网贷平台花式“套路”层出不穷

zhu123456 · 发表于 2019-12-5 16:45:06

来源：金陵晚报
使用微博借钱就能让自
己对偶像的点赞数翻倍？近期，“微博借钱”官方推出这项活动点燃了不少粉丝的热情。但活动推出没多久，就有声音呼吁粉丝不要因为追星而盲目网贷，同时质疑微博借钱利率过高的帖子迅速成为热帖，引发公众对微博此举的质疑。
尽管微博借钱随即发表声明解释该活动不适用于粉丝为偶像打榜，并且表示平台利率最高不会超过法定标准，但记者亲测发现，利率算法误导、收取过高服务费、标榜各种优惠政策引导借贷成为微博借钱等
多家合规网贷平台“打擦边球”
的“忽悠”手段。
向粉丝营销网贷引质疑
“去微博借钱借款提现后，给偶像打榜点赞数就能翻倍，我借了8000，点赞数翻8倍！”不久前，市民张小姐在自己偶像的粉丝群里看到一位粉丝的发言。
这是微博借钱官方推出的一项名为“双十一网购势力榜”的活动，根据海报上的活动规则：借款全额达到或超过1000元点赞数翻两倍；借款达到或超过5000元点赞数翻5倍；借款达到或超过8000元点赞数翻8倍。对于热衷为偶像点赞打榜的粉丝来说，点赞翻倍的诱惑很难拒绝。
不过张小姐被一条热帖打消了借钱念头。这则帖子曝出了微博借钱种种“黑幕”。帖子不仅指责微博不应将借钱与粉丝经济捆绑，诱导粉丝借钱，更直指微博借钱年化利息高达54%左右，远超国家对于借款年化利率36%的法定标准。
随后微博借钱不得不在11月21日发布官方回应，表示点赞翻倍的奖励只针对于此项活动内部排行榜统计，并不影响用户微博本身的“被赞”情况和其他任何微博功能。
利率不同算法 “绕晕”用户
微博借钱表示，平台严守国家法律，任何用户的借款利率均在国家法律要求的范围内。微博根据用户信用等级，针对不同用户会基于不同的利率定价，目前最低会低至年化14.2%，低于信用卡分期利率，最高不超过法定标准36%。
微博借钱平台目前对新用户打出了日息低至0.04%的宣传。记者尝试借款1万元，按12个月分期还款进行计算，12个月后应还款11347.2元，利息为1347.2元。如果按照“利息/本金”算法，年利率仅为13.47%。然而，这样的算法却存在误导“陷阱”。因为分期还款后，每期还款后借贷本金都在减少，而平台仍然按照1万元收取利息。如果按照本金不断递减计算，这笔交易的实际年利率其实约24%。微信微粒贷同样宣传日息为万分之四。记者尝试借款1万元，并选择10个月还款，计算显示总利息仅为669元，低于微博借钱的还款利息。
微博借钱采用等本等息方式，利息始终按1万元本金计算，每月还款金额相同，总利息额高；而相比之下，微信微粒贷采用的方式是每月还款金额随本金递减而减少，因此总利息额低。各家网贷平台之间，不同的利率算法很容易“绕晕”借款人。
高额服务费成“擦边球”手段
一位网友“ling爱梦”曾发帖表示：“看中微博这样一个大平台，但借钱后发现，还款额远超标榜的利率。”这位网友还晒出了自己的还款账单。账单显示，其今年6月在微博借钱上借款1万元，分6个月还清，利率加手续费最后多还了约1800元。根据每月月供约1967元计算，年利率高达59.4%，而高出利率的部分，则被平台解释为“服务费”。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。对此，一位网贷平台业内人士向记者透露，对于一些合规网贷平台来说，由于年利率不能超过法定的36%，杂七杂八的服务费、手续费、审核费等就成为变相获得更高收益的方式。部分平台看上去利息很低，但借款人在实际还款中却被加入了各种服务费、手续费，还款金额远超平台标榜的利率计算金额。
此外，一些平台还存在着申请金额与提现金额不符的情况。“打个比方，一些平台以低门槛吸引借贷人借款。当借款人申请借款1万元，很快通过审核，但提现时发现入账只有8000元，原因是被扣除了平台审核费、服务费、查征信费等，但是在利息计算上，依然会按借款人申请的本金进行计算。”这位业内人士爆料。
警惕预付消费与网贷捆绑
如果说，借势营销、利率计算误导、高额服务费等此次微博借钱被曝出的问题还只是网贷平台的“擦边球”举动，时下，更有一些网贷平台存在着套取用户信息、以分期付款诱骗消费者网贷等违法行为。即便是在合规网贷平台借款，用户也存在着泄露个人隐私信息风险。记者此次登录微博借钱等网贷平台发现，想要借钱不仅要上传身份证、填写银行卡信息等，还被要求同步通讯录，填写多位联系人信息。上述网贷平台业内人士告诉记者：“填写联系人信息，多是为了在借款人欠款不还情况下，找联系人进行催款。”而就在记者在几家网贷平台填写信息获得借款额度后的一两天里，就开始接到其他一些网贷平台的推销电话。北京晚报

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