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[贷款综合] 目瞪口呆!网贷公司约定年化利率24%,实际却是2204.08%

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及动 发表于 2019-8-30 03:20:01 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
导读
日常生活当中,很多人都接到过这样的电话,打电话的人会自称贷款公司,可以提供贷款;有时候,打电话的人还会直接说通知某某还钱,随后一通谩骂。这都是啥情况?今天的《庭审内外》带大家看一起电话诈骗案例……
26人诈骗团伙落网
2018年6月,一名佳木斯市民报案称,他在网络上申请了一笔贷款,贷款的利息很高,不能及时偿还,还有人打电话滋扰、辱骂他的亲朋好友。
警方锁定了2名主要犯罪嫌疑人施某和吴某,共抓获这个诈骗团伙成员26人。经调查,这个诈骗团伙共犯案58起,分布全国17个省市。
2019年7月,佳木斯市前进区法院开庭审理了此案。庭审过程中,他们成立非法贷款公司的经过逐渐清晰,揭开了这个犯罪团伙的面具。
一个非法网贷利益链条浮出水面……
被告人吴某与施某共同成立了一家网络贷款公司,未经工商注册登记便开始运营。
两人研究出一套放贷方案,这种放贷收息的形式有一个很形象的名字——砍头息。就是将放款金额的30%作为利息先扣除。
借贷方式制定之后,两人“招兵买马”,将员工分为话务、审核、财务和催收4个组,为诈骗定制了详细的流程和方案,并且通过非法手段获取了大量的被害人信息。
公诉人:被告人孙某先后8次,以0.8元每条的价格,从其微信好友闫某手中购买公民个人信息,后以2.5元每条的价格卖给被告人施某和吴某。被告人孙某从中获利人民币3.4万元。闫某另案处理。
在经营期间,施某和吴某一共发展了6个虚假网络借贷平台,有计划地把非法获取的公民信息分发到这6个虚假借贷平台,成系统的实施诈骗。
对于话务员,施某和吴某要求他们每天最少拨打500个电话。对于有贷款意向的被害人,诈骗公司会审核被害人还款能力,还会收集大量被害人信息,包括淘宝、通话记录、各平台的借款记录和通讯录等。
随后,诈骗公司会披着民间借贷的外衣与被害人签订借条。但实际执行起来,却不按照这个借条的约定,他们会要求被害人签一份电子借条。
被害人签订的借条显示,年化利率为24%。但经鉴定,实际借款年利率却为2204.08%。如果不能按时还款,还会被要求支付每天20%的逾期费。
如果被害人不能及时偿还欠款,首先会接到诈骗公司的电话提醒。前期的电话提醒语气比较客气,如果在电话提醒之后,被害人还不能及时还款,他们就会不断拨打被害人本人及手机通讯录常用联系人电话,采用谩骂凌辱、恫吓的手段,滋扰被害人本人及亲友,严重影响他人正常生活工作。
网络贷款公司要经过严格的审批才能得到合法的手续。而这家公司连工商执照都没有注册,借款人也是个人,并不是公司。可见施某和吴某在成立公司的时候,目的根本就不是为了经营,也不是为了赚取利息,而是以放款快、无抵押作为诱饵,非法占有他人财产。
经法院审理查明,这个犯罪团伙累计诈骗既遂46万多元,诈骗未遂11万多元。
8月6日,佳木斯市前进区法院对案件公开宣判:被告人施某犯诈骗罪,判处有期徒刑9年,并处罚金人民币20万元。被告人吴某犯诈骗罪判处有期徒刑9年,并处罚金人民币20万元。本案中其他的24名被告人也分别被判处3年6个月到10个月不等刑期,并处罚金。

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