外里,人家靠信用卡权益,比我多赚了3000块钱。
羡慕的同时,我决定也加入"薅羊毛"的队伍,认认真真养一下信用卡。

                               
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第一张信用卡,怎么办理?
办卡流程倒不复杂,大部分中低端的信用卡,在网上就能直接申请。
比如,我想申请中信银行的一张信用卡,直接打开中信银行官网的"信用卡专区",备好身份信息就能申请了。

                               
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不过,难的是,一家银行通常也有几十张信用卡,如果考虑进不同银行的,卡片数量会有上千张,怎么从中挑到适合自己的?
根据我的经验,办卡时我们可以重点看这两个方面:
1)下卡难度:也就是你能否顺利把卡办下来
2)卡片权益:决定了你能享受到的福利

                               
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关注维度1:看下卡难度

信用卡,也是分等级的,等级越高申请难度越大,但享受到的福利也会更多。

                               
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一般来说:
第一次办卡,我们可以重点申请小白金卡,申请难度不大,每年刷卡够次数也会免年费,特别适合我们中低端的用卡族。
比如我申请的中信飞常准白金卡,税前月薪5000以上,即可办理,条件还是比较宽松的。
但如果你想申请的小白金卡,要求比较严,没申请下来,那我们也可以退而求其次,选一些有特色的金卡慢慢养信用。
多说一句:
除了卡等级的不同外,如果你也是第一次办信用卡,我更推荐你,先在工资卡所在银行申请。工资卡银行,有你的薪资流水,通过概率会更高、申请下来的额度,也可能更多一些。

                               
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关注维度2:看卡片权益

第二个维度:我们还要详细看一下,卡片到底能给我们提供怎样的权益,是不是值得申请。
每张卡片,提供的福利都不太一样,这也是信用卡比较复杂的地方;但要是利用得好,你也能成为卡神,在不同卡片之间薅羊毛。
拿我自己申请的小白金卡来说,我会重点关注积分兑换航空里程这一项,这是信用卡最划算的权益之一。
我在挑卡的时候,对比了市面上常见的小白金卡里程兑换政策,这里我挑3张比较有代表性的卡片和你做个简单介绍。
卡片1 . 交行优逸白金卡

                               
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如果你考虑用积分兑里程,这张卡目前性价比最高。消费18元(18积分)就可以兑换1里程,其他小白金卡往往都要20+积分。
不过,交行的审批比较严格,下卡难度较大、额度也一般。我朋友,本来有张交行的金卡,最近申请了“优逸白”,只下了1万额度,蛮少的。
特色权益:免境外取现手续费、免费3次龙腾境外机场贵宾室
年费:首年免年费,消费6笔免次年年费
里程兑换:18积分兑换1里程(消费1元=1积分)
申卡渠道:你可以直接在交通银行信用卡中心申请。
卡片2 . 中信飞常准联名卡

                               
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这张卡年费较低,申请难度也不大,是白金卡中入门级的选择。
特色权益:享受飞常准金卡特权,可以免费享受继承贵宾休息及快速安检等服务;卡片赠送航班延误险,2小时延误赔付高达1200元
年费:首年免年费,次年起每年刷卡12次即免年费。
里程兑换:消费25元兑换1里程(国航、东航、南航、海航、厦航、亚洲万里通)
卡片3 . 平安车主白金卡

                               
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这是一张车主卡,经常开车的朋友可以考虑。
特色权益:在指定加油站充值消费88折,每月最高获60元充值消费抵用金。同时还享受,30公里内的免费道路救援服务(含事故和非事故)。
年费:800元/年(首年刚性支付,次年消费满20万可免)
里程兑换:30元兑换1里程(国航);35元兑换1里程(南航)
最后,我将这些卡片的权益汇总在了一张表格里,给你参考:

                               
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(点击查看大图)

当然,如果你觉得小白金申请难度还是比较大,我们还整理了市面上,比较有意思的金卡:
比如爱追剧的你,可以申请“中信爱奇艺联名金卡”,新用户可领3个月的爱奇艺黄金VIP;再比如,常点外卖的你,可以申请“光大饿了么联名金卡”,首刷送半年饿了么会员等等。
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