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[贷款综合] 没有了网贷存管业务 新网银行的未来在哪里?

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A.龍腾金融. 发表于 2019-11-14 19:45:01 来自手机 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题

                               
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银行退出网贷存管市场成为市场趋势,而新网银行反其道而行,目前仍有高达90家网贷平台客户
出品:每日财报
作者:杨柳
对于互联网银行来讲,并非每家都如微众银行、网商银行一样具有强大的场景与流量等先天优势,想要同台竞技则需要另辟蹊径。近期,选择发力网贷机构资金存管业务的四川新网银行或许有点尴尬,随着网贷行业的冷寂,其不得不再谋出路。
2017年2月27日,新网银行成立三个月时,便推出网贷机构资金存管业务。根据《每日财报》的统计,截至目前,委托新网银行进行资金存管的网贷平台依然有近90家,为各家银行之首。另据官网显示,目前新网银行主营业务为线上信用贷款以及银行存管业务。

                               
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上半年净利增幅超2倍
新网银行于2016年12月28日对外宣布成立,是银监会批准成立的全国第七家民营银行,同时是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后全国第三家、也是中西部首家互联网银行。
新网银行注册资本为30亿元,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立,其中新希望集团出资9亿元,占股30%;小米通过全资子公司银米科技出资8.85亿元,占股29.5%;红旗连锁出资4.5亿元,占股15%。
自去年扭亏以来,新网银行今年上半年延续了增长势头。
根据红旗连锁发布的半年报显示, 2019年上半年对新网银行在权益法下确认的投资收益为7002.86万元,权益投资的账面价值也由2019年初的4.76亿元进一步增长至年中5.46亿元。
同时,新网银行上半年营收达11.52亿元,同比增长121%,净利润达4.67亿元,同比增长达224%,且比2018年全年净利润(3.68亿元)还高出近1亿元。
据公开资料显示,新网银行99.6%的线上贷款申请均由机器进行自动化、批量化审批,只有0.4%的大额信贷和可疑交易需要人工干预,信贷批核时间平均42秒,最快7秒;单笔借款金额从数万元降至最低500元;借款周期从最短一年降至最短一天。
不过《每日财报》注意到,从存贷比来看,存款依然是新网银行的掣肘,其存贷比接近200%,这意味着相较其它银行而言,新网银行的模式最为激进,对市场变化最为敏感,这在当前市场利率处于低位时尚能维持,一旦市场风向突变,则新网银行受到的冲击也是最大。
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资金管存业务紧缩
为了减少网贷平台自融等资金风险,2017年2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,明确了银行开展网络借贷资金存管业务的规则和路径。
短短几天之后,新网银行于2017年2月27日正式推出网贷资金存管业务,成为首家涉足网贷资金存管业务的互联网银行。
网贷平台资金管存是新网银行的主要业务之一。2018年新网银行的资金管存服务平台数量排名第一。2018年9月20日,新网银行网络借贷资金存管系统通过测评,入选银行白名单。
盈灿咨询统计,2017年,新网银行收取的存管业务接入费为20万,存管费用按年收取,系交易量的0.05%,提线每笔需缴纳1元。
资金管存业务为新网银行带来了实实在在的红利,还包括批量增开二类银行账户等。成立之初,新网银行为“无场景、无客户、无网点”的三无银行,但根据2018年年报显示,截至2018年末,新网银行客户覆盖全国31个省市,客户总数1905万人,累计放款5733万笔,累计放款金额1601亿元。近80%的客户来自三、四线城市和农村地区,覆盖大量信用记录缺乏、从未享受过正规金融机构授信服务的群体。
成也萧何,败也萧何。正当新网银行的银行存款业务开展的如火如荼,网贷行业也迎来了暴雷、出清的阵痛期。
多家银行开始缩紧甚至退出网贷资金存管业务。新安银行、广东华兴银行、上饶银行、上海银行、北京银行、江西银行、浙商银行等,都在明显缩减网贷资金存管业务。银行退出网贷存管市场已被业内人士视为市场趋势,这也可以看作是对网贷前景高度不确定性的一种反应。
据网贷之家数据,截至2019年10月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为572家,与2015年末相比减少2871家,5年内减少了83%。
在此现状下,新网银行也和多家网贷平台停止合作,数量较2018年有所降低,但仍处于行业首位。据不完全统计,今年以来新网银行至少与4家网贷平台新增资金存管协议。
但合作网贷平台的违规问题,也会影响新网银行的声誉及收益。对于新网银行最大的问题是,未来随着网贷平台数量的进一步减少,新网银行拿什么弥补这部分收入的减少?
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“万能连接器”优势并不明显
据公开采访资料显示,四川新网银行行长赵卫星认为,民营银行可以划分为三类:场景银行、公存公贷模式银行、开放平台模式银行。
新网银行在以小微信贷业务为主轴的前提下,定位为开放银行、“万能连接器”:以开放API为技术,以数据共享为本质,以平台合作为模式,一端连接着海量场景机构,一端连接着银行等金融机构,用技术的力量降低交易损耗,提升金融服务效率,扩大金融覆盖范围。
在赵卫星看来,比起用户归属问题,金融机构更应关注的是用户从哪里来,与银行发生多少次连接?沉淀了多少的用户行为数据。赵卫星说,目前新网银行开放了300多个API,包括场景类API输出,服务类API以及账户、支付类API等等,合作伙伴总数也超过了400家。开放的场景平台涉足出行、旅游、外卖、休闲娱乐、购物消费等个领域。
事实上,这与微众等其他互联网银行最初的定位差别不大,基于场景进行拓展,比如微众银行依托于腾讯海量的活跃个人用户,网商银行也有阿里体系庞大的供应链客群和电商用户。
而新网银行的劣势在于自身缺乏数据,更多的要依靠对外的合作。与两家有丰富场景与客户的互联网银行不可同日而语。
根据《每日财报》的统计,2018年,新网银行的资产总额361.57亿元、营业收入13.35亿元,微众银行资产总额2200.37亿元,营业收入100.3亿元,网商银行资产总额959亿元,营业收入为62.84亿元,均远超新网银行。

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精彩评论1

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 楼主| 花呗白条商家手机认证 发表于 2019-11-14 19:45:01 | 显示全部楼层
网贷的坍塌,连带银行都受影响[捂脸]
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